記者在天津采訪(fǎng)發(fā)現(xiàn)，臨近年末，各銀行攬儲(chǔ)力度明顯加大。除存款利率上浮到頂外，許多銀行還以“存款返現(xiàn)金”“存款贈(zèng)禮物”等違規(guī)方式吸收存款。專(zhuān)家指出，高息攬儲(chǔ)屢禁不止，造成惡性競(jìng)爭(zhēng)加劇，擾亂了正常的金融秩序。對(duì)待高息攬儲(chǔ)問(wèn)題，在加大打擊力度的同時(shí)，還需找到問(wèn)題癥結(jié)，才能做到標(biāo)本兼治。
部分銀行觸碰監(jiān)管紅線(xiàn)
臨近歲末，沖擊年末時(shí)點(diǎn)的攬儲(chǔ)大戰(zhàn)也在銀行間廣泛展開(kāi)。
記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前除四大行外，多數(shù)商業(yè)銀行已經(jīng)將全部或部分期限的存款利率上浮到頂。如招商銀行一年定期存款利率較基準(zhǔn)利率上浮１０％，達(dá)到３．３％，其他期限保持基準(zhǔn)利率，而哈爾濱銀行等城商行則普遍將全部期限的定期存款利率上浮到頂。
值得注意的是，在此輪攬儲(chǔ)大戰(zhàn)中，一些中小銀行為爭(zhēng)奪存款，以“存款返現(xiàn)金”“存款贈(zèng)禮物”等方式高息攬儲(chǔ)，已明顯觸碰監(jiān)管紅線(xiàn)。
在平安銀行天津中環(huán)支行，工作人員告訴記者，該行一年期定期存款利率上浮到頂，一次存１０萬(wàn)元以上，每多１萬(wàn)元可送一張５０元的超市購(gòu)物卡。在一街之隔的大連銀行天津分行，工作人員告訴記者，一年期定期存款不僅利率上浮到頂，每存１萬(wàn)元還可獲得４０元的現(xiàn)金返還，相當(dāng)于年利率由３．３％上升到了３．７％。
在廊坊銀行天津分行，工作人員表示，所有期限存款利率一律上浮到頂，存一年期和兩年期的定期存款，每１萬(wàn)元當(dāng)場(chǎng)返還現(xiàn)金１００元，１萬(wàn)元起存。該工作人員說(shuō)，“一年期存款利率是３．３％，返完１００元后，相當(dāng)于利息到了４．３％；兩年期定存利率是４．１２５％，返完１００元后，相當(dāng)于每年年利率變成了４．６２５％。這樣比買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品還合適。”
在郵儲(chǔ)銀行天津廣東路支行，存款贈(zèng)禮物還以積分的方式量化：每１萬(wàn)元一年期定期存款可換１０個(gè)“積分”，從５分到２４０分，均可對(duì)應(yīng)不同的禮品。如１０分可換一個(gè)水杯，１５０分可以換一臺(tái)洗衣機(jī)。
高息攬儲(chǔ)形成惡性競(jìng)爭(zhēng)
據(jù)了解，早在１９９８年，央行就曾頒布過(guò)《關(guān)于堅(jiān)決制止和嚴(yán)肅查處高息攬存的緊急通知》，嚴(yán)厲叫停高息攬儲(chǔ)。但時(shí)至今日，高息攬儲(chǔ)的現(xiàn)象仍然屢禁不止。
天津某城商行大堂經(jīng)理告訴記者，“大家都知道存款返現(xiàn)金、送禮物是違規(guī)的，但別的銀行敢返現(xiàn)，我們就只能跟進(jìn)，否則就沒(méi)辦法競(jìng)爭(zhēng)。比如我們銀行１萬(wàn)元返４０元，旁邊銀行１萬(wàn)元返４５元，有的儲(chǔ)戶(hù)就為了多這５元錢(qián)，直接把錢(qián)取走存另外一家銀行，根本不跟你談感情。有些老人攢錢(qián)不容易，為了１萬(wàn)元多給幾十塊錢(qián)，寧愿多坐２個(gè)小時(shí)的公交車(chē)，也要把錢(qián)取出來(lái)存到給錢(qián)多的銀行。”
