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報載，備受關注的杭州聯合銀行儲戶近億元存款“失蹤”案有了新進展。日前，包括銀行“內鬼”祝超菊在內的8名被告人被檢察機關以涉嫌詐騙罪依法提起公訴。2014年1月2日至1月27日間，杭州聯合銀行古蕩支行文二分理處負責人祝超菊等人經過預謀，以高息誘騙42名儲戶在該分理處存款，然后將近億元存款轉入其他賬戶，因此獲得3%的好處費。
祝超菊等人自會受到法律的懲處，但對于42名儲戶來說，他們最關心的顯然不是詐騙者被判多少年刑，而是自己的存款能否失而復得。法院當然應全力追回涉案款，歸還給儲戶，但如果詐騙者已無力全額退款，又該由誰來賠償儲戶的損失？
在這類案件中，銀行一般會以各種理由推脫責任。譬如，存款“失蹤”緣于銀行員工私下里高息攬儲，屬于個人行為，不代表銀行，與銀行無關。
私下里高息攬儲，也許確屬一些銀行員工的個人行為，但這是否意味著銀行沒有責任呢？答案恐怕是否定的。這里有一個基本的判斷標準，那就是當初儲戶是在什么地方存款。如果儲戶是在銀行之外把錢直接交給他人，沒有到銀行辦理存款手續，那么這筆錢就不能叫作“銀行存款”，銀行員工高息攬儲只是盜用了銀行的名義，與銀行無關；如果儲戶是在銀行柜臺將錢交給銀行員工，那么銀行員工就是代表銀行履行職務行為，本質上，儲戶并不是把錢交給銀行員工，而是存進了銀行，這筆錢屬于“銀行存款”，一旦“失蹤”，銀行就得承擔責任。
從各地發生的存款“失蹤”事件來看，儲戶當初都是在銀行柜臺辦理存款業務。一些銀行員工利用銀行柜臺從事非法攬儲，將銀行柜臺當成違法犯罪的“道具”，說明銀行的管理存在嚴重漏洞，這個漏洞為詐騙行為提供了便利，甚至是詐騙成功的關鍵，銀行當然負有不可推卸的責任。銀行柜臺無疑代表銀行，儲戶在這里辦理存款，就與銀行形成了儲蓄合同關系。至于這些錢為何又被銀行員工轉走，那是銀行的事，與儲戶無關，不應將損失推到儲戶頭上。
唯有如此，才能倒逼銀行加強內部管理、彌補管理漏洞，避免存款“失蹤”事件再次發生。
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