基金投資特別是基金定投，經(jīng)過最近幾年基金行業(yè)的大力推廣，已經(jīng)成為不少投資者最為喜歡的一種投資方式。可是，隨著基金定投越來越多，特別是投資方式創(chuàng)新后出現(xiàn)了不定額投資后，投資者要算清楚自己的投資收益就很難了。最近，有銀行就針對客戶的基金投資進(jìn)行了一項(xiàng)調(diào)查，發(fā)現(xiàn)絕大多數(shù)客戶都不知道自己的投資盈虧如何，特別是一些時(shí)間較長而且期間有過交易的客戶，更是連賺錢還是虧錢都搞不清楚。
疑惑 用網(wǎng)上銀行查基金交易只能查半年
35歲的小張是一名基金投資愛好者，從2005年就開始進(jìn)行基金投資了，在2007年又開始了基金定投，在去年又把自己的定投方式改成了定期不定額。“在這個(gè)過程中曾經(jīng)因?yàn)橛缅X賣出過一些，但后來又有一筆年終獎(jiǎng)買進(jìn)去了。但買進(jìn)和賣出的金額現(xiàn)在都已經(jīng)忘記了！”
前幾天小張登錄中國工商銀行的網(wǎng)上銀行查詢基金投資情況，突然想把自己的基金投資賬目給計(jì)算一下，可是他發(fā)現(xiàn)基金定投的情況只能查詢到最近半年的投資，而銀行賬目也只有一年可以查詢。“都說網(wǎng)上銀行查詢方便，可是怎么只能查詢這么一點(diǎn)時(shí)間呢？我以前的投資情況該怎么辦呢？”隨后他又撥打電話銀行查詢，銀行告訴他即使到柜面查詢也只有3年以內(nèi)的數(shù)據(jù)，而且超出一定期限可能還需要收費(fèi)，建議他最好到基金公司查詢。
“當(dāng)初客戶經(jīng)理給我推薦的時(shí)候十分熱情，我在網(wǎng)上銀行先后投資了6只基金，我從來沒有和基金公司打過交道，現(xiàn)在要我到基金公司去查那我何必在你銀行買呢？”小張既氣憤又疑惑。他所有的基金都是通過銀行買的，現(xiàn)在要查賬卻要到基金公司，銀行是不是只管收錢不管辦事啊？
求證 銀行查詢基金確實(shí)難
難道銀行真的查不到基金投資盈虧情況嗎？記者昨天首先打開了自己的工行網(wǎng)上銀行賬戶，發(fā)現(xiàn)賬戶的基金投資明細(xì)只有半年的，而賬戶明細(xì)也只有一年的。記者隨后致電這家銀行的一名陳姓客戶經(jīng)理。小陳告訴記者，她確實(shí)遇到過客戶咨詢這樣的問題，她也向有關(guān)部門咨詢過，但目前網(wǎng)上銀行確實(shí)只能查詢到一年的數(shù)據(jù)，即使到柜面查詢也只有3年內(nèi)的數(shù)據(jù)，再多的就要到總數(shù)據(jù)庫去調(diào)取，這可能需要客戶提前申請，而且可能還要一定的費(fèi)用。
記者隨后又咨詢了該銀行電子銀行部的一位經(jīng)理。這位經(jīng)理告訴記者，她咨詢了此項(xiàng)業(yè)務(wù)的具體工作人員，事實(shí)上確實(shí)如此，客戶要弄清楚自己的詳細(xì)情況，只有把自己的銀行賬目全部打出來，然后再自己進(jìn)行計(jì)算，非常復(fù)雜。據(jù)說基金公司一般會有客戶的所有投資收益情況，建議記者去基金公司查詢。
是這一家銀行如此還是其他銀行也如此呢？記者又咨詢了中國銀行、中信銀行等銀行的客戶經(jīng)理，發(fā)現(xiàn)基本上每家銀行都是如此。那么銀行為什么不能提供幾年的基金投資數(shù)據(jù)呢？中國銀行浙江省分行電子銀行部總經(jīng)理告訴記者，為了保證每個(gè)客戶能夠正常進(jìn)行網(wǎng)上銀行操作，對系統(tǒng)數(shù)據(jù)必須要有一個(gè)量的限制。“你想想看，一家大銀行的客戶有多少，這么多的客戶要登錄網(wǎng)上銀行查詢，必須保證系統(tǒng)數(shù)據(jù)的穩(wěn)定高效，肯定要限制時(shí)間了。”他解釋說，不要說3年以上的數(shù)據(jù)，就是1年以外3年以內(nèi)的數(shù)據(jù)也是很難查的。“電腦的存儲系統(tǒng)查起來很麻煩，有時(shí)候我們寧愿使用紙質(zhì)檔案查詢呢！”
建議 為自己建立財(cái)務(wù)檔案
投資者手上的基金為什么會成為一筆糊涂賬呢？有分析人士認(rèn)為，這是因?yàn)樾畔⒉粚ΨQ造成的。很多投資者選擇在銀行購買基金，這樣在基金公司與投資者之間就多了一道屏障，導(dǎo)致對基金產(chǎn)品最了解的基金公司無法直接和客戶取得聯(lián)系。即使少部分人通過基金公司的網(wǎng)站直銷來購買基金，如果沒有留下詳細(xì)的聯(lián)系方式，基金公司也很難服務(wù)到位。另一方面，投資者往往會選擇三個(gè)以上的基金進(jìn)行投資，一年只有幾次基金公司的對賬單，若干年以后，凈值、份額、市值這三個(gè)簡單的參數(shù)伴隨著淡去的記憶，的確很難算清楚收益。要理清自己手頭的基金，不僅費(fèi)時(shí)費(fèi)力，而且還需要相當(dāng)?shù)膶I(yè)知識，大大超出了普通投資者的能力。
“對于普通投資者來說，最好就是要為自己的投資建立一份檔案。現(xiàn)在網(wǎng)上理財(cái)工具很多，投資者可以選擇一款適合自己的工具，然后將每年的投資金額、贖回金額都登記上去，這樣即使過去再長的時(shí)間，投資收益情況都不會變成一筆糊涂賬。”該分析人士表示，“投資容不得糊涂，只有看清楚自己也看清楚基金，才能百戰(zhàn)百勝。”