第三方支付又稱非金融機構支付服務，主要包括網絡支付、預付卡的發(fā)行與受理、銀行卡收單等。其中，網絡支付被定義為包括貨幣匯兌、互聯(lián)網支付、移動電話支付、固定電話支付、數字電視支付等多種形式在內的，借助網絡為付款人提供支付服務的行為。
隨著整個支付市場的快速發(fā)展，第三方支付平臺與商業(yè)銀行的關系也在不斷發(fā)生變化，由最初的完全合作逐步轉向了競爭合作并存。而從長遠來看，第三方支付企業(yè)與銀行間還是合作大于競爭。一方面，銀行是中國金融體系毋庸置疑的主角，即使從支付市場的份額來看，第三方支付對銀行的影響也有限，銀行的核心盈利仍然來源于存貸款利差收入。另一方面，雙方還有巨大的合作空間，比如支付安全問題，以及在跨行支付、跨境支付、移動支付等方面，銀行與第三方支付可以充分合作。而且，隨著我國經濟發(fā)展導向逐漸重視國內消費，第三方企業(yè)在該領域中將大有可為。
第三方支付市場的主體，是零售支付體系。對比美國的零售支付體系，可以發(fā)現其在經歷許多根本性的變革，如：支付工具在從紙幣急劇性地轉為電子貨幣；支付過程在經歷殘酷的技術性變革；支付風險也在發(fā)生變化；市場結構不斷變化，集中程度越來越高；支付成本上升并逐步成為輿論的焦點；非銀行金融機構越來越多地加入了支付鏈條等。
由此可以看到，我國第三方支付雖然起步較晚，但也具有了國外發(fā)達經濟體的上述某些特點。當前，應該說第三方支付到了需要大力發(fā)展，也是即將騰飛的時期。具體來看，一是消費方式轉變、信息技術發(fā)展，導致第三方支付需求快速膨脹，但行業(yè)的產品和服務創(chuàng)新仍落后于客戶需求。二是制度和監(jiān)管環(huán)境落后于行業(yè)發(fā)展。當前行業(yè)發(fā)展迅速，各類非銀行機構如雨后春筍般出現，新型業(yè)務不斷產生，但是基本的法律法規(guī)體系、技術和業(yè)務標準、監(jiān)管部門的日常動態(tài)監(jiān)管能力，都還有待完善或構建。三是新型的網絡支付文化尚未建立起來。在全球化時代，技術的發(fā)展使得中國支付行業(yè)一躍走向了前沿領域，但是相應的行業(yè)文化、支付文化還沒有建立起來，因此導致了低效率壟斷與野蠻生長并存的局面，還缺乏對網絡支付行業(yè)、乃至整個支付行業(yè)如何實現產業(yè)鏈協(xié)調、達到共贏的探索與思考。
要推動第三方支付行業(yè)的持續(xù)發(fā)展，關鍵在于從制度層面盡快確定更加合理、更加健全的游戲規(guī)則，這些規(guī)則不是行政規(guī)則，而是市場化的監(jiān)管和運行規(guī)則。再就是實現技術創(chuàng)新與金融創(chuàng)新、信息與金融的有效結合，還有需加強基礎研究，尤其是金融、信息、技術、產業(yè)等領域的交叉研究，為其健康發(fā)展奠定理論基礎。
不得不承認，第三方支付深刻改變著每個人的生活，也對傳統(tǒng)銀行業(yè)的“自大”提出挑戰(zhàn)。作為重要的金融基礎設施，支付市場的變革，不僅是技術方面的問題，而且對于促進銀行等金融機構的業(yè)務轉型，乃至對經濟金融穩(wěn)定、貨幣金融政策、消費結構轉型，都有深遠的影響。