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如果美國政府無法及時解決債務危機，勢必會對銀行業產生影響，但投資者們目前并不清楚銀行業所受打擊的嚴重程度。
這部分取決于政府的失靈到底會引發美國債務遭降級還是會導致政府違約。若是后一種情況，則可能令銀行業受到重創，特別是在引發類似于雷曼兄弟破產后貨幣市場基金遭擠兌的災難性后果的情況下。
而如果只是美國評級被下調，那么影響將不是很大。但投資者仍會關注一些規模過大而無法倒閉的銀行：美國銀行、花旗集團、摩根大通、富國銀行、高盛集團和摩根士丹利。
這是因為截至今年第一季度末，上述六家金融機構共持有總值1萬億美元的美國國債、機構債券和有政府擔保的抵押貸款債券，這相當于美國所有商業銀行所持1.6萬億美元各類債券的60%左右。此外，上述六家金融機構還持有近800億美元由州政府和地方政府發行的債券。
在這些銀行中，花旗集團所持美國國債和機構債券的規模最大，達1300億美元左右；美國銀行所持政府擔保的抵押貸款證券規模最大，為2270億美元；高盛所持政府債務占該行總資產的12%。
上述的龐大數字表明美國金融系統內部的風險仍非常集中。美國債務遭降級的一大風險就是，那些需要持有AAA評級債券的機構將被迫出售美國國債。不過，如果美國國債和其他政府擔保債券的價值不會大幅縮水，那么威脅應該不會太大。
此外，銀行還利用美國國債作為短期融資的抵押品。一旦美國債務遭降級，銀行將被迫拿出更多的抵押品，融資成本將隨之上升。
不過，只要美國政府能夠避免實際違約以及出現新一輪雷曼風波的風險，銀行業所受到的直接沖擊就不會產生災難性后果。
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