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作者：鮑里斯·科勒迪
出版：中信出版社 |
提到私人銀行，人們會首先想到以瑞銀集團為代表的瑞士銀行業(yè)——面向“高凈資產(chǎn)客戶”而開設的專門銀行服務。近年來，我國國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行也紛紛推出私人銀行服務，填補了這方面的市場空白。但是，我國銀行企業(yè)發(fā)展的私人銀行業(yè)務，整體水平還不高，專業(yè)人才緊缺，同時面臨券商和信托對優(yōu)質(zhì)客戶的激烈競爭。
長期來看，私人銀行業(yè)務在中國特別是民營經(jīng)濟發(fā)達、游資集中的珠三角、長三角地區(qū)，仍有廣闊的發(fā)展前景。迄今為止，囿于傳統(tǒng)觀念，我國內(nèi)地高收入階層人士對家族財富信托等私人銀行業(yè)務了解程度和信心都還不足，但這種狀況會隨國內(nèi)銀行業(yè)治理水平的提高、私人銀行產(chǎn)品的成熟而獲得改善。
美國2008年金融危機后，因部分銀行業(yè)企業(yè)使客戶財富蒙受巨大損失，承擔了巨大的輿論壓力。為此，美國等經(jīng)濟大國顯著增強了對包括私人銀行業(yè)務在內(nèi)的各類專門銀行服務、創(chuàng)業(yè)業(yè)務的監(jiān)管。中信出版社最近引進出版了瑞士全球性專業(yè)私人銀行寶盛集團首席執(zhí)行官鮑里斯·科勒迪所著《私人銀行》一書。這本書認為，私人銀行客戶已經(jīng)多為更年輕的群體，他們更早參與財富管理，具有更豐富的金融市場知識，對個人財產(chǎn)保值增值要求更高，相比監(jiān)管，這才是私人銀行面臨的最大挑戰(zhàn)。
為此，書作者對完善私人銀行價值鏈所有環(huán)節(jié)的控制，提出了系統(tǒng)建議，包括選擇恰當?shù)慕M織形式和經(jīng)營戰(zhàn)略，優(yōu)化客戶關(guān)系管理、基礎設施管理、產(chǎn)品創(chuàng)新等。我國一些銀行業(yè)企業(yè)在發(fā)展私人銀行業(yè)務時，提出要集中精力從事客戶咨詢服務，而將投資管理、法律事務、研究等工作完全外包給外部供應商。書作者對此提出反對意見，認為高層次的私人銀行業(yè)務需要在核心領(lǐng)域具有真正的知識產(chǎn)權(quán)，以表明能力、安全性、私密性和服務標準。
書中探討分析了當下美國、歐洲國家、日本等主要經(jīng)濟大國對私人銀行形成的監(jiān)管環(huán)境，并預估了監(jiān)管趨勢，即私人銀行將面對日益復雜的監(jiān)管規(guī)則，尤其是資本金要求被提高、客戶信息被要求報備，均將可能導致私人銀行客戶流失到其他金融產(chǎn)品及其他投資領(lǐng)域。但鮑里斯·科勒迪認為，更為嚴密的監(jiān)管將有助于私人銀行改善公眾形象，強化銀行業(yè)企業(yè)及其客戶社會責任意識。
書作者還分別就私人銀行改善客戶體驗，滿足新生代客戶需求提供定制化解決方案，強化私人銀行品牌建設，以卓越服務為目標協(xié)調(diào)銀行內(nèi)部所有流程，培養(yǎng)和引進專業(yè)人才，改善績效考核等提出了詳細而具有操作性的建議。這些建議對于我國、特別是深圳、北京、上海等特大城市的銀行業(yè)企業(yè)及行業(yè)主管部門，有效改善私人銀行業(yè)務發(fā)展層次和服務水平，也都具有重要的參考意義。
