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客戶發現自己征信記錄中多出的一筆房貸，最終成為一起涉案金額高達7.08億元驚天騙貸案的導火索。昨日，北京銀行(601169,股吧)業有史以來最大一起騙貸案開庭審理，北京華鼎信用擔保公司董事長胡毅和北京農村商業銀行（以下簡稱“農商行”）8名涉案人員一同受審。
明明符合房貸7折優惠利率申請條件，卻屢遭到貸款銀行拒絕。去年5月，購房者朱某對外公布了自己的遭遇。在查詢個人信用報告后，朱某發現自己的名下竟莫名其妙地多出一套房貸，金額高達188萬元。雖然這筆貸款一直在正常還貸，但這筆貸款直接導致了朱某無法享受房貸優惠利率，而且為其帶來了極大的信用風險。而這筆188萬元貸款的辦理銀行——農商行對此表示“存在差錯”并“已做更改”，其余問題只稱還在核實中。
后經警方調查，朱某名下第二套房貸所涉及的樓盤和開發商純屬虛構，已涉嫌詐騙。調查結果顯示，胡毅正是這場驚天騙局的始作俑者，而農商行的8名工作人員充當了“幫兇”的角色。胡毅向農商行的8名工作人員行賄近千萬元，并編造假二手房交易手續，購買小企業注冊手續，從農商行商務中心區支行及大郊亭和十八里店支行瘋狂騙貸。與此同時，收受賄賂的銀行高管為騙子騙貸大開綠燈，短短三年時間，農商行就被騙出了7.08億元貸款，至今仍有一半左右沒有追回。由于被告人眾多、案情復雜，法院將連審五天。
事實上，胡毅騙貸的方法簡單而拙劣，主要是騙取個人住房按揭貸款，有時就拿假身份證，有時篡改房產證，后期甚至從中介公司買來購房者的信息，改了名字后直接給銀行。銀行審查后發放貸款，然后胡毅將錢套現。
騙術的屢屢得逞，恰恰反映了某些商業銀行信貸部門內部審批程序的管理疏漏。一位銀行業內部人士指出，商業銀行的房屋按揭貸款審批有嚴格的業務流程，其中的面簽環節要求放貸員必須與房屋買賣雙方見面，查實之后才可放貸。
但涉案的農商行管理人員以督促下級銀行開展房貸業務為名，一再催促銀行盡快向胡毅放貸，所以華鼎公司的按揭業務竟然可以做到免面簽；甚至還派銀行員工上門提供“房貸服務”，數億虛假貸款的發放暢行無阻。
“大家知道胡毅是上級行領導認識的關系戶，貸款審查就不是那么嚴格了。其實只要放貸員一個電話，就能發現二手房交易的買賣雙方其實都是假的。”此案公訴人表示。
“這一案件應作為銀行業集體的教訓，而這種銀行內部人士串通外部人士作案的情況，已經將公眾的注意力引向銀行內部風險控制存疏漏上來。”對此，中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇表示。他同時稱，雖然銀監會近年來不斷加強對銀行內部信貸流程的風險控制力度，但個別銀行仍存有僥幸心理。“一些與信貸業務關聯度很高的人員為了自身利益，不惜冒險放貸給還款能力不足的人。一旦貸款出現壞賬，銀行、股東以及普通客戶的利益都會受到影響。”郭田勇稱。
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