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就區域影響力，浙商銀行實在算不上大：開業3年，日前才剛剛在天津設立第二家省外分行。但說到國內銀行普遍薄弱的小企業貸款業務，浙商銀行業中翹楚的地位恐怕無人質疑。
讓“小企業貸款找‘浙商’”成為品牌
脫身于浙江商業銀行的浙商銀行，成立于2004年，是繼民生銀行之后全國第二家民營的全國股份制商業銀行，注冊資本只有15億元。
浙商銀行行長龔方樂說：“銀行的生存主要取決于風險控制。假如風險控制能力好，生存沒有問題。但要想發展，就必須要有自己特色和優勢的業務品牌。所以最難的還是明確發展方向。”
依據國際銀行業通行的“二八法則”，能帶來高額利潤的中高端客戶、大企業是一般商業銀行爭奪的必然焦點。“中高端客戶要求銀行擁有廣泛的網絡資源和品牌；大企業要求銀行規模大、資金實力強。這些方面浙商銀行都沒有優勢。不如利用與民營企業天然的聯系，在做好傳統公司業務打下生存基礎的同時，重點培育具有良好發展潛力、目前國內同業又較為薄弱的小企業、投資銀行、公司財富管理等特色業務。在發展中創新、在創新中領先、在領先中逐步做強做大。”龔方樂說。
成立3年，浙商銀行的資產總額增加了4倍，由2004年末的103億元增加到今年6月末的533億元。“小企業貸款找‘浙商’”品牌效應初現。天津分行試營業期間，即吸引存款余額超10億元、貸款余額近6億元。
全國性銀行的專營之路
以特色小企業業務立身，浙商銀行致力于打造“中國最佳小企業服務銀行”。目前，浙商銀行在浙江已有兩家專營小企業業務的支行，成都分行專營支行也正在申請中。這種做法在全國性股份制商業銀行中并不多見。
龔方樂說：“開設分支機構，浙商銀行認準的是哪里中小企業多開向哪里，所以浙江省市的分行建在溫州、義烏；為激勵小企業業務創新，我們建立了同創新掛鉤的財務補貼制度，倡導“人人都可創新”理念，鼓勵挖掘和滿足小企業客戶需求。”
浙商銀行的小企業特色產品已初步形成系列：針對擔保難，他們有“免保-應急貸”、“免保-置換貸”、“生意圈聯保貸款”、“老鄉聯保貸款”；針對到期時還款資金掉頭難，他們設計了“小企業定貸零還貸款”、“小企業分期還本付息貸款”、“小企業循環貸款”、“一次還本分次付息貸款”等；銀行還有針對小企業與業主之資金高度黏合的“小企業網上銀行”；以及引入第四責任方的“橋隧模式”等。
落“子”天津探索全國發展之路
選擇著力發展直接融資的天津作為走出浙江后布局東部沿海的第一步，為小企業提供間接融資為特色的浙商銀行成長空間何在？“我們希望能在濱海新區金融改革創新先行先試中，找到新的業務亮點。”
他說，“借助濱海新區金融改革創新先行先試，浙商銀行將利用多渠道的優勢，挑戰‘難度大、前景好’的投資銀行業務、甚至想先行先試直接對小企業投資等業務。也希望能在離岸金融等方面有所作為。”為小企業貸款，國內銀行業并沒有成熟的系列方案。龔方樂也不滿足浙商銀行現有的創新：“其中不少模式并不是很成熟，有的甚至是個案，因此，天津分行不僅要探索省外分行的經營模式；還要在參與先行先試中，將在浙江已基本形成的特色業務在津進一步嘗試和推廣，為今后全國發展提供經驗。” |