在興業(yè)銀行天津分行、哈爾濱銀行天津分行，工作人員表示存款不能返現(xiàn)金。但當(dāng)記者提及附近一家銀行可存款可返現(xiàn)時(shí)，工作人員紛紛表示，雖然不能返現(xiàn)金，但米面油等禮品是可以送的。
業(yè)內(nèi)人士告訴記者，許多銀行可以報(bào)銷(xiāo)員工攬儲(chǔ)的經(jīng)費(fèi)，但不排除一些銀行員工在考核壓力下自掏腰包高息攬儲(chǔ)。
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心秘書(shū)長(zhǎng)李憲鐸說(shuō)，在銀行現(xiàn)有的考核機(jī)制下，從支行行長(zhǎng)到基層員工，每個(gè)人的個(gè)人收入和上升空間都高度依賴(lài)“績(jī)效”。考核壓力層層分解，幾乎每個(gè)支行員工都有攬儲(chǔ)的壓力。一位銀行基層工作人員也表示，“有的銀行，員工拉不夠存款就不能‘轉(zhuǎn)正’，有的銀行員工完不成考核，就要倒扣獎(jiǎng)金。這種情況下，即便自掏腰包給客戶(hù)送禮，也要保住自己的‘飯碗’”。
整治違規(guī)仍需標(biāo)本兼治
專(zhuān)家認(rèn)為，部分銀行“高息攬儲(chǔ)”的行為擾亂了正常的金融秩序，促成了銀行間的惡性競(jìng)爭(zhēng)。而整治此類(lèi)違規(guī)行為，既要加大打擊力度，也要找到問(wèn)題的癥結(jié)，做到“標(biāo)本兼治”。
長(zhǎng)城證券銀行業(yè)分析師黃飆認(rèn)為，違規(guī)攬儲(chǔ)之所以屢禁不止，與銀行考核體制密切相關(guān)。在“存貸比”約束下，銀行既要擴(kuò)張貸款，又要降低存貸比，只能多拉存款。存款成為銀行非常重要的指標(biāo)，進(jìn)而成為銀行內(nèi)部對(duì)分支機(jī)構(gòu)考核的重要依據(jù)。在此情況下，季末、年末突擊沖量的行為難以避免。
中國(guó)人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院副院長(zhǎng)趙錫軍說(shuō)，當(dāng)前我國(guó)銀行業(yè)過(guò)于依賴(lài)?yán)睿瑢?duì)于銀行而言，只要能獲得存款，就能掙到錢(qián)。許多銀行只求規(guī)模，不求效益，仍然沒(méi)有擺脫傳統(tǒng)的增長(zhǎng)模式。銀行業(yè)亟須擴(kuò)大中間業(yè)務(wù)，尋求多元化的增長(zhǎng)方式，才能擺脫“野蠻發(fā)展”、惡性競(jìng)爭(zhēng)的現(xiàn)狀。
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)民生經(jīng)濟(jì)研究中心主任李永壯認(rèn)為，盡管我國(guó)已經(jīng)開(kāi)啟利率市場(chǎng)化的進(jìn)程，但利率上浮空間只有１０％，中小銀行即便上浮到頂，與國(guó)有銀行相比也無(wú)明顯優(yōu)勢(shì)。由于缺乏合法的“價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)”手段，處于劣勢(shì)的中小銀行只能違規(guī)吸儲(chǔ)。只有適當(dāng)加快利率市場(chǎng)化的進(jìn)程，讓銀行把競(jìng)爭(zhēng)擺在明處，才能真正促進(jìn)市場(chǎng)的健康發(fā)展。