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類似“房價不能降”、“房地產綁架銀行進而綁架中國經濟”的說法應該可以偃旗息鼓了。
日前，商業銀行最新一輪的房貸壓力測試結果公諸于眾——根據目前的公開資料，從4月中下旬開始的房貸壓力測試基本已告一段落，多家商業銀行對房價下跌容忍度在30%-40%之間。測試顯示，房地產價格下降30%，開發貸款不良率增加1.2%，個人按揭不良率提高0.9%。
雖然筆者尚未得到銀行系統房貸存量及其在個人貸款總額中占比的確切數據，但是，這個30%與1.2%、0.9%的關系已經讓人一目了然：房價即使下降30%，對銀行上萬億的貸款來說，只有區區百億的壞賬，壓力并不明顯。
而從另一方面來說，這反而會促進銀行業，把房貸的增長勢頭壓下來，使銀行資產更加優質。而且，經過這一輪金融危機，世界各國更加重視銀行的安全性，我國目前銀行資本充足率已經提升到11%。這也是為加強商業銀行資本充足率監管，增強商業銀行應對風險能力，保障商業銀行安全、穩健運行，進而確保經濟復蘇動力的持久和穩固發展。那些所謂房價下降會危及銀行資產安全，試圖動搖宏觀調控政策的說法是沒有根據的。
再讓我們換個角度。從購房者角度來看，前幾年因房價相對低，購房者背負的貸款數額較小，且已經還過幾年的貸款，發生棄房的可能幾乎為0。對銀行來說，收回這樣的房子風險也為零。
如果是高價入市的自住者，房子是自己住的，即使房價大幅下降，月供也不會變。真正容易發生棄房風險的是第二套房及以上的貸款。目前銀行第二套房首付提高到50%以后，第一年內銀行對于房地產價格下跌的風險抵御能力可以說是達到50%。只要在一年內房地產下跌成數不超5成，那么炒家不會大批量棄房。最近見諸報端的“斷供潮”已經被爆是房地產中介同炒房客合作的黑幕。
更重要的，大力發展廉租房和普通商品房同樣可以保持房地產產業鏈的暢通和連貫，同樣不動搖房地產的經濟支柱地位，為經濟發展做貢獻，而且是從根本上改善和解決百姓住房難問題。
今年兩會期間，溫家寶總理在政府工作報告中指出，
中央財政擬安排保障性住房專項補助資金632億元，比上年增加81億元。同時，繼續支持居民自住性住房消費。增加中低價位、中小套型普通商品房用地供應，加快普通商品房項目審批和建設進度。
遵循這一思路，今年密集出臺的房地產新政，從土地供給、拍賣、開發、銷售等各個環節都加強了監管，尤其是針對投機炒房出臺的二套房首付及利率的提高，三套房停止房貸等政策，有效地擠壓市場中的投機泡沫，還原市場真實供給。這也是保護銀行系統乃至經濟運行長治久安的重要措施。 |