上半年結(jié)束，眾多理財(cái)產(chǎn)品的“中考”表現(xiàn)如何呢？統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，理財(cái)產(chǎn)品大多賠錢(qián)。今年上半年券商集合理財(cái)平均回報(bào)率-5.2%，公募基金的平均收益為-4.75%，投連險(xiǎn)賬戶(hù)取得平均收益為-3.24%，滬指跌幅為1.64%。只有銀行理財(cái)產(chǎn)品取得正收益，但能跑贏(yíng)CPI的產(chǎn)品也不多。
券商理財(cái) 平均回報(bào)率-5.2%
在今年上半年“跌宕起伏”的行情中，券商集合理財(cái)交出了一份并不理想的成績(jī)單。統(tǒng)計(jì)顯示，截至6月30日，券商集合理財(cái)產(chǎn)品平均回報(bào)率為-5.2%，跑輸大盤(pán)指數(shù)。
今年以來(lái)，券商集合理財(cái)產(chǎn)品的規(guī)模快速擴(kuò)大。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，今年上半年新設(shè)立的券商集合理財(cái)共計(jì)51只，總規(guī)模422億份。
從具體產(chǎn)品收益率來(lái)看，浙商金惠2號(hào)今年以來(lái)凈值增長(zhǎng)率為-23.25%，在參與統(tǒng)計(jì)的172只產(chǎn)品中表現(xiàn)最差。上半年凈值增長(zhǎng)率最高的是興業(yè)玉麒麟1號(hào)，截至最新披露日期6月29日，達(dá)到6.2%。
分析認(rèn)為，由于今年上半年A股市場(chǎng)先揚(yáng)后抑，給券商集合理財(cái)產(chǎn)品的投資造成了較大難度，不過(guò)隨著6月下旬A股市場(chǎng)觸底反彈，券商集合理財(cái)產(chǎn)品的收益也水漲船高。
基金 上半年虧損4397.5億元
基金“中考”交卷令人遺憾，來(lái)自天相投顧的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，全部基金本期利潤(rùn)為負(fù)4397.5億元，僅次于2008年上半年，為歷史第二大的半年度虧損。除了貨幣市場(chǎng)基金之外，其他各類(lèi)的基金整體而言都給持有人帶來(lái)了不同程度的負(fù)收益。其中，最受關(guān)注也是管理規(guī)模最大的股票型基金的成績(jī)最差。
上半年，上證指數(shù)累計(jì)下跌了1.64%，公募基金的平均收益為-4.75%，股票型基金平均跌幅為8.02%。
作為在今年上半年唯一取得正收益的基金，貨幣型基金整體的年化收益率超過(guò)了一年期的定期存款，69只各類(lèi)貨幣基金收益均為正，平均收益率達(dá)到1.613%。其中表現(xiàn)最好的華夏現(xiàn)金增利上半年收益達(dá)到了1.9%，年化收益率在3.8%，高出一年期定存近0.6個(gè)百分點(diǎn)。
投連險(xiǎn) 上半年收益-3.24%
財(cái)匯數(shù)據(jù)公布的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，今年上半年195只投連險(xiǎn)賬戶(hù)取得平均收益為-3.24%。
上半年，投連險(xiǎn)賬戶(hù)之間的比拼更有意思。泰康進(jìn)取型投資賬戶(hù)在過(guò)去的7年取得了約11倍的收益，被稱(chēng)為投連險(xiǎn)賬戶(hù)中的“華夏大盤(pán)”。但在今年上半年，泰康進(jìn)取投資賬戶(hù)由去年收益榜的頭名，跌落至第105位。該賬戶(hù)去年全年取得收益23.82%，而今年上半年取得收益為-3.33%。
同時(shí)，去年排名前十的投連險(xiǎn)賬戶(hù)業(yè)績(jī)均出現(xiàn)了大幅下滑，全部跌出前十，其中4只更是跌入倒數(shù)前十。比如去年以10.46%的收益排名第八的國(guó)壽平衡增長(zhǎng)投資賬戶(hù)，上半年成了倒數(shù)第一，收益為-15.70%。
銀行理財(cái)產(chǎn)品 186只跑贏(yíng)CPI
銀行理財(cái)產(chǎn)品在今年上半年可以用“井噴”形容，商業(yè)銀行共發(fā)行8497款理財(cái)產(chǎn)品，發(fā)行規(guī)模達(dá)8.51萬(wàn)億元，已經(jīng)超過(guò)了去年全年的7.05萬(wàn)億元。
在加息預(yù)期下，超短期理財(cái)產(chǎn)品成為今年上半年最熱銷(xiāo)的品種。據(jù)統(tǒng)計(jì)，在上半年發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品中，1個(gè)月以下期限的超短期理財(cái)產(chǎn)品就占了32.8%，成為發(fā)行量最大的期限品種。
上半年，1個(gè)月至3個(gè)月期限的理財(cái)產(chǎn)品的平均預(yù)期收益率為3.58%，但期限更短的1個(gè)月以下期限理財(cái)產(chǎn)品平均預(yù)期收益率達(dá)3.61%。
“上半年物價(jià)指數(shù)節(jié)節(jié)高升，加息預(yù)期也很強(qiáng)烈，長(zhǎng)期的理財(cái)產(chǎn)品對(duì)投資者吸引力不大。但是金融機(jī)構(gòu)普遍感覺(jué)資金壓力較大，只能靠大量發(fā)行短期理財(cái)產(chǎn)品吸引存款、留住資金。特別在月末季末存沖規(guī)模的時(shí)候，不惜以罕見(jiàn)的高收益來(lái)吸引投資。”銀行人士表示。在剛剛過(guò)去的6月底，部分銀行推出的2天超短期限的理財(cái)產(chǎn)品收益率高達(dá)7%。
雖然銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)光無(wú)限，但是理財(cái)產(chǎn)品收益率真正跑贏(yíng)通脹的仍然是少數(shù)。數(shù)據(jù)顯示，上半年到期的7731款理財(cái)產(chǎn)品中，到期收益率跑贏(yíng)5月份居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)（CPI）增速5.5%的理財(cái)產(chǎn)品只有186款。另外，上半年到期收益率為零或負(fù)收益的11款理財(cái)產(chǎn)品中，虧損最多的達(dá)到-22.4%，銀行理財(cái)產(chǎn)品也不是都牛。