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“固定利率房貸”產品：三種人需謹慎選擇

2007-06-06 記者:侯大偉來源:經濟參考報

　　據新華社電成都的蔣先生于2006年初按揭了一套高檔住宅，貸款總額為50萬元，貸款期限20年。買房之后，蔣先生經歷了四次加息，從最初的年利率6.12%飆升到如今的7.20%，每個月比當初要多還300余元利息。現在一提起這件事，蔣先生就后悔當初沒有選擇“固定利率房貸”產品。　　
　　2006年以來央行已經四次加息，很多有置業計劃的市民紛紛將目光投向了各家商業銀行推出的“固定利率房貸”業務。但銀行理財專家建議說，并非所有購房者都適合該房貸產品，年輕人、投資者和貸款金額較多客戶就需要謹慎選擇。
　　一般來說，固定利率房貸的年利率標準一般都會比現行房貸基準利率高一些，在還貸初期，其還款金額也會比浮動利率房貸的還款金額高些，因此對于那些目前經濟緊張、而未來預期收益較好的年輕人來說，浮動利率房貸產品可能會更適合。　　
　　房產的投資者也不適合該項房貸產品。對于他們來說，也許幾年之后，房子就會轉賣出去，而購房初期卻要因為選擇固定利率而負擔更多的房供，這顯然會增加投資成本。即使是那些以租養貸的房產投資者也沒有必要選擇“固定利率房貸”，因為房貸利息的漲跌，往往折射出市場的興衰，也意味著房租收益會上下浮動。與其用固定利率將自己的月成本“鎖定”，還不如讓租金收益和其一同浮動變化。
　　此外，貸款金額較多的客戶在選擇該項業務時也需要謹慎。大多數固定利率貸款的期限都為三年、五年，最長也不過10年，而這些還款期限相對于日益增加的貸款余額來說，顯得太短，由此計算出的每月還款額也將大大超出了普通客戶的承受范圍。對于他們來說，最好采取固定利率與浮動利率相結合的方式。

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