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　　山東兩大頭部城商行青島銀行、齊魯銀行近日相繼發(fā)布2025年半年度業(yè)績快報。從快報數(shù)據(jù)看，兩家銀行均保持增長。齊魯銀行保持強(qiáng)勁的規(guī)模擴(kuò)張勢頭，今年上半年資產(chǎn)規(guī)模反超青島銀行，且領(lǐng)先優(yōu)勢繼續(xù)擴(kuò)大；而青島銀行則憑借更出色的加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率彰顯出資本效率優(yōu)勢。

　　齊魯銀行實現(xiàn)總資產(chǎn)反超

　　齊魯銀行公告稱，截至2025年6月末，該行資產(chǎn)總額7513.05億元，較上年末增加617.66億元，增長8.96%；貸款總額3714.10億元，較上年末增加342.68億元，增長10.16%；存款總額4785.71億元，較上年末增加390.30億元，增長8.88%。

　　青島銀行公告稱，截至2025年6月末，公司資產(chǎn)總額7430.28億元，比上年末增加530.65億元，增長7.69%。其中，客戶貸款總額3684.06億元，比上年末增加277.16億元，增長8.14%；客戶存款總額4661.40億元，比上年末增加341.16億元，增長7.90%。

　　上述兩家銀行資產(chǎn)規(guī)模在山東城商行中穩(wěn)居前兩位，齊魯銀行近年來擴(kuò)張勢頭更為強(qiáng)勁。Wind數(shù)據(jù)顯示，2021年末，青島銀行總資產(chǎn)為5222.50億元，較齊魯銀行總資產(chǎn)4334.14億元多近900億元。但此后差距日趨縮小。

潘悅 制圖

　　今年一季度，青島銀行、齊魯銀行的資產(chǎn)規(guī)模均邁上7000億元關(guān)口，分別為7131.53億元和7163.97億元，這意味著齊魯銀行實現(xiàn)了對青島銀行的反超；進(jìn)入二季度，齊魯銀行的領(lǐng)先優(yōu)勢進(jìn)一步擴(kuò)大。

　　信達(dá)證券銀行業(yè)分析師張曉輝認(rèn)為，齊魯銀行擴(kuò)表穩(wěn)步增長，主要是因為其夯實了對公業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略支柱作用，深化頭部客戶拓展，建立了省屬國企、頭雁企業(yè)、民營百強(qiáng)企業(yè)等重點客戶清單，同時壯大腰部客戶規(guī)模，豐富產(chǎn)品支撐，加大了信貸供給。

　　稍早前，齊魯銀行在接受富國基金、長江證券等機(jī)構(gòu)調(diào)研時也表示，該行積極應(yīng)對市場變化，緊跟國家和省市戰(zhàn)略部署，持續(xù)加大對先進(jìn)制造業(yè)、重點基礎(chǔ)設(shè)施、科技創(chuàng)新、綠色金融、普惠金融、鄉(xiāng)村振興等行業(yè)領(lǐng)域的支持力度，強(qiáng)化省市屬國企、頭雁企業(yè)、民營百強(qiáng)企業(yè)等名單制營銷，全力服務(wù)重點項目建設(shè)，信貸投放保持穩(wěn)健增長，實現(xiàn)了預(yù)期目標(biāo)。

　　光大證券分析師王一峰、趙晨陽分析認(rèn)為，青島銀行二季度單季貸款新增93億元，同比多增19億元，在需求不足的大背景下，公司貸款投放仍實現(xiàn)了穩(wěn)中有進(jìn)。非信貸類資產(chǎn)二季度末增速13.6%，較上季末下降2個百分點，占資產(chǎn)比重50.4%，較上季末提升0.8個百分點，預(yù)計公司金融投資、同業(yè)資產(chǎn)仍維持雙位數(shù)增長，對資產(chǎn)擴(kuò)張形成有力支撐。

　　盈利能力均穩(wěn)步提升

　　從業(yè)績表現(xiàn)看，兩家銀行上半年經(jīng)營效益均穩(wěn)步提升，青島銀行營收同比增幅高于齊魯銀行；兩家銀行歸母凈利潤同比增幅均超過16%，青島銀行上半年實現(xiàn)歸母凈利潤超30億元，齊魯銀行也超過27億元。而從加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率來看，青島銀行明顯高于齊魯銀行。

　　青島銀行公告稱，2025年上半年，公司歸屬于母公司股東的凈利潤30.65億元，同比增長16.05%；營業(yè)收入76.62億元，同比增長7.50%；加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率（年化）15.75%，同比提高0.41個百分點；基本每股收益0.53元，同比增加0.08元，增長17.78%。

　　齊魯銀行公告稱，2025年上半年，該行實現(xiàn)營業(yè)收入67.82億元，同比增長5.76%；其中凈息差企穩(wěn)回升，利息凈收入49.98億元，同比增長13.57%；歸屬于上市公司股東的凈利潤27.34億元，同比增長16.48%；基本每股收益0.54元，同比增長17.39%；加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率（年化）12.80%，同比提高0.14個百分點。

