|
為顯著增強我國金融業的綜合實力、競爭力和抗風險能力，維護金融穩定和安全，促進經濟穩定較快發展，我們必須為金融創新建立有利的政策和市場環境，調整政府和市場參與者的角色定位，需要建立全天候的綜合性金融信息咨詢系統，通過多種渠道引進、培養高級金融人才，建立起內地與港、澳、臺的金融產業鏈。
隨著國務院九大產業振興規劃相繼出臺，誰能趕上十大產業振興規劃的末班車，越來越受到市場關注。目前，房地產業、能源行業都在極力爭取，筆者真心希望，金融產業振興能夠盡快列入決策層的議事日程。
隨著現代市場經濟的建立和發展，作為籌集、融通和經營貨幣資金的我國金融業在整個國民經濟中扮演著日益重要的角色。不過，整體而言，目前我國金融產業發展仍相對滯緩。盡管這次席卷全球的金融危機，沒有對我國的金融業造成直接的沖擊和影響，但是我們并不能就此認為，我國的金融業能夠強大到可以抵御任何外部的風險；絕不能因為在全球銀行的最新排名榜上第一次有四家中資銀行一同躋身前十，且排在首位的工行的市值已經相當于9個花旗銀行，便沾沾自喜，以為我國金融業的發展已經處于世界領頭羊的位置。
如果能冷靜、客觀分析一下當前我國金融業發展現狀，就會明白，我國金融業正面對著一系列棘手難題。
30年來，我國經濟結構有了很大的調整和變化，但金融結構調整步伐相對較慢，金融結構改革滯后，從而導致金融結構與經濟結構不對稱。中國金融增長在很大程度上是金融資產總量在原有金融結構和金融制度框架上的簡單擴張，單純數量上描述金融工具和機構規模的FIR并不能反映中國金融制度結構變遷與金融配置效率的改進。從金融結構與地區經濟結構方面來看，東、中、西部金融發展不協調。金融機構和資金過于偏向東部沿海地區，中西部地區的比例較小，增長緩慢甚至有下降趨勢。
在金融市場化程度高的地區，信貸市場相對分散、政府管制少、金融部門競爭充分，經理人等待銀行救援的心理預期因此降低，無形中會硬化債務的預算約束作用。而當前我國的金融市場化程度還比較低，信貸市場相對集中、銀行間競爭不激烈，企業經理對于銀行救援的事先預期較高，這無形中弱化了債務的約束作用，降低了公司治理效率，加大了銀行的信用風險。
總體而言，目前我國金融業功能還比較單一，一味注重傳統資產負債業務，中間業務發展滯后。雖然業務品種范圍有了明顯擴大，但還是缺乏創新。這次美國金融危機的爆發，更給了那些不愿加快金融創新步伐的銀行以口實。另外，我國金融業在硬件和軟件建設方面還相對落后。計算機系統還沒有實現更大范圍的縱向或橫向聯網，大多數行自成體系，且網絡覆蓋面也不廣。
隨著我國利率市場化和匯率形成機制的改革,各種金融風險正日益成為制約我國金融業發展的主要因素。現階段,我國金融業衍生產品風險定價能力還不高,風險轉移和對沖手段還太少,大部分銀行缺乏有效的金融風險管理模型,具有現代金融工程知識的專門人才更是鳳毛麟角，特別是面對復雜的金融衍生產品,風險管理意識及經驗更缺乏。
綜上所述，我國金融產業自身的振興不僅非常必要，而且還要先行。筆者以為，從當前情況看，金融產業振興需從如下方面做出努力：
首先，盡快制定我國金融產業振興規劃，爭取深化金融改革開放，著力推進現代金融體系和制度建設，提升金融創新能力和服務水平，著力加強金融調控和監管，顯著增強我國金融業的綜合實力、競爭力和抗風險能力，維護金融穩定和安全，促進經濟穩定較快發展。
其次，為金融創新建立有利的政策和市場環境，比如調整政府和市場參與者的角色定位，政府部門的主要任務是市場建設、市場監管和對參與市場的金融機構內控的監管，而不是監管具體金融產品。大部分金融產品都應該讓市場來考驗；比如發展機構投資者，明確金融產品的市場定位。機構應該具備研究分析能力、理性定價能力、內控能力和市場承受能力。有些金融產品應明確定位于機構交易；再比如深化金融會計、結算制度改革，建立現代化的支付系統，規范金融業尤其是商業銀行的成本財務核算體系，加快金融電子化步伐，擴大營業自動化覆蓋面和計算機聯網面，搞好信息資料庫的電子化建設和金融機構辦公自動化建設，建立全天候的綜合性金融信息咨詢系統等。
其三，建立內地與港、澳、臺的金融產業鏈。金融產業鏈的存在就是傳遞/轉換金融要素，以達到提高金融運行效率的目的。港、澳、臺特別是香港，是發達的國際金融中心，我們應當充分利用這次金融產業振興之機，建立起內地與港、澳、臺的金融產業鏈，實現金融產業的聯合發展和緊密合作，充分體現中華民族在當今這個關鍵時期能夠緊密團結，共克時艱，這將能夠增強國際投資者對我們的信心。對于內地而言，通過和港、澳、臺金融的聯合發展，還更有助于金融體制改革的進一步深入，為內地金融和國際金融接軌創造條件。
最后，我國內地金融業相對落后，從根本上說是國際金融人才的缺乏。香港金融界集中了大批專業知識人才。內地金融業要振興和發展，必須注重人才的培養。內地可以充分利用這個得天獨厚的條件，采取引進香港金融教育方面的培訓力量、培訓方式、培訓教材及考核方法；與香港合辦金融學校，或選派合格人才到香港有關金融培訓和實踐機構短期培訓或工作等方法，用各種渠道培養高級金融人才。同時，還要研究對高級人才的使用和待遇問題，加快實現內地金融人才的市場化和國際化。 |