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在一家股份制銀行做理財師的黃女士最近心情非常愉快，今年初下放到她手中的理財產品目標已經全部提前完成，想到即將到手的為數可觀的獎金，黃女士就忍不住露出微笑。
“這還要得益于今年股市、樓市的行情不好，這才讓一些從股市、樓市抽身出來的投資者在找不到投資方向的情況下，轉而投到了銀行來購買理財產品。”
資金轉投理財產品
黃女士是一家股份制銀行的資深理財師，今年初，銀行給他們下達了理財產品份額增長60億的指標，當時黃女士和同事都覺得很為難。
“沒想到今年股市、樓市都很低迷，很多原本把資金投在股市、樓市的投資者轉而購買理財產品，我們的任務都提前完成了。”黃女士告訴記者，盡管不知道理財產品具體的增長份額，但是她的收入相比年初上漲了3成，就是很好的例證。
記者從人民銀行重慶營管部了解到，今年二季度僅有25%的城鎮居民預期房價上升，較一季度下降了19個百分點。而股票在金融資產中的占比也下降了2個百分點。在這樣的大勢下，找不到出路的資金自然而然地流入到了銀行理財產品中。
“根據觀察，購買數十萬元、上百萬元銀行理財產品的群體中，相當一部分是原來投資樓市的客戶，他們最青睞的就是期限7天左右的短期理財產品。”
理財產品分三類
黃女士告訴記者，現在理財產品門檻最低是5萬元，在購買前必須由理財師和客戶進行談話，確定客戶的實際需求，在一定程度上保障了投資者的資金安全。理財產品大致分三類，投資者可以根據自身情況購買。
如市民楊先生手中有10萬元資金。如果楊先生害怕承擔風險，并且只想獲得比銀行利率稍高的收益，那么固定收益類產品就很適合他。這種產品到期后，銀行會按照約定條件給楊先生回報。如果楊先生購買的是固定收益率3%的產品，那么一年后楊先生可以拿到3000元收益。
如果楊先生想要博取更高的收益，風險承受能力又較低，害怕本金損失，那么他就可以選擇保本型浮動收益產品。一年后到期后銀行會先支付給楊先生10萬元本金，然后再依據投資收益確定楊先生的實際收益。或許楊先生會得到超過3000元的收益，也有可能1分錢收益都沒有。
如果楊先生風險承受能力強、對股票和基金有所了解，他可以選擇非保本浮動收益產品。這種產品類似于基金，主要投資于股票等高風險領域。產品到期后，楊先生很可能損失掉本金，也可能獲得超過5%的收益。
產品期限最重要
黃女士告訴記者，她在向客戶推薦產品時，相對于產品類型，她更關注客戶閑置資金的時限。
“現在很多客戶都是暫時退出股市、樓市，隨時準備回去抄底的，這些客戶就需要短期理財產品，7天左右的產品最適合他們。如果購買了一年期的產品，一個月后股市抄底機會來到卻沒有資金，理財產品又無法贖回，那么就會給客戶造成損失。”黃女士表示，投資者在購買理財產品時，一定要考慮清楚自己的時限，再進行產品風險、收益的選擇。
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