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針對西安老百姓理財求穩(wěn)的心態(tài)，西安市商業(yè)銀行近年來積極創(chuàng)新理財產(chǎn)品，其穩(wěn)健型的理財方式受到了當(dāng)?shù)厥忻竦淖放酢?
西安是我國西北的中心城市，也是西北的金融中心。這里老百姓的理財觀念較東部地區(qū)要落后一拍，直到2006年，隨著全國金融產(chǎn)品多樣化和債券、基金等收益較高理財產(chǎn)品的影響日益加大，西安市民的投資觀念才逐漸發(fā)生變化，開始不再局限于傳統(tǒng)的銀行存貸款業(yè)務(wù)，尋求更高回報率的產(chǎn)品。
也正是在這樣的大背景下，西安市商業(yè)銀行經(jīng)過市場調(diào)研及精心安排，于2007年開始正式開展理財業(yè)務(wù)，并于4月份成功發(fā)行了該行第一期理財產(chǎn)品。
據(jù)西安市商業(yè)銀行行長郭軍介紹，2007年初西安市商業(yè)銀行成立了由理財業(yè)務(wù)相關(guān)部門組建的理財業(yè)務(wù)研發(fā)小組，并根據(jù)銀監(jiān)會關(guān)于理財業(yè)務(wù)的相關(guān)管理辦法制定了《西安市商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理辦法》，對理財業(yè)務(wù)的管理、研發(fā)、營銷、售后等各個環(huán)節(jié)進行了規(guī)范，為該行理財業(yè)務(wù)的開展奠定了基礎(chǔ)。
經(jīng)過精心準(zhǔn)備，西安市商業(yè)銀行于當(dāng)年4月份推出了該行個人理財業(yè)務(wù)品牌———“福瑞理財”，并推出了該行第一期理財產(chǎn)品。該產(chǎn)品推出后即獲得了客戶歡迎，成功銷售1億元，達到了西安市商業(yè)銀行既定發(fā)售目標(biāo)，成為該行理財業(yè)務(wù)開展的良好開端。
目前，西安市商業(yè)銀行“福瑞理財”這一理財產(chǎn)品主要分為穩(wěn)健和收益兩大系列。穩(wěn)健系列產(chǎn)品為保本保證收益型產(chǎn)品，資金投向為銀行間債券市場債券、回購、商業(yè)匯票等。該系列產(chǎn)品期限較短，收益相對較高，且由西安市商業(yè)銀行對產(chǎn)品本金及收益進行保證，確保了理財資金的兌付，較適合有短期投資需求且風(fēng)險承受能力較低的客戶。相比之下，收益系列產(chǎn)品為非保本浮動收益型產(chǎn)品，投資對象目前主要為信托類產(chǎn)品。此類產(chǎn)品期限一般為1至3年，投資預(yù)期收益率較高，較適合有一定投資經(jīng)驗、有一定風(fēng)險承受能力的客戶。
西安相對于東部沿海城市而言，老百姓還是傾向于穩(wěn)健型理財，由此，在“福瑞理財”兩大系列產(chǎn)品中，穩(wěn)健系列產(chǎn)品更受當(dāng)?shù)厝藲g迎。
據(jù)悉，西安市商業(yè)銀行自開展“福瑞理財”業(yè)務(wù)2年多以來，截至目前共發(fā)行理財產(chǎn)品二十三期，發(fā)行額度40.9億元，現(xiàn)在已到期產(chǎn)品十三期，共計理財資金33.2億元。產(chǎn)品到期均為正收益，未出現(xiàn)虧損現(xiàn)象，且多期產(chǎn)品到期實際收益率高于發(fā)售時預(yù)期收益率。 |