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人身險(xiǎn)可賠地震傷害 意外險(xiǎn)理賠遵循“近因原則”
2011-03-18   作者:  來源:上海金融報(bào)
 

    日本大地震再次引起人們對(duì)保險(xiǎn)的關(guān)注。哪些險(xiǎn)種可以防范地震風(fēng)險(xiǎn),成為人們關(guān)心的問題。
  可賠:人身壽險(xiǎn)意外險(xiǎn)人身險(xiǎn)中的壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)在保險(xiǎn)條款中都未明確表示“地震不可保”,即都是可保的。壽險(xiǎn)方面,各種定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)均可理賠。而意外險(xiǎn),如個(gè)人意外傷害、個(gè)人意外醫(yī)療和學(xué)平險(xiǎn)、個(gè)人旅游意外險(xiǎn)等,除非簽訂合同列明地震屬于除外責(zé)任,否則均可獲賠。
    但是,對(duì)于只買了意外險(xiǎn)的投保人而言,理賠就要遵循“近因原則”。如果被保險(xiǎn)人是因地震直接造成死亡或傷殘,保險(xiǎn)公司會(huì)理賠,如果是在地震中出現(xiàn)意外,如突發(fā)心臟病、腦溢血去世,則要看和地震本身的關(guān)聯(lián)程度。
  不可賠:家財(cái)險(xiǎn)、旅行責(zé)任險(xiǎn)目前九成以上家財(cái)險(xiǎn)沒有涵蓋地震責(zé)任保障,即便有也是通過附加險(xiǎn)形式出現(xiàn)。由于一般人投保家財(cái)險(xiǎn)只需幾百元到一千元,附加地震保障責(zé)任會(huì)大大增加保費(fèi)支出,保費(fèi)相對(duì)較昂貴,而且真的發(fā)生地震,保險(xiǎn)公司的理賠也比較有限。
  另外,旅行社責(zé)任保險(xiǎn)是將地震列入免賠范圍。如果游客到某地遭遇地震,旅行社投保了旅行社責(zé)任險(xiǎn),但游客自己并未投保任何保險(xiǎn),萬一遭遇傷害,旅行社和保險(xiǎn)公司是不賠的。
  不全賠:附加地震險(xiǎn)一般來說,每次事故中,投保家財(cái)險(xiǎn)可獲最高賠償限額為主險(xiǎn)保險(xiǎn)金額的80%。如投保100萬元的房產(chǎn),因?yàn)榈卣鹪斐蓳p害,最多賠付80萬元;如果投保附加地震險(xiǎn),由于地震造成室內(nèi)財(cái)產(chǎn)損失,也是按主險(xiǎn)規(guī)定的賠付比例來賠償。

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