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    月觀察·盤點7月到期銀行理財產品

    普益財富監測數據顯示，2010年7月到期銀行理財產品共計745款。其中，保證收益型198款，保本浮動收益型72款，非保本浮動收益型475款。從收益表現來看，“負收益”以及未達預期收益的產品有7款，占到期產品總數的0.94%；這些產品均為結構性產品。
　　所有到期產品中未達預期收益的共6款。中國銀行的中銀進取09004A和09004B這兩款產品僅投資幣種不同，分別為人民幣和美元。產品投資期限1年，掛鉤對象為盈富基金(2800.HK)。產品收益結構如下：若掛鉤基金期末價格不低于期初價格的115%，且觸發事件發生，則產品收益率為6.00%；若掛鉤基金期末價格不低于期初價格的115%，但觸發事件未發生，則產品收益率為2.00%；若掛鉤基金期末價格低于期初價格的115%，則產品收益率為0.36%。其中，觸發事件是指投資期內掛鉤基金收盤價格曾跌至期初價格的95%及以下。實際情況是，掛鉤基金的期初價格為20.90港元，期末價格為20.95港元。也就是說，掛鉤基金期末價格低于期初價格的115%，因此產品僅獲最低預期收益率0.36%。另外，中國銀行、匯豐銀行、中國農業銀行共有4款匯率掛鉤型產品也僅獲最低預期收益率。
　　除未達預期收益的產品外，交通銀行的“得利寶QDII-澳視群雄”全幣種3年期股票掛鉤產品日元款產品遭遇“負收益”。該產品還有人民幣、港幣、美元、歐元、澳元款。產品于2007年7月17日開始投資，投資期限為3年。產品掛鉤于12只香港藍籌股，其每半年觀察一次，根據掛鉤股票的實際表現來評估產品半年收益率并于當期付息，最終由各半年收益率加總得出產品總收益率。產品實際投資中，要將購買幣種兌換為澳元進行海外投資，因此產品面臨匯率風險。該產品在其余幣種均獲得正收益率的情況下，僅日元款總收益率為-17.05%，究其原因則在于投資期內日元兌澳元升值幅度較大。
　　7月到期理財產品中，到期年化收益率達5.00%及以上的理財產品共計8款。其中，長沙銀行的“金芙蓉”2009年第一期理財產品投資對象為信托貸款，投資期近一年半，到期收益率高達7.93%；交通銀行的“得利寶QDII-澳視群雄”全幣種3年期股票掛鉤產品歐元款受益于歐元兌澳元貶值影響，產品3年獲得總投資收益率達21.63%；渣打銀行的一款掛鉤于美元3個月期LIBOR產品投資幣種為澳元，投資期3個月，到期收益率高達5.10%；富滇銀行和中國銀行各有一款1年期股權投資類產品，二者到期收益率分別為5.60%和5.10%；交通銀行的3款半年期澳元產品投資于貨幣市場工具以及結構性金融衍生工具，它們的到期收益率均在5.00%及以上。