“對于“無責免賠“之前不是很清楚，一般情況如果自己沒有責任，雙方會商量走對方的車險來理賠。”被問到最近鬧得沸沸揚揚的保險公司霸王條款“無責免賠”時，魯羚軍在接受采訪時告訴理財周報記者。
魯羚軍有七八年的車齡，由于北京越來越堵，近一兩年工作日越來越少開車上班，多是周末開車和家人在北京附近地區游玩。
由于開車謹慎，魯羚軍發生交通事故次數比較少。但是在過去的幾次交通事故中，他在理賠時也有過不順心的經歷，“有一次被追尾，最后吵了起來，當時我找來自己投保車險的工作人員，到現場后工作人員認為是對方的責任，應該由對方或對方保險公司賠償，反正整個過程不是很愉快。”
“無責免賠”保護違章司機，建議訴諸法律
“一般情況，如果事故雙方都有保險，“無責免賠“給事故無責方并不會帶來太多困擾，因為車主可以從對方保險公司獲得理賠。”北京某4S店負責車險工作人員王月告訴理財周報記者，“但是如果對方沒有保險，而且又無力賠償時，那無責車主在理賠時便會遇到困難。”
有律師表示，保險公司在合同中約定的“按責任比例賠付”、“無責免賠”條款，屬于保險公司單方制作的格式條款，而且條款有免除自身責任的嫌疑。
然而目前市場上絕大多數保險公司車損險都存在“無責免賠”的條款。王月告訴記者，“這類條款主要是指保險公司賠償的數額和車主在事故中承擔的責任成正比的，看似合理，其實對于車主來說并不公平。”
“無責免賠”的條款無疑是在保護違法者的利益，也就是說那些在駕車過程中違法違章的司機利益能得到保障，而遵章守法的司機利益卻無法得到保護，即使是投保了全險，仍不能從所投保保險公司獲得理賠。
針對這一問題，很多車主在發生交通事故時，甚至自己沒有責任的情況下，希望交警把責任劃到自己身上，以獲得己方保險公司更多賠償。
魯羚軍告訴理財周報記者，“車險理賠難的問題，這兩年隨著保險公司之間的競爭加劇，已經得到很大改善，但是理賠問題還是有很大改善空間。“無責免賠“或許還只是其中很小的一部分。”
保險公司報價差上千元，4S店保車險理賠阻力小
“我有一位鄰居是某財險公司的工作人員，所以我后來投了他們公司的車險，由于有熟人后面的幾次理賠都很順利，流程都是鄰居幫我處理，省去了不少麻煩。”魯羚軍感嘆道，“如果沒有熟人的話，我可能會從4S店投保車險，因為每次事故后基本上都是在4S店維修，在那上車險理賠時肯定要方便一些。”
很多車主都和魯羚軍有一樣的想法，雖然4S店續保車險的優惠率不如其他途徑購買車險，但是如果在經常維修自己車輛的4S店購買車險，在理賠時遇到的阻力往往會小很多。
上述4S店車險工作人員王月表示，購買途徑上的選擇會影響到車主的理賠體驗，在投保方面如果注意其中一些細節，同樣能很好地規避理賠難的風險。
“一些不負責任的保險公司胡亂使用價格戰，將車險費用壓到非常低，甚至低于其他保險公司認為的成本價，如果車主盲目追求價格優惠，在理賠時很有可能遇到難題。”
魯羚軍說：“每年到快要續保的時間，總會收到很多保險公司發的短信，他們之間的價格差異很大，像我10萬塊錢的車，不同公司之間報價甚至有上千元的差別。”
王月告訴理財周報記者，“我們有時也會聽到車主抱怨車險理賠難，但是其中一些案例是只要車主稍加注意就能回避這些麻煩的。比如有些車主投保時保額超過車子本身價格，而風險發生時保險公司只會按市場價賠付，多投保的部分沒有作用。”
對于一些跑長途的貨運司機，有時會遇到更多的麻煩，比如由于交通事故事發偏僻，保險公司查勘定損人員很難及時到達現場，專家支招車主這時候要自己拿手機或者相機拍攝全景照、方位照、碰撞部位細目照等3類照片，以備后期理賠。