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中國(guó)版巴塞爾III終于露出真容。昨天，銀監(jiān)會(huì)正式發(fā)布《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，并于2013年1月1日起實(shí)施。值得注意的是，正式文件對(duì)二套房貸與首套房貸給予同樣的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這一調(diào)整有效降低了二套房貸的資金成本，可能會(huì)促進(jìn)銀行發(fā)放二套房貸款。
此前的征求意見稿對(duì)住房抵押貸款區(qū)分一套房和第二套房給予差別風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，一套房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為45%，第二套房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為60%。此次出臺(tái)的正式文件刪除了這一差別對(duì)待的規(guī)定，將個(gè)人住房抵押貸款的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重統(tǒng)一定為50%。對(duì)已抵押房產(chǎn)，在購(gòu)房人沒(méi)有全部歸還貸款前，商業(yè)銀行以再評(píng)估后的凈值為抵押追加貸款的，追加部分的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為150%。
銀行業(yè)內(nèi)人士告訴記者，這一調(diào)整使二套房貸的資本耗用明顯降低，即降低了二套房貸的資金成本。對(duì)銀行而言，二套房貸的貸款利率為基準(zhǔn)利率的1.1倍，而首套房貸的貸款利率普遍在基準(zhǔn)利率八五折至基準(zhǔn)利率之間，顯著低于二套房貸利率。在首套房貸和二套房貸的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重相當(dāng)?shù)那疤嵯拢虡I(yè)銀行必然有擴(kuò)大二套房貸占比的沖動(dòng)。
銀監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人昨天還介紹，《資本辦法》下調(diào)了對(duì)小微企業(yè)、個(gè)人貸款及信用卡授信的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重。小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重從100%下調(diào)至75%，未使用信用卡的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)從50%細(xì)分為20%和50%兩個(gè)檔次。
昨天，銀監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人指出，巴塞爾III協(xié)議中的標(biāo)準(zhǔn)是國(guó)際資本監(jiān)管的最低要求，巴塞爾委員會(huì)鼓勵(lì)各成員國(guó)根據(jù)自身情況實(shí)施更為嚴(yán)格的資本監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。《資本辦法》確定的新資本監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)并不高。
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