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[一周述評] 信貸類創高收益QDII凈值普跌

2009-10-30 普益金融理財研究所薛彬來源:經濟參考報

    據普益財富不完全統計，本周(2009年10月23日至2009年10月29日)共有115款銀行理財產品到期，其中保證收益型51款，保本浮動收益型11款，非保本浮動收益型53款。在本周到期的理財產品中，僅有2款理財產品未能實現預期收益，銀行理財產品本周到期收益平均實現率達98.26%，與上周相比，市場占比有所上升。
    本期未能實現預期收益的2款理財產品均是由荷蘭銀行發行。據透露，這兩款產品掛鉤一籃子香港上市股票：中國建設銀行、中國工商銀行和中銀香港。由于掛鉤股票表現遜色，這兩款產品未能達到最高的預期收益，但是由于該類產品設置了本金及最低保證收益(投資者提前贖回情況除外)，其中“‘銀行股票籃子’掛鉤結構性存款澳元款”獲得了3%的最低收益，另一款“‘銀行股票籃子’掛鉤結構性存款美元款”獲得的實際收益僅為1%。
    本周到期的其他理財產品均實現了預期收益。從幣種來看，到期的外幣理財產品主要投資于債券和貨幣市場工具；到期的人民幣理財產品多數為信貸投資類或債券和貨幣市場類理財產品，其中有過半數產品屬于非保本浮動收益型理財產品。在本周到期的實際收益較高的理財產品中，人民幣信貸資產類理財產品優勢明顯，多款該類產品都取得了高于6.00%的實際年收益率，其中到期年收益率最高的是———浙江泰隆商業銀行發行的“金色錢程信貸資產4號理財計劃”，其扣除銷售費和銀行管理費后，仍取得7.20%的高收益率。
    截至10月29日，在正在運行的309款QDII理財產品中，正收益理財產品數量為39款，相比上周減少2款。其中，渣打銀行的“開放式結構性投資計劃瑞銀彭博固定期限黃金超額回報指數(UTSN003)”依然位于收益榜第一位，累計收益率為43.30%。
    由于海外金融市場整體表現疲軟，本周逾9成的QDII理財產品凈值出現下跌，平均跌幅為1.19%。其中，跌幅最大的QDII產品是渣打銀行發行的“貝萊德全球基金-世界黃金基金USD”，跌幅為5.24%。本周僅有14款QDII理財產品凈值實現上漲，并且這些產品全部由渣打銀行發行。其中，漲幅最大的是“開放式結構性投資恒生中國企業指數掛鉤(UTSN002)”，漲幅為1.11%。
    在中資銀行的42款QDII理財產品中，所有產品的凈值均大于0.5，其中正收益的理財產品有3款；外資銀行的267款QDII理財產品中，39款理財產品實現正收益，其余理財產品均跌破初始凈值，但沒有1款理財產品自運行以來的累計虧損超過50%。
    此外，運行期在1年以上2年以下的QDII理財產品共249款，自運行以來的平均累計虧損為18.65%，本周平均跌幅為0.52%。其中，表現較好的是渣打銀行的“開放式結構性投資計劃瑞銀彭博固定期限黃金超額回報指數(UTSN003)”產品，其累計收益率為43.30%；表現較差的是花旗銀行的“百駿太平洋股票基金”，其累計收益率為-48.12%。
    運行期在2年以上的QDII理財產品共60款，本周平均漲幅為1.22%，高于上周0.61%的平均漲幅。這些產品自運行以來的平均累計虧損為14.88%，虧損程度較上期有所減弱。其中，表現較好的是花旗銀行的“施羅德環球基金系列-新興市場債券”產品，其累計收益率為22.00%；表現較差的是花旗銀行的“施羅德環球基金系列-日本股票”產品，其累計收益率為-44.54%。

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