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由央行牽頭搭建的第二代網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)——“超級(jí)網(wǎng)銀”，30日正式上線，但上線頭一天并未出現(xiàn)用戶集中開(kāi)通的熱潮，相反大多數(shù)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的“超級(jí)網(wǎng)銀”業(yè)務(wù)略顯冷清，記者詢問(wèn)的幾家位于廣州鬧市區(qū)的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)均表示暫時(shí)沒(méi)有人開(kāi)通“超級(jí)網(wǎng)銀”業(yè)務(wù)。“超級(jí)網(wǎng)銀”首日低調(diào)上線。
跨行資金實(shí)時(shí)到賬 儲(chǔ)戶和企業(yè)最受益
超級(jí)網(wǎng)銀最大的受益者將是廣大銀行儲(chǔ)戶。每個(gè)企事業(yè)單位和個(gè)人一般均開(kāi)有多個(gè)銀行賬戶。過(guò)去，賬戶所有人需要分別登錄不同開(kāi)戶銀行網(wǎng)站查詢賬戶信息，才能了解各賬戶的有關(guān)信息。而據(jù)央行介紹，與傳統(tǒng)網(wǎng)銀的“多個(gè)賬戶需多次登錄”有所不同，“超級(jí)網(wǎng)銀”系統(tǒng)將實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行網(wǎng)銀端口的連接，個(gè)人或企業(yè)可通過(guò)統(tǒng)一的操作界面，查詢、管理在多家商業(yè)銀行開(kāi)立的結(jié)算賬戶資金，最終可實(shí)現(xiàn)跨行賬戶管理、跨行資金匯劃等金融活動(dòng)。
浦發(fā)銀行工作人員薛建華介紹，超級(jí)網(wǎng)銀匯款限額為5萬(wàn)元，對(duì)中小企業(yè)和個(gè)人客戶都有利。過(guò)去轉(zhuǎn)賬最快要幾個(gè)小時(shí)，而現(xiàn)在可以即時(shí)轉(zhuǎn)賬。
上海儲(chǔ)戶李先生在接受記者采訪時(shí)說(shuō)，超級(jí)網(wǎng)銀將各家銀行的網(wǎng)絡(luò)連接起來(lái)，未來(lái)可能足不出戶就可以辦理各個(gè)銀行的業(yè)務(wù)。
蔡學(xué)珍是廣東一家公司的財(cái)務(wù)主管，她表示自己一直留意“超級(jí)網(wǎng)銀”業(yè)務(wù)的進(jìn)展，并將申請(qǐng)公司開(kāi)通使用“超級(jí)網(wǎng)銀”業(yè)務(wù)。她的公司很多業(yè)務(wù)需要省內(nèi)支付，如果一筆匯款業(yè)務(wù)的收付雙方在同一銀行開(kāi)戶，資金可以實(shí)時(shí)到賬；而當(dāng)收付雙方不在同一銀行開(kāi)戶時(shí)，支付指令需在多個(gè)節(jié)點(diǎn)、系統(tǒng)之間傳輸或轉(zhuǎn)換，業(yè)務(wù)處理時(shí)間較長(zhǎng)，一般要1—2天才能到賬。“超級(jí)網(wǎng)銀”上線后，就可以實(shí)現(xiàn)跨行賬戶查詢和網(wǎng)銀實(shí)時(shí)跨行轉(zhuǎn)賬等功能，將大大簡(jiǎn)化企業(yè)財(cái)務(wù)部門(mén)的工作。
對(duì)中小銀行有利 但跨行收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不確定
“超級(jí)網(wǎng)銀對(duì)銀行間的競(jìng)爭(zhēng)沒(méi)有明顯沖擊，但對(duì)改善銀行服務(wù)將有很多好處，可以有效解決銀行跨行支付效率低，資金到賬時(shí)間長(zhǎng)的難題，即時(shí)到賬對(duì)每家銀行都有好處。”
