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農村需要金融金融需要農村

2007-04-04 陳曉彬來源:經濟參考報

　　解決“三農”問題，推進新農村建設，建立穩定的農業基礎，對包括城市居民在內的全體國人所具有的重要政治和經濟意義，恐怕人人耳熟能詳，毋庸筆者贅言。筆者想指出的是，實現這個目標過程中，解決好農村金融問題不可或缺。
　　現在中國的農業生產已經被納入市場經濟的大潮，也就是說絕大部分農業生產不再是自種自吃的產品生產，而是商品生產。而現代的商品生產，不論哪行哪業，都離不開現代金融服務。農業生產周期長，抵抗自然影響的能力弱，尤其需要保險業的支持。但是，由于農村通訊、交通條件差，農民收入低，部分農民以及農村小工商企業資信不高等原因，農村金融業至今發展緩慢，遠不能滿足需要。
　　從《經濟參考報》最近一段時間報道的情況看，在不少地方，金融業已經成為制約推進新農村建設，解決“三農”問題的瓶頸。
　　發展農村金融事業，滿足農村對金融服務的需要，要靠政府的資助。目前在不少發達市場經濟國家中，政府也還在直接為農產品價格和農業生產所面臨的自然風險提供保險，或保險方面的資助。許多直接為農民服務的金融服務得到政府的補貼或享受優惠待遇。筆者相信，我國政府也必然會不斷加大扶植農村金融事業的力度。
　　由于城鄉差別的客觀存在，農村金融事業不能照搬城市銀行、保險公司那一套，不能全等城里的銀行、保險公司下鄉支農，還要靠農民因地制宜，創辦適合自己需要，適應自身條件的金融機構和金融業務。
　　實際上，自從廣大農村走上商品經濟道路后，不論是經濟相對發達的富裕地區，還是比較落后的貧困地區，各地都出現了許多農民自辦的金融機構或從事某些金融業務的機構。今天《經濟參考報》所報道的就是其中一些例子。
　　筆者認為，各地涌現的金融機構也是一種金融創新。盡管，其中良莠不齊，有的還很不規范，甚至游離于法律邊緣。政府有關部門對這些新出現的農村金融機構不能放任自流，但也不能一概取締，實際上也很難完全取締。而應在嚴格監管的同時，積極引導扶植，讓那些所謂“地下錢莊”、“地下保險”改造成為遵行規、守法律，又適合本地農民需要的金融機構。
　　最后，城里的金融機構也真的該多下下鄉，為農民多提供些服務。這不僅僅是盡“城市支援農村”的道義責任，也是金融企業自身發展乃至營利的需要。在可以想見的將來，中國仍將保留大量的農民，農業以及農村的小工商業仍在國民經濟中占據相當地位，由此為金融業提供了一個大市場。許多城里的大金融企業有了大量網點，大批員工。他們不可能都去從事那些資本市場上的那些高端金錢游戲。在整體上剛剛達到小康水平的中國，這些業務的客戶畢竟有限。金融從業人員利用自己的專業技能為農民提供了服務，必然能得到應有的回報。盡管利薄，但市場廣闊，集腋成裘，也能有可觀利潤。

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