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“超級網(wǎng)銀”，是2009年央行最新研發(fā)的標準化跨銀行網(wǎng)上金融服務產(chǎn)品。通過構(gòu)建“一點接入、多點對接”的系統(tǒng)架構(gòu)，實現(xiàn)企業(yè)“一站式”網(wǎng)上跨銀行財務管理。央行開發(fā)的“超級網(wǎng)銀”計劃在8月底上線運行，第二代支付系統(tǒng)將于2011年11月整體上線。
超級網(wǎng)銀（Super-Internet-Bank)具有：統(tǒng)一身份驗證、跨行賬戶管理、跨行資金匯劃、跨行資金歸集、統(tǒng)一直聯(lián)平臺、統(tǒng)一財務管理流程、統(tǒng)一數(shù)據(jù)格式等七種產(chǎn)品特色。
使用傳統(tǒng)網(wǎng)銀，想知道自己在各家銀行賬戶情況如何，需進行多次登陸、查詢操作。而Super-Bank通過統(tǒng)一的操作界面，查詢管理多家商業(yè)銀行開立的結(jié)算賬戶資金余額和交易明細，一個招行U-KEY完成所有銀行網(wǎng)銀登陸。使用Super-Bank，可直接向各家銀行發(fā)送交易指令并完成匯款操作。Super-Bank并有強大的資金歸集功能，可在母公司結(jié)算賬戶與子公司的結(jié)算戶之間建立的上劃下?lián)荜P系。
適用對象
所有中小企業(yè)客戶申請條件： 企業(yè)成立2年以上，擔保條件較強的可為1年以上 企業(yè)具有良好的成長性； 辦理流程：
1、填寫“超級網(wǎng)銀申請”、服務協(xié)議、招商銀行銀企直聯(lián)服務協(xié)議，選擇跨行查詢、跨行支付和跨行資金歸集等功能。
2、提交申請給柜臺，分行客服中心受理開通超級網(wǎng)銀功能及銀企直聯(lián)。 3、分行公司部、信息技術部和支行客戶經(jīng)理上門為企業(yè)安裝。 4、企業(yè)向他行申請直聯(lián)。
5、分行公司部、信息技部為客戶進行他行直聯(lián)調(diào)試和對接。 6、客戶正式登錄使用。
第二代支付系統(tǒng)的網(wǎng)銀互聯(lián)應用系統(tǒng)先行建設，原本擬于2010年6月底前上線運行，第二代支付系統(tǒng)其他應用系統(tǒng)和ACS系統(tǒng)于2011年6月底前上線運行。不過從目前準備情形看，網(wǎng)銀互聯(lián)系統(tǒng)可能要到8月份上線。
上線使用
備受關注的央行超級網(wǎng)銀將于2010年8月30日正式上線，屆時首批通過測試的銀行，即可實現(xiàn)自身網(wǎng)銀與央行系統(tǒng)的互聯(lián)，而在同批通過測試的各家銀行之間，可實現(xiàn)跨行支付實時到帳、一網(wǎng)上銀行站式管理所有賬戶等功能。
某股份制銀行電子銀行部人士介紹，目前各家銀行都在積極備戰(zhàn)，爭取首批通過測試。 跨行轉(zhuǎn)賬將可實現(xiàn)實時到帳 跨行支付的實時到賬是二代支付系統(tǒng)的重要功能。
據(jù)了解，從目前網(wǎng)銀支付的處理情況來看，當收、付款人雙方均在同一銀行開戶時，資金可實時入賬，并將資金入賬情況實時反饋客戶；當收、付款人雙方不在同一銀行開戶時，支付指令需經(jīng)過付款人開戶銀行網(wǎng)銀支付平臺、付款人開戶銀行行內(nèi)業(yè)務系統(tǒng)、人民銀行跨行支付系統(tǒng)、收款人開戶銀行行內(nèi)業(yè)務系統(tǒng)等多個系統(tǒng)的處理，涉及支付指令在多個節(jié)點、多個系統(tǒng)間的轉(zhuǎn)換，有些環(huán)節(jié)還需業(yè)務人員進行手工干預。
此前從央行內(nèi)部了解，為提高跨行網(wǎng)銀支付的清算效率，央行在即將推出的第二代支付系統(tǒng)中新建了網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)，使各商業(yè)銀行網(wǎng)銀系統(tǒng)互聯(lián)互通，而跨行轉(zhuǎn)賬、支付等業(yè)務即可實現(xiàn)實時到帳。
此外，該清算系統(tǒng)提供了賬戶信息的跨行查詢功能，客戶在與開戶銀行簽訂賬戶信息查詢協(xié)議后，可以通過登錄一家銀行的網(wǎng)銀系統(tǒng)查看開在其他銀行的賬戶信息，不過據(jù)前述股份制銀行電子銀行部人士介紹，目前還只能查詢活期賬戶，對于其它的理財產(chǎn)品等信息，該系統(tǒng)目前尚難支持。
允許非金融支付服務組織接入
與之前媒體報道的禁止支付寶等分金融支付機構(gòu)接入該清算系統(tǒng)不同，根據(jù)資料顯示，央行支持“經(jīng)其批準獲得支付業(yè)務許可證的非金融支付服務組織的接入，實現(xiàn)網(wǎng)上支付等電子支付業(yè)務的跨行清算的高效處理”。
央行稱，網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)為經(jīng)央行批準獲得支付業(yè)務許可證的非金融支付服務組織提供接入渠道，支持非金融支付服務組織通過靈活多樣的方式為社會提供支付服務，能夠更好地滿足公眾居家支付需求，也有利于促進電子商務的發(fā)展以及支付服務市場的規(guī)范化管理。
據(jù)了解，目前，包括支付寶這樣的非金融支付機構(gòu)的運行模式為，依托在多家合作銀行分別開立結(jié)算賬戶，代不同銀行的客戶完成跨行支付，經(jīng)營成本較高，客戶范圍也受到限制。而當該類支付服務組織也被納入系統(tǒng)之后，客戶只需在任一家銀行開立賬戶并開通網(wǎng)銀支付功能，即可通過非金融支付服務組織發(fā)起支付業(yè)務。
據(jù)悉，央行曾于2010年6月發(fā)布《非金融機構(gòu)支付服務管網(wǎng)上銀行理辦法》（下稱“辦法”），指出支付機構(gòu)依法接受央行的監(jiān)督管理。辦法將于今年9月1日起正式實施，實施前已經(jīng)從事支付業(yè)務的非金融機構(gòu)，應當在辦法實施之日起1年內(nèi)（即2011年9月1日前）申請取得《支付業(yè)務許可證》。
市場分析人士認為，央行出臺《辦法》最重要的意義是認可了非金融支付機構(gòu)的行業(yè)地位，并將其納入央行的監(jiān)管范圍。
央行表示，由于第三方機構(gòu)的客戶可以是各商業(yè)銀行的網(wǎng)銀用戶，如仍通過現(xiàn)有方式向付款人收費，則第三方機構(gòu)應在所有銀行開設賬戶，操作成本很高；如由第三方機構(gòu)直接向付款人收取，處理手續(xù)非常復雜，客戶體驗也比較差。為支持第三方機構(gòu)的業(yè)務發(fā)展，網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)應支持第三方機構(gòu)向付款人收取手續(xù)費的功能，并可根據(jù)管理需要向指定的參與者開啟。
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