中國(guó)人首選人身保險(xiǎn)
中國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)正處于快速發(fā)展的階段。2010年全年，我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)原保費(fèi)收入達(dá)到1.45萬(wàn)億元，較2009年的1.11萬(wàn)億元同比約增30.6%。可以說(shuō)，這是一個(gè)極具潛力的市場(chǎng)。
目前，人身保險(xiǎn)是中國(guó)人首選的保險(xiǎn)產(chǎn)品。無(wú)論是壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)，還是養(yǎng)老保險(xiǎn)，都有著各自的魅力所在。
過(guò)去，提到生老病死，中國(guó)人總是有所避諱的。有不少人會(huì)認(rèn)為，購(gòu)買保險(xiǎn)并不吉利。特別是壽險(xiǎn)產(chǎn)品，似乎有安排身后事的意味。可現(xiàn)在，隨著保險(xiǎn)理念的更新，大家更愿意讓自己和家人有個(gè)更好的保障，不會(huì)因?yàn)橥蝗缙鋪?lái)的打擊陷入困境。從逐年遞增的保費(fèi)上，就不難發(fā)現(xiàn)國(guó)人思想的進(jìn)步。
我們知道，購(gòu)買消費(fèi)型的保險(xiǎn)產(chǎn)品，如果沒(méi)有出險(xiǎn)，保費(fèi)是不予返還的。或許中國(guó)人不太愿意接受把錢“打水漂”的結(jié)果，所以在選擇時(shí)更傾向于返還型產(chǎn)品。即便知道相同保額下，返還型產(chǎn)品的保費(fèi)較消費(fèi)型高出一大截，可還是有不少人寧可“勒緊褲腰帶”過(guò)日子。
房貸、家財(cái)險(xiǎn)受冷，車險(xiǎn)較熱
家是每個(gè)人的棲息地，可很長(zhǎng)一段時(shí)期以來(lái)，中國(guó)人卻沒(méi)有為家投保的意識(shí)。究其原因，與產(chǎn)品本身也有關(guān)系。
現(xiàn)在的房貸險(xiǎn)一般是財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)與還貸保證保險(xiǎn)的組合品種。既對(duì)房屋出現(xiàn)因火災(zāi)、暴風(fēng)、洪水等自然災(zāi)害(地震除外)發(fā)生的損毀進(jìn)行理賠，也可對(duì)購(gòu)房人在保險(xiǎn)期間遭受意外傷害導(dǎo)致死亡或殘疾，而喪失全部或部分還貸能力時(shí)，承擔(dān)約定比例的還貸責(zé)任。
按理來(lái)說(shuō)，這一險(xiǎn)種應(yīng)該廣受歡迎才對(duì)，可市場(chǎng)的實(shí)際接受情況卻恰恰相反。原來(lái)，房貸險(xiǎn)存在很多免責(zé)條款，比如購(gòu)房者因疾病死亡或者喪失勞動(dòng)能力，保險(xiǎn)公司不予理賠。又如因?yàn)橐恍┩獠客话l(fā)因素導(dǎo)致的房屋損失，比如戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事行動(dòng)等，或是由于行政行為、執(zhí)法行為造成購(gòu)房者死亡或喪失還款能力的，保險(xiǎn)公司也都不予理賠。正是由于保障限制較多，導(dǎo)致產(chǎn)品吸引力大大下降。
家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)在人們心目中的地位也遠(yuǎn)不及壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)那么重要。盡管保費(fèi)低廉，但免除責(zé)任較多使很多人對(duì)最終能否獲得理賠、賠償金額可以多高產(chǎn)生疑問(wèn)。
例如，一般家財(cái)險(xiǎn)條款規(guī)定，無(wú)明顯盜竊痕跡的盜竊行為或窗外鉤物行為、門窗未鎖而遭盜竊、被保險(xiǎn)人雇用人員、同住人員、急速人員的盜搶行為等都不負(fù)責(zé)賠償。而包括古玩、字畫、郵票、手表在內(nèi)的眾多常見(jiàn)家庭財(cái)產(chǎn)都被剔除在外。因此，家財(cái)險(xiǎn)的受眾十分有限。
相對(duì)來(lái)說(shuō)，車險(xiǎn)市場(chǎng)就要熱鬧許多了。機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)是我國(guó)首個(gè)由國(guó)家法律規(guī)定實(shí)行的強(qiáng)制保險(xiǎn)制度。它可以對(duì)交通事故造成的本車人員和被保險(xiǎn)人以外的受害人人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失予以賠付。
而對(duì)絕大多數(shù)車主來(lái)說(shuō)，單單投保交強(qiáng)險(xiǎn)是不放心的。一般情況下，車主還會(huì)積極投保車損、盜搶、第三者責(zé)任險(xiǎn)。其中，車損險(xiǎn)只對(duì)交通事故中造成的車輛損毀予以賠償，而當(dāng)車輛處于停放階段出現(xiàn)的損壞，則無(wú)法提供賠付。因此，一些新車車主為了周全起見(jiàn)，還會(huì)附加玻璃險(xiǎn)、劃痕險(xiǎn)等。