今年年初，市民趙先生通過(guò)銀行渠道買了一份指數(shù)基金，一年過(guò)去，虧損幅度達(dá)到30%，銀行理財(cái)經(jīng)理主動(dòng)建議他贖回去買理財(cái)產(chǎn)品，并稱年底正是理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益最高的時(shí)候。記者了解到，股市不景氣嚴(yán)重影響了基金收益，而年底又到了銀行沖存款任務(wù)的關(guān)鍵期，銀行因此頻頻勸說(shuō)客戶贖回基金轉(zhuǎn)投理財(cái)產(chǎn)品。
基金業(yè)績(jī)10年來(lái)最慘
相關(guān)統(tǒng)計(jì)顯示，截至目前，今年市場(chǎng)上除了貨幣基金基本實(shí)現(xiàn)正收益，幾乎所有偏股型基金和大部分債券基金都出現(xiàn)虧損。
“今年恐怕是近10年來(lái)基金業(yè)最慘的一年。”一家基金公司的相關(guān)人士告訴記者，特別是偏股型基金，平均跌幅甚至超過(guò)大盤。
截至12月23日，391只開放式偏股基金今年以來(lái)單位凈值平均下跌22.71%，超過(guò)同期上證指數(shù)21.48%的跌幅。普通債券基金今年以來(lái)單位凈值平均下跌3.17%，為歷年來(lái)虧損幅度最大的一年。封閉式基金、QDII基金等投資品種同樣表現(xiàn)不佳，跌幅均超過(guò)20%。約八成基民在今年都虧了錢。
基民的投資熱情收到嚴(yán)重打擊。據(jù)統(tǒng)計(jì)，今年下半年一共有77只偏股新基金成立，其中只有21只基金的有效認(rèn)購(gòu)戶數(shù)超過(guò)1萬(wàn)戶，最高的也不過(guò)5.22萬(wàn)戶，一些基金的有效認(rèn)購(gòu)戶數(shù)甚至不足2000戶。
銀行年底攬儲(chǔ)理財(cái)產(chǎn)品收益再走高
相比之下，因?yàn)榻咏甑祝碡?cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益卻在節(jié)節(jié)走高。
從上周開始，理財(cái)產(chǎn)品收益率出現(xiàn)了小幅回升。外幣理財(cái)產(chǎn)品的收益率冠軍從上上周的5.7%提高到8%，人民幣理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期年化收益率最高也從5.26%提高到5.5%。
一些銀行不僅提高了固定期限產(chǎn)品收益率，還提高了滾動(dòng)型產(chǎn)品的收益率。一家股份制銀行對(duì)今年12月9日—30日雙周盈產(chǎn)品年收益率進(jìn)行了大幅提升，5萬(wàn)元、50萬(wàn)元和100萬(wàn)元起步產(chǎn)品年收益分別提高到5%、5.2%和5.5%，上調(diào)幅度最高達(dá)61.76%。
南京銀行我市某支行的一名信貸經(jīng)理透露，銀行提高理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率意在吸儲(chǔ)，特別是今年，因?yàn)楹芏噘Y金從股市流入理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)，銀行理財(cái)產(chǎn)品的總量比去年翻了一倍，理財(cái)產(chǎn)品眼下已成為各家銀行主要的吸儲(chǔ)工具之一。
年底也是銀行的關(guān)鍵期。每年的12月底和3月底都是銀行一年中吸存最緊張的時(shí)候，而且年末的存貸比將是第二年信貸指標(biāo)分配的重要參考數(shù)據(jù)，因?yàn)樨?fù)利率，今年吸存的壓力要比往年更大，所以近期銀行對(duì)資金的爭(zhēng)奪也更加激烈。
理財(cái)產(chǎn)品收益雖高也有風(fēng)險(xiǎn)
“雖然今年理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)火爆，預(yù)期收益率超過(guò)5%的產(chǎn)品一點(diǎn)也不難找，但投資者還是應(yīng)該注意投資風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)槔碡?cái)產(chǎn)品并非穩(wěn)賺不賠。”省工行的一名理財(cái)經(jīng)理建議。
數(shù)據(jù)顯示，今年出現(xiàn)虧損或者低收益的理財(cái)產(chǎn)品也不在少數(shù)，特別是一些掛鉤證券市場(chǎng)的產(chǎn)品和QDII產(chǎn)品。如某銀行推出的一款投資對(duì)象涉及證券市場(chǎng)的人民幣產(chǎn)品，投資期限為45個(gè)月，目前已虧損33.45%，與該產(chǎn)品同屬優(yōu)選系列人民幣理財(cái)計(jì)劃的另外兩款產(chǎn)品，也分別虧損29.87%和22.35%。而外資銀行正在運(yùn)行的219款QDII理財(cái)產(chǎn)品中，超過(guò)六成為負(fù)收益，收益最低的一款已虧損50.17%，損失過(guò)半。
