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本報訊
美國花旗銀行最近以11.3億美元收購了全球第一大網上銀行英國埃格銀行。此舉不僅給花旗帶來了300萬英國信用卡用戶，更重要的是為花旗開拓出一條低成本獲取存款的新途徑。業界人士指出，這筆交易顯示出一個趨勢，即網上銀行的優勢讓傳統銀行看到了新的增長點，越來越多的傳統銀行選擇開展網上銀行業務。
開展網上銀行業務方面最成功的當屬荷蘭銀行。該行子公司ING
Direct通過提供高利息和無最低存款余額限制的免費網上儲蓄存款業務，為荷蘭銀行吸引了600億美元的存款。花旗網上銀行CitiDirect的存款額在去年5月也達到了110億美元，相當于增加了150個分行的業務量。金融服務研究及顧問機構美國賽訊咨詢公司認為，雖然2006年網上銀行的核心存款額(單筆存款額在10萬美元以下)僅為1620億美元，還不及全美所有核心存款額的4%，但到2010年，網上銀行吸納的核心存款額將增至3770億美元。專門從事財務分析的調研公司“桑佛·博恩斯坦”表示，2006年網上銀行的客戶增加數量達到全美所有存款用戶增加數量的10%，在未來4年內將占到一半以上。
專家指出，開設網上銀行也需“三思而后行”。早在1999年，美國萬恩銀行就建立了一家專門從事網上銀行業務的機構wingspanBank.com，然而，此舉不但沒能引領網上銀行新潮流，反而在兩年后以失敗告終。在此之前，花旗銀行在網上銀行業務的嘗試也失敗了。英國《經濟學家》的一篇文章說，高額利息是建立網上銀行必須考慮的一項重要開支。花旗銀行為其網上存款支付了高達4.75%的利息，為其分行存款利息的幾倍；英國匯豐銀行的網上存款利息更是高達6%；而對于來自華盛頓相互銀行、Capital
One銀行、阿爾斯塔特銀行這樣的抵押銀行、信用卡銀行和保險銀行來說，高額利息的競爭壓力更是令其難以承受。
此外，單純的網上銀行面臨的另一個巨大挑戰就是混合型銀行，這種銀行依托傳統銀行而建立，其靈活的經營策略是前者難以匹敵的。當然，混合型銀行也有“成長”的煩惱，其中之一就是自己的網上銀行搶走了分行的業務。據統計，CitiDirect有將近1/5的網上存款來源于自家銀行——花旗銀行分行的客戶。面對這種局面，一些混合銀行不得不選擇適時關閉分行以減少不必要開支。比如，成功經營了網上銀行業務的華盛頓相互銀行最近宣布關閉4%的分行；花旗銀行也通過精簡分行網絡最終甩掉了不少包袱。 |
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