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渣打銀行日前發(fā)布了名為《中國中產(chǎn)階級退休養(yǎng)老計劃》的調(diào)查報告，報告揭示了中國中等收入人群退休養(yǎng)老保險計劃發(fā)展?jié)摿薮蟆?/P>
七成人群不了解養(yǎng)老保險
這份調(diào)查報告的調(diào)查對象是上海地區(qū)年齡在24歲以上收入在六萬元至50萬元人民幣的中等收入人群，樣本數(shù)量達到1700多份。就調(diào)查所得到的有效樣本而言，30.58%的受訪者認為了解企業(yè)年金計劃，而69.42%的受訪者則認為不了解企業(yè)年金計劃，另外認為了解養(yǎng)老金個人儲蓄性養(yǎng)老保險的受訪者只占28.08%，而71.92%的受訪者表示并不了解。由此看來，大部分中等收入人群對于我國目前的養(yǎng)老保險制度缺乏了解，或者只是對社會強制養(yǎng)老保險比較熟悉，而對養(yǎng)老制度的另外兩個支柱并不了解。
養(yǎng)老費用出現(xiàn)巨大缺口
而另一方面，中等收入人群對未來養(yǎng)老生活費用金額的預(yù)期正在隨著其當前收入水平的上升而上升。相對于其當前的收入水平而言，養(yǎng)老花費約占收入的比例在50%以上，而基礎(chǔ)養(yǎng)老保險最多只能維持收入水平30%到40%的比例，如果這筆養(yǎng)老費用完全由基礎(chǔ)養(yǎng)老保險支撐，將會出現(xiàn)巨大的缺口。如果沒有企業(yè)年金加以補充，這個養(yǎng)老費用缺口就必須由個人進行彌補，也就是需要個人儲蓄性養(yǎng)老保險加以支持。
養(yǎng)老保險品種非常有限
截止2006年底全國經(jīng)營商業(yè)養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)的機構(gòu)推出的養(yǎng)老保險品種只有31個，盡管2002年以來，我國的商業(yè)養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)年均增長速度為27%，但2006年，保費收入也僅有778億元，其中個人年金只占1/6。而就整個保險業(yè)而言，2006年保費收入占GDP的比例只有2.8%，人均保費收入僅431.3元；而發(fā)達國家1998年保費收入占GDP的比例已超過10%，人均保費收入已超過5000美元；部分發(fā)展中國家，如印度等國，其保費收入占GDP的比例也已達5%，人均保費收入也達到100美元的水平。
養(yǎng)老儲蓄比例高于養(yǎng)老投資
“老年時期的收入缺口需要青壯年時期的收入進行彌補，這也是養(yǎng)老保險體系存在的原理。”渣打銀行專家表示，中等收入退休養(yǎng)老行為較有理性，相比養(yǎng)老儲蓄，他們更愿意進行養(yǎng)老投資。但在投入比例上，用于養(yǎng)老儲蓄的比例高于養(yǎng)老投資。大多數(shù)被訪者也傾向選擇銀行推出的理財產(chǎn)品進行養(yǎng)老投資，同時選擇證券基金投資、商業(yè)保險的人也較多。絕大多數(shù)人在養(yǎng)老投資理財產(chǎn)品選擇時體現(xiàn)出掛鉤利率的偏好。
報告得出結(jié)論，在目前我國社會養(yǎng)老保險體系轉(zhuǎn)型的情況下，相當一段時間內(nèi)養(yǎng)老問題要依靠個人退休養(yǎng)老計劃支撐，養(yǎng)老保險市場潛力巨大。 |