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中國保監(jiān)會26日正式對外宣布，從今年12月1日起，將航意險產品開發(fā)權和定價權交給保險公司，航意險將告別全國統(tǒng)一售價的歷史。這一改革會對保險公司帶來什么影響？航空旅客又能從中得到哪些好處？
航意險現(xiàn)狀：“暴利”與惡性競爭并存
航意險在保險業(yè)中占比不大，2006年的航意險保費才1.76億元。但由于它涉及到千萬個投保人和家庭的切身利益，同時一直被認為存在“暴利”，在行業(yè)中又經常出現(xiàn)惡性競爭，因而它在保險業(yè)中是個“明星”險種。
對外經濟貿易大學保險學院教授王國軍認為，為規(guī)范航意險市場，保險監(jiān)管部門和行業(yè)協(xié)會制定了全國統(tǒng)一保費和保額為20元對應40萬。根據(jù)保險精算，航意險定價的確過高，社會上對它存在“暴利”的說法因而一直存在。
與此同時，航意險銷售過分依賴代理(專業(yè)代理機構、個人代理人、兼業(yè)代理人)渠道，成為典型的中介主導型市場，機場和機票銷售點等航意險保單的銷售中介占盡優(yōu)勢。這樣，保險業(yè)擔負著以高定價侵犯航意險消費者權益的名聲，同時保險公司之間存在惡性競爭，并沒有獲得高出來的那塊額外收益。
保監(jiān)會有關負責人指出，目前航意險市場主要依靠條款和費率管制，統(tǒng)頒條款、行業(yè)指導性條款在不同階段發(fā)揮了穩(wěn)定市場等積極作用，但規(guī)范手續(xù)費競爭和市場秩序的效果并不理想，并且抑制了保險公司的經營自主性和改善管理服務的積極性。
費率市場化：告別20元全國統(tǒng)一定價
正是由于主要依靠條款和費率管制的航意險市場存在以上問題，保監(jiān)會26日公布了《關于加強航空意外險管理有關事項的通知》，規(guī)定從今年12月1日起廢止《關于發(fā)布航空旅客意外傷害保險行業(yè)指導性條款的公告》。屆時，原航意險“每份保費20元，保額40萬元”的統(tǒng)一規(guī)定將劃上句號。
保監(jiān)會有關負責人說，《通知》將航意險產品開發(fā)權和定價權交給保險公司，要求公司加強內控、銷售管理和再保險安排，發(fā)揮市場機制的作用，促進市場競爭和規(guī)范發(fā)展。
“市場非理性行為的確存在，如果愈演愈烈，勢必對整個行業(yè)造成損害。《通知》的下發(fā)，必要而及時，因此我非常激動、振奮，它是航意險改革邁出的重要一步，對規(guī)范航意險市場有積極作用，并且向全社會和全行業(yè)傳遞積極信號，對于消費者和從業(yè)者都是福音。”中國人保財險公司一位主管航意險業(yè)務的負責人說。
改革進行時：旅客有望享受更好的服務
新發(fā)的通知明確規(guī)定：“中國保監(jiān)會鼓勵保險公司開發(fā)不同期限的乘坐飛機或者其他交通工具意外險種，豐富產品體系。”
業(yè)內人士認為，這意味著，降低保費、提高保額、延長保險期限、附加保險責任、開發(fā)替代產品等，都可能成為今后新航意險的發(fā)展方向。航意險行業(yè)指導性條款廢止后，保險公司創(chuàng)新產品的積極性和改善服務的源動力將會顯著增強。
人保財險、中國人壽等保險公司表示，它們將組織分公司研究當?shù)睾揭怆U市場動態(tài)，聯(lián)系行業(yè)學會和機場等方面共同研究探討，制定出切合實際、符合當?shù)匦枨蟮暮揭怆U發(fā)展方案。加強產品創(chuàng)新，豐富包括航意險在內的交通險產品體系。
記者采訪過的其他一些保險公司也表示，將利用科技手段優(yōu)化航意險產品，拓寬航意險產品的銷售渠道，使消費者獲得更多的產品選擇權，享受到更好的保險服務。 |