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2009年12月28日出版的美國《商業周刊》，發表題為《銀行退出問題資產救助計劃，奧巴馬尋求刺激信貸新舉措》的文章指出，美國問題資產救援計劃(TARP)對促使銀行提振信貸作用很有限，美國政府尋求新的辦法來刺激銀行向企業發放更多貸款，這其中包括美聯儲提高資金利率、對住房抵押貸款融資公司提供資金支持。
奧巴馬政府在向華爾街傳達經濟政策信息問題上惜時如金。隨著最后幾家大銀行12月中旬償還了救援資金，奧巴馬在白宮召見華爾街大銀行家，敦促他們向企業和個人增加貸款。“既然他們已經恢復元氣，我們期望他們作出承諾幫助重建經濟”。
刺激信貸這條路可不好走。隨著花旗銀行、富國銀行、美國銀行陸續償還政府救助資金，聯邦政府對其的控制力大為削減。在重建信貸問題上，TARP被證明并非有效。甚至在這些銀行擁有聯邦資金支持時，他們也躲避面對損失。根據美國財政部對22家受助銀行的一項調查顯示，9月份，貸款發放總額為2390億美元，比之前6個月2790億美元的平均水平下降了14%。如果沒有TARP，這些銀行的高管將更不可能放貸。
原因在于，這些銀行尚未完全恢復元氣。摩根大通集團CEO杰米·戴蒙12月8日告訴投資者說，他的信用卡部門已遭遇連續4個季度的損失，至2010年6月，每個季度可能損失10億美元；花旗銀行正受累于1820億美元的風險資產，盼望解困；富國銀行則有1352億美元的商業房產貸款，二季度到三季度以來，遭遇了高達21%的資產損失。美國今年5月對19家大型銀行進行“壓力測試”，美聯儲當時曾估計，到2010年年底，該銀行總損失將達6000億美元。英國貝克萊銀行認為，富國銀行目前的損失只占總損失的20%。
由于貸款損失的黯淡前景，銀行正存儲資本、減少放貸。美國銀行、花旗銀行以及富國銀行業已或者正計劃籌集500億美元資本。據悉，花旗銀行的現金量一年來翻番至2440億美元。
監管者們小心謹慎。后期TARP資本水平可能成為大型銀行的新標準。12月14日花旗銀行表示，在償還TARP和出售股份之后，銀行資本充足率每次將在11%左右徘徊。按照國際銀行業慣例，一家資本狀況良好的銀行，其后備資本應當達到資產的6%。“如果奧巴馬總統想要銀行開始更多放貸，他應當多花時間說服他的政府監管者，而不是向銀行CEO們抱怨。”對沖基金經理湯姆·布朗在其金融研究網Bankstocks.com的一篇文章中這樣寫道。
隨著資本上升，貸款下降。根據監管機構備案，摩根大通今年把消費者信用卡業務中未使用的部分削減了6.3%，到9月30號為止，降至5842億美元；家庭資產業務削減了32%，降至648億美元；據美聯儲信息，摩根大通在過去的一年時間里，給企業放貸減少17%，降至1.35萬億。美國偉凱律師事務所的帕特里基斯說，“銀行里的人都是為了賺錢的，誰想成為第一個發放賺不到錢貸款的銀行家？”
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