上海銀監局針對近期上海地區個人理財業務中出現的一些新情況新問題，日前發布《關于近期上海地區銀行個人理財市場銷售行為的風險提示》，要求進一步規范理財市場，防范個人理財業務風險，保護金融消費者合法權益，促進銀行業務的穩健發展。
近期，上海地區部分銀行在個人理財產品銷售環節中存在客戶適合度評估流于形式、風險提示不到位、理財產品信息披露不充分、理財銷售人員誤導客戶等，導致相關糾紛和投訴增多，消費者權益被侵害。
上海銀監局認為，商業銀行應科學合理地測算理財產品預期收益，在堅持符合客戶利益和自身風險承受能力的基礎上，創新推出具有自身特色、符合客戶需求的理財產品；采用科學合理的理財產品預期收益率測算方式，審慎、合規地開發設計理財產品，確保理財產品“成本可算、風險可控”。
其次，商業銀行要確保將合適的產品銷售給合適的客戶，加強銀行理財產品銷售過程中產品適合度評估的操作規范，充分了解客戶的財務狀況、投資目的、投資經驗、風險偏好、投資預期等情況，向客戶充分披露理財資金的投資方向、具體投資品種以及投資比例等有關投資管理信息，提供合適的理財產品由客戶自主選擇。
第三，商業銀行應加強理財產品銷售人員管理，高度重視對理財產品銷售人員的培訓和管理，科學制定理財產品銷售人員的考核指標，規范銷售人員的銷售行為，定期或不定期開展網點銷售行為合規性抽查，確保本行各項理財業務風險控制制度落到實處。
上海銀監局要求，在滬商業銀行總行在設計和發行的理財產品銷售文件和宣傳材料中，應提供全面、完整的理財計劃相關信息，包括理財計劃預期收益率的測算數據、測算方式和測算的主要依據，進行充分的銷售前信息披露。同時要求作為理財產品銷售渠道的商業銀行分行應準確了解所售產品的投資品種、資產配置比例、預期收益測算方法及各種潛在風險等信息。