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普通家庭理財(cái)可分五步走

2007-12-17 本報(bào)記者:梁冬來源:經(jīng)濟(jì)參考報(bào)

　　作為普通工薪階層家庭該怎樣設(shè)計(jì)理財(cái)規(guī)劃？中國工商銀行齊齊哈爾分行理財(cái)師裴靜認(rèn)為，理財(cái)與家庭收入無關(guān)，即使收入不高，如有良好的理財(cái)規(guī)劃，同樣可獲得較高的生活保障。她建議普通家庭理財(cái)可分五步走：
　　首先，盤點(diǎn)自己的資產(chǎn)狀況。包括存量資產(chǎn)和未來收入的預(yù)期，知道有多少財(cái)可以理，這是最基本的前提。
　　其次，設(shè)定理財(cái)目標(biāo)。需要從具體的時(shí)間、金額和對(duì)目標(biāo)的描述等來定性和定量地理清理財(cái)目標(biāo)。
　　第三，弄清家庭的風(fēng)險(xiǎn)偏好是何種類型。不要做不考慮任何客觀情況的風(fēng)險(xiǎn)偏好的假設(shè)，比如說很多客戶把錢全部都放在股市里，沒有考慮到贍養(yǎng)父母和教育子女的支出，沒有考慮到家庭責(zé)任，這個(gè)時(shí)候他的風(fēng)險(xiǎn)偏好偏離了他能夠承受的范圍。
　　第四，進(jìn)行戰(zhàn)略性的資產(chǎn)分配。在所有的資產(chǎn)里做資產(chǎn)分配，然后選擇投資品種、投資時(shí)機(jī)。沒有最好的理財(cái)方案和理財(cái)產(chǎn)品，只有適合你的理財(cái)方案和理財(cái)產(chǎn)品。
　　最后，一定要做績效跟蹤。市場(chǎng)是變化的，人們的財(cái)務(wù)狀況、收入水平也在不斷地變化。因此，投資者應(yīng)該經(jīng)常做一個(gè)投資績效的回顧，這樣就可以達(dá)到財(cái)務(wù)安全、資產(chǎn)增值和財(cái)務(wù)自由的境界。

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