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| 2007-05-24 作者：周義興 來源:中華工商時報 |
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商業(yè)銀行網(wǎng)點客戶辦理業(yè)務(wù)“排長龍”現(xiàn)象近來已為社會所廣泛關(guān)注，近日，中國人民銀行出臺了《關(guān)于改進個人支付結(jié)算服務(wù)的通知》，對此問題加以破解。根據(jù)安排，借記卡在自動柜員機取款的交易上限由現(xiàn)行每卡每日累計5000元提高至兩萬元。此外，中國人民銀行還推出要求商業(yè)銀行大力推廣個人支票、銀行本票的使用，合理配置網(wǎng)點柜臺資源，優(yōu)化勞動組合等七項規(guī)定。
應(yīng)當說，由銀行業(yè)務(wù)在社會生活與經(jīng)濟活動中的作用所決定，商業(yè)銀行的服務(wù)水準不僅影響其自身在市場的地位和競爭力，并且還會在一定程度上對社會生活與經(jīng)濟活動質(zhì)量產(chǎn)生不同程度的影響。因此，作為行政主管的人民銀行，按社會生活與經(jīng)濟要求，對商業(yè)銀行的服務(wù)水準設(shè)定一定的強制性標準，并以此做出相關(guān)評介，應(yīng)該是十分必要的。
不過要注意到的是，在銀行業(yè)呈日益開放的市場環(huán)境中，商業(yè)銀行服務(wù)水平的提高，不僅有賴于相關(guān)的行政標準，同時還得有待于有關(guān)市場的開放與競爭程度。因此，如果把行政對銀行服務(wù)的標準當做是一種外部要求的話，那來源于市場開放與競爭所帶來的壓力，且如這種壓力如能直接影響銀行自身生存和市場地位的話，且二者相比，也許銀行會在本能的作用影響下，對來自市場的壓力會更加敏感，更加積極。具體以上述央行為改善銀行服務(wù)的七項要求為例，雖然央行可以運用行政權(quán)力對商業(yè)銀行做出提高取現(xiàn)上限、大力推廣個人支票等的行政設(shè)定，可在理論上這還只是一種標準設(shè)定，因為銀行在具體執(zhí)行中，完全還可能出現(xiàn)早上營業(yè)時符合行政標準，而在全天是否符合如此的要求，則還得有賴于銀行自身對相關(guān)要求的認識程度以及對自身切身利益所可能有的影響度所決定。
因此一個顯而易見的預(yù)期就是，如果在提出行政規(guī)定的同時，進一步加大銀行業(yè)的開放程度，且由這樣的開放所帶來的市場競爭使銀行所服務(wù)的客戶，在市場不僅有時間、空間自由，并且在不同銀行之間有了更大、更自由的選擇空間。那在此情況下，商業(yè)銀行出于市場生存與利潤追求的本能，就會千方百計將各種服務(wù)對準客戶的要求。因為銀行知道，在自由的條件下，如果有其它銀行有更好、更全面的服務(wù)，而自己不能及時改進的話，客戶不但就會做出離他而去的選擇，并且長此以往的落后，還會使自己在市場難以生存。
所以就此而言，中國人民銀行推出的上述七項措施，固然可以在一定程度提高銀行服務(wù)水平。不過，以市場經(jīng)濟要求講，如果這種行政規(guī)定能與市場開放結(jié)合，那所出現(xiàn)的結(jié)果或許不僅對市場進步、對銀行自身，同時對社會公共福利水準的提高，都可能是一個福音。因此，筆者很想對央行說一句：行政還不能根本解決現(xiàn)有銀行的服務(wù)缺陷。 |
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