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??? 加快建設創(chuàng)新型國家離不開優(yōu)質、具有生命力的科技創(chuàng)新企業(yè)，而商業(yè)銀行在政策的引導下，也試圖通過不斷創(chuàng)新金融產品和提升服務，疏通資金進入實體經濟的渠道，對這些科創(chuàng)企業(yè)進行“精準滴灌”。
《經濟參考報》日前在浙商銀行金融創(chuàng)新運營示范區(qū)之一的天津實地調研時了解到，該行天津分行積極實施“三二一”計劃：利用3年時間，每年投放20億元綜合授信，支持100家高成長性的“三新”企業(yè)和科技小巨人企業(yè)。而截至今年10月末，浙商銀行天津分行通過這項計劃為75家企業(yè)提供了38.9億元的融資支持；其中，4家企業(yè)快速發(fā)展，入圍工信部“2017年服務型制造示范企業(yè)”。
為企業(yè)量身定制融資方案
位于天津濱海新區(qū)的天津飛旋科技有限公司（下稱“飛旋公司”）是國內首家從事電磁軸承研制的高科技企業(yè)。其自主研發(fā)的磁懸浮軸承、磁懸浮分子泵打破了這一領域國外技術壟斷，可廣泛應用于壓縮機、鼓風機、半導體生產線等領域，其創(chuàng)新成果也得到了天津市高新技術成果轉化中心的高度認可，該公司生產的磁懸鼓風機較傳統(tǒng)鼓風機節(jié)能30%以上。
目前飛旋公司剛剛度過艱難的技術準備和應用研發(fā)階段，處于產品推廣期，為了快速占領市場，公司主要采取租賃銷售方式。飛旋公司生產的鼓風機造價約50萬元/臺，而月租金收益約為2萬元/臺，也就是說設備銷售后至少需要2年時間，才能全部回款收回成本，租金收益見效慢和產品推廣資金需求大的矛盾日益凸顯。
為幫助企業(yè)化解這一矛盾，浙商銀行基于飛旋科技特殊的經營模式，為其定制專屬合同能源管理方案。借助“1+N”供應鏈模式，浙商銀行給予飛旋科技直接授信額度和基于供應鏈下游企業(yè)供應鏈管控額度2億元；飛旋公司在經營過程中向其下游企業(yè)出售設備，下游企業(yè)利用供應鏈融資授信向飛旋公司支付設備款，而貸款利息則按一定比例從后續(xù)設備使用期間節(jié)省的能源費用中支出。
“金融支持先進制造業(yè)發(fā)展，不僅在于單純的資源傾斜，更重要的是創(chuàng)新與企業(yè)商業(yè)模式融合發(fā)展的融資方式，加以識別其中的風險、把握其中的機遇。”分析人士指出，這一方案的有效實施關鍵在于金融方案深度嵌入了智能制造和綠色低碳的產業(yè)鏈中，處于供需兩端的飛旋公司和下游企業(yè)，分別免去了先行墊款和一次性大投入的煩惱。基于智能制造的行業(yè)特性，智能設備可實現(xiàn)遠程監(jiān)控，銀行能第一時間掌握下游企業(yè)的開工率、產量等生產數(shù)據，從而了解其真實經營狀況，進而保障了風險可控。
“服務飛旋公司的經驗表明，隨著‘互聯(lián)網+’和人工智能技術的發(fā)展，我們可以利用智能制造設備的遠程智控，將創(chuàng)新定制的金融方案更深層地嵌入到現(xiàn)代供應鏈和綠色低碳的新興產業(yè)中去，以此推動互聯(lián)網、大數(shù)據、人工智能和實體經濟深度融合。”浙商銀行天津分行副行長賈志云表示。
建池化融資平臺盤活企業(yè)資產
近年來浙商銀行還創(chuàng)新建設了“池化融資平臺”，助推下轄子公司眾多的大型高科技企業(yè)集團“去杠桿、降成本”。
以天士力控股集團有限公司（下稱“天士力”）為例。該公司是一家以制藥業(yè)為中心，標準化種植、加工、生產相配套的高科技企業(yè)集團，業(yè)務涵蓋現(xiàn)代中藥、化學制藥、保健品、生物制品及物流配送等大健康產業(yè)全域。
然而作為一家大型集團公司，天士力下轄子公司眾多，散布各地且資質不同，銀行融資能力參差不齊，導致資金調度困難重重，只好備付較多資金，使得財務成本高企。而目前多數(shù)銀行不接受“兩小一短”（小銀行承兌、小面額、短余期）票據貼現(xiàn)，電子商業(yè)匯票也因流通渠道不暢、貼現(xiàn)利率偏高等原因，較難周轉使用。
針對這一痛點，浙商銀行以集團模式為天士力構建“涌金資產池”，解決了企業(yè)的這一難題。在“涌金資產池”中，浙商銀行確立“不挑票、不挑客”的原則，在“涌金票據池”動態(tài)質押功能項下，對入池票據的面值、期限及承兌銀行均不作限制。“兩小一短”票據、電票可以無障礙入池，企業(yè)可以此盤活積壓票據，降低融資成本。
同時，天士力的成員企業(yè)持有的銀行承兌匯票、商業(yè)承兌匯票、理財產品、電子存單、應收賬款等，可以實現(xiàn)不分種類、不分幣種的資產分散入池，其生成的池融資額度打通使用，統(tǒng)一生成集團池融資額度后，由天士力集中管理，并在成員單位間調劑使用。同時，“涌金資產池”項下的資產入池、開立銀承、提款還款等業(yè)務，均可在線辦理，企業(yè)足不出戶即可實現(xiàn)融資。
據了解，截至目前，天士力通過“涌金資產池”加載授信額度15億元，用于支持資產池項下融資業(yè)務，解決成員單位子公司資金使用困難的問題。
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