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隨著《中共中央國務院關于深化醫藥衛生體制改革的意見》（以下簡稱《意見》）和《醫藥衛生體制改革近期重點實施方案》的相繼公布，新醫改正式起航。《意見》明確指出，“在確保基金安全和有效監管的前提下，積極提倡以政府購買醫療保障服務的方式，探索委托具有資質的商業保險機構經辦各類醫療保障管理服務。”《意見》為專業健康保險公司參與為政府經辦基本醫療保險試點、更好地發揮健康保障和健康管理作用提供了重要契機。
那么，隨著新醫改方案的頒布和實施，專業健康保險將會給投保人帶來怎樣的一個未來？在新的發展條件下，專業健康保險公司將怎樣進行產品布局呢？
健康險參與醫改利于迅速擴大保障覆蓋面
新醫改方案明確指出，三年內城鎮職工、城鎮居民和新農合參（合）率將達到90%以上。這將對商業保險發展產生深遠影響。
一方面，隨著基本醫療保險覆蓋面的全面擴大，包括其保障程度的大幅增加（即大病醫療保障線提升至城鄉居民人均收入的6倍），將對商業健康保險形成直接替代。由于大眾保險意識比較落后，擁有基本醫療保險的人可能不再購買商業健康保險，這將進一步壓縮商業健康保險對原有底端服務人群的經營空間。另一方面，由于新醫改方案鼓勵保險機構從事基本醫療保險的委托業務，基本醫療保險覆蓋面的大幅增加也可以為保險公司擴大委托業務帶來新契機。
據介紹，在接受政府委托，承辦與政府基本醫療保障政策相配套的補充醫療保險業務方面，中國人民健康保險股份有限公司（以下簡稱人保健康）已做了大量工作，積累了一定經驗。如遼寧省錦州市將特困居民重大疾病醫療救助委托當地人保健康經辦，在籌資標準不變的情況下，人保健康充分發揮專業健康保險公司的精算技術和服務優勢，擴大了保障范圍和救助責任，取得了良好的社會效益。
按照新醫改方案的精神，湛江中心支公司在不增加居民負擔的情況下，為所有參保民眾（約563萬人）提供補充醫療保險和健康管理服務，為當地社保部門提供基本醫療保險的費用審核、就醫巡查等專業化管理服務，有效控制了不合理賠付，提高了醫療保障體系運行效率，創造了“服務保障多元、管理平臺一體、合作各方共贏”的湛江模式，實現了城鄉居民統一參保、基本醫療保險與補充醫療保險無縫銜接、健康保險與健康管理有機結合，參保人員保障范圍有效擴大，醫療費用結算報銷方便快捷，產生了積極的社會影響。
據介紹，目前，依托專業健康險公司的技術、服務和人才優勢，地方政府在減輕服務網點、人員及管理費用的負擔方面，成效顯著。據沈陽等地勞動與社會保障部門負責人介紹，合作一方面提高了服務質量和管理效率，同時也促進了基本醫療保險的管辦分離。
重疾保險、醫療保險和護理保險將更活躍
新醫改的實施，對中國醫療保障體系的完善具有重要意義。基本醫療保障確保城鄉居民基本醫療保障需求，重點體現社會公平；基本醫療之外的保障，通過商業健康保險等市場機制來實現，以滿足人們多層次、多樣化的健康保障需求，重點體現效率。二者相互銜接、互為補充，共同保證多層次醫療保障體系的順利運行。
對此，人保健康黨委書記、總裁李玉泉表示：“作為國內首家專業健康保險公司，人保健康將全面加強專業化建設，不斷完善健康管理服務體系，針對不同人群的多層次健康保障需求，深度開發與基本醫療保險配套和銜接的社保補充業務系列產品，大力發展重疾保險、醫療保險和護理保險等，為老百姓提供多層次、廣覆蓋的健康保險保障。”
據介紹，面對新醫改提出的90%的醫保覆蓋面，人保健康將繼續開展政府委托管理業務。一是繼續完善合署辦公機制，提高協助政府開展相關管理活動、直接為政府服務的水平；二是進一步優化理賠業務流程，提高理賠審核效率和服務效果，提升被保險人滿意度；三是積極整合外部醫療資源，推進與醫療機構合作，為被保險人提供就醫預約、綠色通道等就醫服務；四是積極嘗試以慢性病管理為重點的社區健康管理等服務形式，打造專業服務特色。
其次，作為商業保險公司，人保健康還將以健康保障為核心，以健康管理為重要支撐，以高端客戶為主體，以產品創新為依托，“建好三條線，驅動兩個輪，打造一條鏈”，全面參與醫療保障體系建設。“建好三條線”就是實現團險、個險、銀保三條業務線全面協調發展，注重業務結構平衡；“驅動兩個輪”就是實現承保業務和投資業務雙盈利；“打造一條鏈”就是通過健康保障和健康管理的有機結合，延伸業務鏈條，拓寬業務領域，增加盈利來源。
積極涉足慢性病管理和兒童健康保障
此外，作為國內首家專業健康保險公司，人保健康一直十分重視慢性病管理工作。目前，已有眾多客戶在慢性病管理中受益。
據介紹，2009年，人保又推出了一款專門針對慢性病管理的健康管理產品。未來，人保將繼續在這一領域推出系列產品，把慢性病管理作為公司打造專業特色的重要內容。同時，人保健康高度重視兒童健康保障問題，將在今年“六一”兒童節前后推出系列兒童健康保障產品。 |