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　　暖哇洞察科技有限公司（簡(jiǎn)稱“暖哇科技”）近日向港交所主板遞交上市申請(qǐng)。盡管公司在招股書中將自身描述為由“知識(shí)飛輪”和“數(shù)據(jù)飛輪”雙引擎驅(qū)動(dòng)的科技公司，但旗下愛邦保險(xiǎn)卻頻頻因套路營(yíng)銷和自動(dòng)扣費(fèi)遭到消費(fèi)者投訴，公司業(yè)務(wù)的合規(guī)管理有待進(jìn)一步檢驗(yàn)。

　　招股書顯示，暖哇科技是一家為保險(xiǎn)公司提供AI驅(qū)動(dòng)解決方案的科技公司，業(yè)務(wù)涵蓋健康險(xiǎn)、財(cái)險(xiǎn)與人身險(xiǎn)領(lǐng)域，提供AI承保解決方案與AI理賠解決方案兩大產(chǎn)品。

　　業(yè)績(jī)方面，暖哇科技2022年、2023年、2024年及2025年上半年?duì)I業(yè)收入分別為3.45億元、6.55億元、9.44億元和4.31億元，保持較快增長(zhǎng)；同期毛利率分別為57.7%、58.3%、49.8%和51%。不過，整體的虧損仍是暖哇科技需要直面的挑戰(zhàn)。2022年至2025年上半年，公司凈虧損分別為2.23億元、2.4億元、1.55億元和0.99億元。

　　據(jù)弗若斯特沙利文報(bào)告，以2024年處理的保險(xiǎn)案件數(shù)量計(jì)算，暖哇科技是中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)最大的獨(dú)立AI科技公司，以2024年收入計(jì)算，公司也是中國(guó)健康險(xiǎn)行業(yè)具備全棧風(fēng)險(xiǎn)分析能力的最大獨(dú)立AI科技公司。截至2024年底，暖哇科技的解決方案已累計(jì)被90家保險(xiǎn)公司采用。

　　與此同時(shí)，暖哇科技作為由港股上市公司眾安在線（06060.HK）此前內(nèi)部孵化的項(xiàng)目，雙方可謂合作密切。眾安在線除了是公司的大股東，還同時(shí)承擔(dān)了大客戶和供應(yīng)商的角色。

　　招股書顯示，暖哇科技于2018年由盧旻與眾安在線共同創(chuàng)立管理。目前，眾安在線持有公司31.65%的股份，為公司最大的機(jī)構(gòu)股東。

　　暖哇科技表示，眾安在線是公司重要的保險(xiǎn)客戶，對(duì)其收入增長(zhǎng)貢獻(xiàn)顯著。2022年至2025年上半年，公司營(yíng)收來自眾安在線的收入分別為2.71億元、4.04億元、4.27億元和2.14億元，占同期總收入的比例分別為78.7%、61.8%、45.2%和49.6%。盡管占比逐年下降，但眾安在線仍貢獻(xiàn)近半營(yíng)收。

　　此外，眾安在線還是公司的供應(yīng)商之一，2022年至2025年上半年，公司因服務(wù)費(fèi)用向眾安在線方面支付的金額分別為1231萬元、538萬元、392萬元及115萬元。

　　暖哇科技也在招股書中坦言：“在可預(yù)見的將來，公司很可能仍會(huì)依賴少數(shù)客戶獲取相當(dāng)大部分收入。若主要客戶未能按類似于歷史水平的規(guī)模或條款繼續(xù)交易，公司的業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)狀況及經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)將受到負(fù)面影響。”

　　更令市場(chǎng)關(guān)注的是，作為暖哇科技的全資子公司和保險(xiǎn)中介執(zhí)照持有主體，愛邦保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司（下稱“愛邦保險(xiǎn)”）近年來因套路營(yíng)銷和自動(dòng)扣款等問題頻遭消費(fèi)者投訴，這也讓暖哇科技運(yùn)營(yíng)模式的合規(guī)性遭受質(zhì)疑。

　　在網(wǎng)絡(luò)社交平臺(tái)，不少用戶發(fā)文稱接到來自愛邦保險(xiǎn)的電話，電話中客服機(jī)器人以申領(lǐng)保險(xiǎn)即將到期或醫(yī)療報(bào)銷補(bǔ)充金已送達(dá)等名義，引導(dǎo)用戶點(diǎn)擊其隨后短信推送的保險(xiǎn)辦理鏈接。在黑貓投訴平臺(tái)，針對(duì)愛邦保險(xiǎn)的投訴案例已累計(jì)多達(dá)248條，投訴內(nèi)容包括擅自扣款、不知情就被投保等。

　　《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者在實(shí)測(cè)中發(fā)現(xiàn)，在愛邦保險(xiǎn)的暖易保服務(wù)號(hào)中，點(diǎn)擊“保險(xiǎn)福利”后便跳轉(zhuǎn)至寫著“免費(fèi)贈(zèng)送醫(yī)療補(bǔ)充金，100萬元住院/意外保障或6.8萬元重疾保障”頁面。在輸入個(gè)人信息等步驟后，記者就被投保了一份來自眾安保險(xiǎn)、名為“周周領(lǐng)（全民版）”重大疾病的贈(zèng)險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　當(dāng)記者進(jìn)入愛邦保險(xiǎn)提示進(jìn)入的小程序“暖寶嚴(yán)選”查詢上述贈(zèng)險(xiǎn)保單時(shí)，界面還會(huì)突出顯示“升級(jí)保障”，點(diǎn)擊后又轉(zhuǎn)入眾誠(chéng)保險(xiǎn)旗下產(chǎn)品的投保流程，“600萬醫(yī)療保障，涵蓋120萬抗癌針，保障132種重疾，每月13.5元起”隨之出現(xiàn)，整個(gè)宣傳頁面中僅有一行小字提示“依據(jù)費(fèi)率表”。

　　根據(jù)完整費(fèi)率表，只有11至15歲的被保人才可享受13.5元的保費(fèi)，50歲以上被保人的保費(fèi)則高達(dá)每月120元，年齡越大保費(fèi)越高。且記者嘗試從當(dāng)前頁面退出，往往并不能一次就順利退出。

　　暖哇科技在招股書中表示：“自2023年起，已將市場(chǎng)領(lǐng)先的大語言模型嵌入公司的AI多智能體系統(tǒng)，并成功開發(fā)在用戶運(yùn)營(yíng)過程中具有真人互動(dòng)體驗(yàn)特色的AI銷售智能體。除通過多種營(yíng)銷渠道獲取客戶外，我們亦協(xié)助保險(xiǎn)公司通過溝通渠道持續(xù)與現(xiàn)有客戶群互動(dòng)，利用自動(dòng)化智能語音智能體及在線智能體，持續(xù)與保險(xiǎn)公司現(xiàn)有客戶群互動(dòng)。”

　　在監(jiān)管愈發(fā)完善的背景下，暖哇科技以及旗下愛邦保險(xiǎn)是通過何種渠道獲取用戶個(gè)人信息進(jìn)行營(yíng)銷，在保障用戶的信息安全以及合規(guī)運(yùn)營(yíng)方面又將采取哪些措施，記者將持續(xù)關(guān)注。