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國務(wù)院法制辦公布《征信管理條例(征求意見稿)》，其中首度提及“負面記錄保留期”問題：“征信機構(gòu)不得披露、使用自不良信用行為或事件終止之日起已超過5年的個人不良信用記錄，以及自刑罰執(zhí)行完畢之日起超過7年的個人犯罪記錄�！�
我絲毫不懷疑此舉的積極意義，因為負面記錄有了保質(zhì)期，也就意味著信用恢復(fù)有了盼頭，一朝抹了黑，總不至于一輩子都背著個大黑鍋。至于負面記錄的保存期限是三年、五年還是七年，那都是技術(shù)層面的問題。但在一些細節(jié)上還應(yīng)該尤加注意。
首先，負面記錄的種類繁多，用一個統(tǒng)一的期限雖然便于操作和管理，卻不足以做到公平對待。比如助學(xué)貸款和一般的商業(yè)貸款就應(yīng)該有所區(qū)別，如果說故意拖欠商業(yè)貸款的負面記錄保留5年，那么不得已拖欠助學(xué)貸款的負面記錄也保留5年就不公平。
其次，信用從來都是雙向的。作為信用的雙方，征信機構(gòu)可以要求老百姓守信，對不守信的作為給予適應(yīng)懲罰，但同時，征信機構(gòu)也有必要用自己的行為向老百姓保證信用，并且在失信的情況下承擔責任。然而，我們看到的是，征信機構(gòu)從來都是被假定為守信的。實際上，征信機構(gòu)不光常常失信，而且還視失信為理所當然。最顯而易見的例子就是霸王條款。
應(yīng)該規(guī)定征信機構(gòu)的責任的問題，不能光有權(quán)力而沒有責任，由于征信機構(gòu)工作失誤或其它方面的原因?qū)е骂櫩兔墒懿槐匾膿p失和帶來不必要的麻煩，征信機構(gòu)就應(yīng)該對自己的負面記錄負責，輕則賠禮道歉，重則承擔法律責任等等。 |