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災后重建資金缺口驚人
龐陳敏(民政部救災救濟司副司長)：目前，國家對災害救助的基本政策是政府統(tǒng)一領導，災害分級管理，社會互助和生產(chǎn)自救并行。在去年，中央財政投入的救災資金就達到了112億，即便如此，也只能解決災區(qū)災民的基本生活保障，恢復生產(chǎn)和災后重建的資金缺口依然驚人。根據(jù)國家對突發(fā)公共事件的總體應急預案，自然災害的救助主要由民政部來負責。但是，如果遭遇災害就完全依靠政府來救濟明顯是不現(xiàn)實的。
庹國柱(首都經(jīng)貿大學教授)：國家的救災資金對于受災地區(qū)的損失來說是遠遠不夠的。舉例來說，今年僅安徽地區(qū)的經(jīng)濟損失就達到200多個億。國家的救災資金對于老百姓來說，僅僅夠他們的活命錢，讓他們不餓著、渴著、有錢看病而已。
就目前而言，我國的救災仍未擺脫計劃經(jīng)濟的思維模式，在很多方面仍然依靠政府補貼的手段。但是，僅靠政府補貼是不夠的，比如1998年的洪水，全國經(jīng)濟損失5000個億，但財政撥款和人民募捐加起來才有50多個億。
保險在巨災風險管理中還未得到重視
張洪濤(中國人民大學教授)：政府去救濟100塊錢，它就是100塊錢的效益，我有100塊錢，買了這個帳篷，就買不了面包；買了面包，就買不了水。但是作為保險的話，它雖是一筆小資金，但它是杠桿的原理。我平時雖繳的保費比較少，但是發(fā)生事故以后，就會產(chǎn)生一個資金的放大效應，保險金額就會很大。農業(yè)保險作為一種政策性的保險，如果沒有國家扶持，尤其是財政政策的支持，要提高農業(yè)保險的覆蓋面，真正發(fā)揮農業(yè)保險的作用，是不切合實際的。
庹國柱：2004年以后，尤其是2005和2006年以來，我國農業(yè)保險在加快發(fā)展。目前在上海、北京、浙江、江蘇、黑龍江、吉林等省份，已經(jīng)建立起農業(yè)保險制度。但是在四川、重慶、安徽、湖北、湖南等災害非常嚴重的地區(qū)，農業(yè)保險制度仍未建立。
解決農業(yè)保險的問題，最好的辦法是政府出些錢，農民出些錢。目前，北京市對于農業(yè)保險是市政府補貼50%，區(qū)縣政府補貼30%，農民只需要交20%左右的數(shù)目。在蘇州，政府補貼80%，農民也只需要交20%。在浙江、江蘇兩省，政府補貼50%。
另外，我提議，如果全國性的洪水保險做不起來，是否能夠把政策性的洪水保險合并到農業(yè)保險中去。因為洪水災害的風險單位特別大，無法分散風險。一到災害發(fā)生，就面臨著大面積的洪災和大面積的澇災，保險公司會很害怕。對于重慶、四川、安徽、湖北、湖南等洪水災害嚴重的地區(qū)，保險公司會非常謹慎，及時把洪水保險包括在農業(yè)保險里面，有助于解決農民的災害損失和保險公司的利益。
我國巨災風險管理體系尚不完善
單浙明(中國保險監(jiān)督管理委員會財產(chǎn)保險監(jiān)管部)：目前我國還未建立完備的巨災保險體系。保險在巨災風險管理中的作用還未得到重視。保險公司經(jīng)營巨災保險完全是依據(jù)市場法則，單純的商業(yè)經(jīng)營。由于受到經(jīng)營管理、產(chǎn)品技術設計開發(fā)以及償付能力限制等因素的制約，巨災保險呈現(xiàn)出產(chǎn)品少、保障面窄、保障程度低、發(fā)展尚不充分的現(xiàn)狀。
主要表現(xiàn)在，一是巨災保險的投保率低。由于我國法律法規(guī)對投保地震、風暴、洪水、火災等巨災保險缺乏必要的強制要求，僅靠保險公司以商業(yè)運作方式開展巨災保險業(yè)務難以擴大承保面，制約了巨災保險業(yè)務規(guī)模的擴大和巨災保險作用的發(fā)揮。二是保險公司的經(jīng)營技術、服務水平還不能完全適應經(jīng)營巨災保險的需要。經(jīng)營巨災保險涉及地質、地理、氣象、土木工程等多學科的專業(yè)技術知識，技術門檻和投入成本相對較高。目前，我國保險公司對培養(yǎng)巨災保險專業(yè)技術人才的投入力度還有一定欠缺。三是民眾的風險防范和保險意識不強。長期以來，我國采取的是災后損失以國家財政和社會捐贈為主導的救濟方式，使人民群眾自發(fā)購買保險的意識和意愿不強烈。
亟待建立巨災保險基金
單浙明：從國外經(jīng)驗看，通過立法，實行強制性巨災保險制度，是建立切實有效的巨災保障體系的基礎和保證。我國應當在相關法律法規(guī)中，對住宅所有人或管理人投保巨災保險提出明確的要求。
另外，可以考慮建立巨災保險基金，巨災風險具有危害性強、影響面廣以及損失金額巨大的特點，商業(yè)保險公司無法獨立承保巨災風險。因此，有必要建立巨災保險基金，由所有保險公司共同參與，分攤巨災賠款。巨災保險基金實行統(tǒng)一管理、統(tǒng)一運作。巨災基金主要來源于保費收入，即保險公司取得的巨災保險的凈保費收入和財政劃撥的啟動資金以及其他渠道的資金。可以成立專業(yè)公司或者委托某家再保險公司對巨災基金進行管理。基金的管理和運作不以營利為目的，并實行單獨建賬、單獨管理。
三是實行商業(yè)再保險和國家再保險結合的分保安排。為確保巨災基金的安全和穩(wěn)健，應當安排再保險方案。國內外商業(yè)再保險公司作為主要的再保主體，對超過基金賠付額度的損失承擔賠償責任。對于超過再保險公司承保能力以上部分由政府或者其他國際組織(如世界銀行)給予財政擔保或者再保。當發(fā)生巨災時，可按照如下順序進行賠償：1.境內直保公司承擔由市場份額確定的賠償額度進行賠償。2.國內外再保險公司對超過直保公司賠償限額以上部分進行賠償。3.超過再保險公司賠償限額以上部分由國家或者國際組織給予賠償。 |