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　　建設銀行日前在官網發布公告稱，為防范信用卡被用于電信詐騙、賭博、洗錢等非法交易，該行將進一步加強溢繳款管理。

　　建行在公告中提示：“為保障您的用卡權益，請使用本人賬戶按賬單金額或透支金額還款。在滿足您合理還款的需求下，我行將對信用卡設定溢繳款存入、轉出限額，該限額將結合風險情況進行動態調整。信用卡僅限本人日常消費使用，須保證交易真實、合規和合法。不得將信用卡出租、出借、出售，或以其他方式交由他人使用；不得利用信用卡接受他人名下來源不明資金，或通過虛假交易、溢繳款轉出、取現、現金轉出等方式轉移信用卡內來源不明資金；不得用于電信網絡詐騙等非法行為。”

　　稍早前，海南農商銀行也發布公告稱，為防范信用卡被用于電信詐騙涉案資金流轉等非法交易，同時引導客戶合理安排和使用信用卡賬戶資源，該行將加強信用卡溢繳款還款的管理。

　　海南農商銀行表示，在滿足持卡人合理消費及還款的需求下，將對存入溢繳款設定轉入限額，并持續加強信用卡溢繳款及異常用卡行為管理。對疑似存在風險的信用卡賬戶，將視風險狀況采取加強核查、降低授信額度、止付等管控措施。同時，該行將結合監管要求及風險情況對上述管控措施進行動態調整。該行還提示持卡人，為保障用卡權益，請使用本人賬戶按賬單金額或透支金額還款，避免因超額還款產生溢繳款而影響卡片交易。

　　今年以來，銀行業金融機構對信用卡溢繳款管理力度持續加強，青島農商銀行、齊魯銀行、滄州銀行等多家銀行此前均發布公告，表示將進一步規范并強化對信用卡溢繳款的管理。

　　信用卡溢繳款是指在抵銷信用卡全部應還款項后卡中仍有剩余的資金。從實際情況來看，產生溢繳款的情形主要包括以下幾類：持卡人還款時，誤操作將賬單金額還錯；未核對存入賬號或名下多張卡，誤將款項存入其他信用卡中；賬單全部還清后，自己又重復還款；賬單全部應還款還清后，又有消費退款到賬等。

　　近年來，信用卡溢繳款成為洗錢團伙利用的工具，引發行業與監管部門的高度關注。

　　據了解，洗錢團伙通過租用或購買他人在用或閑置的信用卡，以信用卡還款或轉賬的方式使違法所得成為信用卡溢繳款，隨后利用虛假商戶POS消費交易將信用卡溢繳款轉為商戶結算款，并向下游賬戶分散轉移，最終實現取現或變現。常見的洗錢手法有以下兩種：一是利用信用卡轉移電信網絡詐騙資金。不法分子利用各種新型電信網絡詐騙手段，誘騙受害人向其掌握的信用卡賬戶轉賬，隨后在其掌握的虛假商戶POS機具上進行大額消費，將非法詐騙資金轉移。二是利用信用卡接收和轉移網絡賭博資金。不法分子直接掌握或利用非法支付平臺，將非法獲取的信用卡卡號提供給賭博網站用于賭資收款，形成信用卡溢繳款，再通過虛假商戶POS消費、信用卡取現等方式轉移或變現。

　　2022年6月，金融監管部門發布的《關于進一步促進信用卡業務規范健康發展的通知》明確表示，銀行業金融機構應當持續采取有效措施防范偽冒欺詐辦卡、過度辦卡等風險。其中提出，對單一客戶設置本機構發卡數量上限。強化睡眠信用卡動態監測管理，嚴格控制其占比。

　　多家銀行提醒，持卡人應守好依法用卡底線，妥善保管信用卡、借記卡等個人重要支付工具。一旦被犯罪分子利用，可能涉及大額電詐資金轉移，持卡人可能會涉及違法犯罪，影響社會信用記錄，情節嚴重者需依法承擔刑事責任。