薛建華認(rèn)為。他還介紹，超級(jí)網(wǎng)銀的上線將對(duì)中小銀行有利，因?yàn)橹行°y行服務(wù)靈活，便利更多，通過(guò)超級(jí)網(wǎng)銀，有利于吸引更多客戶。但是，要想在超級(jí)網(wǎng)銀上查看不同銀行的賬戶，仍需要在開(kāi)戶銀行申請(qǐng)網(wǎng)銀，同時(shí)要簽訂跨行網(wǎng)上瀏覽協(xié)議。
“不可否認(rèn)，‘超級(jí)網(wǎng)銀’將對(duì)銀行提升競(jìng)爭(zhēng)力和改善服務(wù)帶來(lái)更多的思考。”廣州某金融機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)總監(jiān)王峰表示，現(xiàn)在各大中小銀行服務(wù)費(fèi)收取標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一，渠道建設(shè)也有很大差異。有些國(guó)有大銀行致力于營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和ATM機(jī)建設(shè)，網(wǎng)點(diǎn)多，市場(chǎng)份額較大；而某些小型商業(yè)銀行在渠道和網(wǎng)點(diǎn)上不能與之抗衡，就采用較低的服務(wù)收費(fèi)參與競(jìng)爭(zhēng)，同樣是匯1萬(wàn)元，一些國(guó)有大銀行收費(fèi)為45元—50元，但一些小銀行網(wǎng)銀收費(fèi)最低達(dá)2元；“超級(jí)網(wǎng)銀”啟用后，某些小型商業(yè)銀行的收費(fèi)優(yōu)勢(shì)就會(huì)凸顯，網(wǎng)點(diǎn)多、辦理業(yè)務(wù)量大的大型銀行將面臨市場(chǎng)的充分競(jìng)爭(zhēng)，如何改善相應(yīng)的服務(wù)，是他們需要認(rèn)真思考的問(wèn)題。
“超級(jí)網(wǎng)銀”跨行業(yè)務(wù)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)是目前各方關(guān)注的焦點(diǎn)。有業(yè)內(nèi)人士分析，由于各家銀行服務(wù)費(fèi)率不一，系統(tǒng)很有可能會(huì)維持現(xiàn)狀，在消費(fèi)者操作跨行業(yè)務(wù)時(shí)仍按照各銀行原有的費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)收取。
網(wǎng)銀服務(wù)更便利 對(duì)第三方支付或有影響
“如果說(shuō)有影響，最大的影響將可能是第三方支付。”業(yè)內(nèi)人士這樣分析。央行這一計(jì)劃除了增強(qiáng)銀行的網(wǎng)上銀行服務(wù)的便利性外,它可能對(duì)支付寶這類日趨強(qiáng)大的第三方支付平臺(tái)形成擠壓。
據(jù)稱，超級(jí)網(wǎng)銀系統(tǒng)能為個(gè)人和單位用戶提供跨行實(shí)時(shí)的資金匯劃、跨行賬戶和賬務(wù)查詢,以及當(dāng)下支付系統(tǒng)所無(wú)法實(shí)現(xiàn)的跨行扣款、第三方支付、第三方預(yù)授權(quán)等業(yè)務(wù)功能。這對(duì)日益紅火的第三方支付或有影響。
調(diào)查顯示，中國(guó)第三方支付市場(chǎng)去年交易規(guī)模接近6000億元,兩年內(nèi)有望突破萬(wàn)億。第三方支付平臺(tái)采取的是中間賬戶形式。以支付寶為例,用戶先把資金劃到支付寶賬號(hào)里,再用支付寶的余額來(lái)進(jìn)行支付。業(yè)內(nèi)人士分析，在方便網(wǎng)上交易,增強(qiáng)安全性的同時(shí),第三方支付平臺(tái)也帶來(lái)了沉淀資金、洗錢(qián)、套現(xiàn)、沖擊實(shí)體貨幣等的問(wèn)題。
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