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銀行攬儲并不稀奇，但攬儲裹挾信貸的創新，涉嫌觸碰政策紅線時，就值得警惕了。
1月13日，深圳最高溫度達到20攝氏度，同樣趨暖的還有農歷歲末地方銀行攬儲需求和企業貸款融資需求。這天，中國銀行深圳分行在發給客戶的一封項目推介郵件中寫道：“將我們平日里很熟悉的兩個單一業務進行組合，便能演變出一個創造超額收益的利器……”一個叫做“異地他行存單質押式委托貸款”的產品，就這樣出現在市場面前。
看似熱鬧、創新的背后，上海地區銀行界人士對《金證券》記者坦言，“這確實是在打監管擦邊球，很容易讓急于攬儲的地方銀行聯合客戶做一些灰色動作”。
“A銀行有沖存款的需求，B公司有貸款融資的需求，那么A銀行可以先通過授信的方式，出函給我們銀行進行擔保，我們按照授信額度對B公司進行放款。B公司拿到款后，先不按照預期計劃進行使用，而按照A銀行的要求，在A銀行做1年期定期存款。期間所生成的存單再次質押給我行，我行募集理財資金，再次發放委托貸款給B公司，B公司又一次拿到了這筆資金。這樣A銀行有了存款，B公司完成了融資。”
中國銀行深圳分行工作人員向《金證券》記者介紹了這款“異地他行存單質押式委托貸款產品”，眼花繚亂的資金騰挪不得不讓人感嘆金融創新的能量。
事實上，“存單質押委托貸款”并不陌生。早在中行深圳分行推出這一新項目之前，個人和企業就可以通過存單質押實現貸款融資。上海地區銀行界人士回憶稱，這一業務最早始于郵儲銀行，主要是因為當時郵儲銀行沒有放貸額度，不得不借助“客戶存款單向它行質押”的形式幫助客戶辦理融資業務。
“傳統的存單質押委托貸款大多是借助第三方存單來進行質押，像中國銀行這種一筆錢既做存又做貸，確實是第一次公開推出。”上述上海地區銀行界人士說。
《金證券》記者在中國銀行深圳分行發給客戶的郵件中看到，新項目介紹了兩種操作模式：一種類似于傳統的“存單質押委托貸款”，另一種則是上述創新型“存單質押委托貸款”。而中行深圳分行工作人員的推介中，似乎更傾向讓人了解后一種的操作模式。
按照中國銀行深圳分行的說法，在“異地他行存單質押式委托貸款產品”下，根據上述操作模式，中國銀行深圳分行、存款需求銀行和融資需求企業三方各取所需，都是受益方。只是，天下沒有免費的午餐，看似共贏的局面下，隱藏著灰色地帶。
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