　　在已披露上半年業(yè)績快報的五家A股上市銀行中，青島銀行、齊魯銀行歸母凈利潤同比增幅接近杭州銀行的16.67%，明顯高于常熟銀行的13.55%、寧波銀行的8.23%。業(yè)內(nèi)人士表示，這一業(yè)績表現(xiàn)既得益于區(qū)域經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇帶來的資產(chǎn)擴(kuò)張，也反映出兩家銀行在風(fēng)險定價、成本控制等方面的差異化優(yōu)勢。

　　在融資成本持續(xù)下降的背景下，商業(yè)銀行凈息差情況成為市場關(guān)注的焦點。

　　齊魯銀行業(yè)績快報中“凈息差企穩(wěn)回升”的表述頗受機(jī)構(gòu)關(guān)注。張曉輝稱，二季度齊魯銀行營收增速較一季度及去年再提升，利息凈收入、手續(xù)費(fèi)收入增速皆超13%，利息凈收入增速不斷提升，主要是其凈息差企穩(wěn)回升，同時“量”也不弱，貸款規(guī)模持續(xù)增長。齊魯銀行憑借擴(kuò)表帶來的規(guī)模效應(yīng)，貸款業(yè)務(wù)創(chuàng)收表現(xiàn)不俗。

　　青島銀行沒有在2025年半年度業(yè)績快報中提及凈息差，其一季報顯示，截至3月末，該行凈息差（年化）為1.77%。東興證券研究認(rèn)為，青島銀行近年來持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)和定價管理，凈息差較同業(yè)由劣勢轉(zhuǎn)為優(yōu)勢，2025年一季度更是實現(xiàn)息差階段企穩(wěn)回升。展望資產(chǎn)端，在需求偏弱、降息周期尚未結(jié)束情況下，貸款收益率仍在下行通道，但預(yù)計下行幅度將明顯放緩。負(fù)債端，長期限存款集中重定價，疊加5月存款掛牌利率調(diào)整效果逐步體現(xiàn)，負(fù)債成本有望加速下行。當(dāng)前監(jiān)管對銀行合理息差的呵護(hù)態(tài)度明確，貨幣政策兼顧支持實體經(jīng)濟(jì)和銀行息差穩(wěn)定，預(yù)計凈息差降幅持續(xù)收窄。

　　青島銀行資本壓力更為突出

　　業(yè)績快報顯示，上半年兩家銀行資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)向好。截至2025年6月末，青島銀行不良貸款率1.12%，比上年末下降0.02個百分點；撥備覆蓋率252.80%，比上年末提高11.48個百分點。齊魯銀行的關(guān)注類貸款占比、不良貸款率分別為0.96%、1.09%，較上年末分別下降0.11、0.10個百分點；撥備覆蓋率343.24%，較上年末提高20.86個百分點。

　　不過，與其他三家已披露上半年業(yè)績快報的江浙地區(qū)銀行相比，青島銀行、齊魯銀行的不良率仍然較高。數(shù)據(jù)顯示，截至2025年6月末，杭州銀行、寧波銀行和常熟銀行的不良貸款率均為0.76%。

　　從一季報數(shù)據(jù)以及近期資本補(bǔ)充動態(tài)來看，青島銀行面臨的資本壓力相對更為突出。

　　一季報顯示，截至2025年3月末，青島銀行核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率分別為8.96%、10.46%、13.51%，較上年末的9.11%，10.67%、13.80%均有所下滑；齊魯銀行核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率分別為10.25%、12.33%、14.53%，同樣較上年末的10.75%、12.93%、15.17%也均有所下滑。

　　齊魯銀行通過可轉(zhuǎn)債轉(zhuǎn)股補(bǔ)充核心一級資本的效應(yīng)正持續(xù)釋放。業(yè)內(nèi)人士表示，齊魯轉(zhuǎn)債完成轉(zhuǎn)股后，將有利于齊魯銀行進(jìn)一步補(bǔ)充核心一級資本，提高資本競爭力，持續(xù)貢獻(xiàn)其業(yè)務(wù)發(fā)展。

　　青島銀行則選擇以內(nèi)源性積累為主的資本補(bǔ)充路徑。該行曾在5月舉行的投資者網(wǎng)上集體接待日活動上表示，該行核心一級資本充足水平仍有提升空間，“當(dāng)下，短期內(nèi)進(jìn)行外源性核心一級資本補(bǔ)充尚存在不確定性，而內(nèi)源性資本補(bǔ)充對我們提升資本充足水平十分關(guān)鍵”。6月11日晚間，青島銀行公告稱，青島國信集團(tuán)擬通過其子公司增持該行股份，增持后，青島國信集團(tuán)合計持股數(shù)量占該行股份總額的比例預(yù)計不超過19.99%。