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在日益激烈的銀行競爭中，中小企業、小微企業業務成為各家銀行積極開拓的領域。作為領先的國際性銀行，匯豐利用自身的國際化優勢，在幫助中小企業在海外布局方面發揮著積極作用。在服務中小企業方面，匯豐究竟有哪些具體做法？在授信過程中該如何防范風險？帶著這些問題，記者日前專訪了匯豐北京分行行長屈家智。
記者：匯豐服務中小企業的核心競爭力是什么？
屈家智：我們的核心競爭力主要表現在以下兩大方面：一方面，我們在全球各主要市場的網絡分布，令我們能與海外團隊協同合作，滿足有跨境業務的中小企業在海外市場的金融需求，此外，還能為它們提供第一手的海外市場資訊，幫助企業及時抓住機會、快速成長。匯豐集團是世界規模最大的銀行及金融服務機構之一，在世界80多個國家和地區設有約6600個分支機構，我們在許多市場都有專門服務中小企業的專業團隊。另一方面，我們有一支了解本地市場客戶需求的團隊，我們的每一位客戶經理不但具備專業技巧，也很熟知內地中小企業的特點以及各項政策動態。
記者：越來越多的中小企業客戶希望得到銀行“一對一”的服務，匯豐在為中小企業提供個性化金融服務上有何創新？
屈家智：在發展戰略上，匯豐中國把中小企業作為目標客戶甚至是重要目標客戶來發展。我們為中小企業業務設立了專屬團隊，并將匯豐在很多國際市場上積累的服務中小企業的經驗與本土市場的特點結合，為國內的中小企業提供有針對性的服務模式。具體如下：
首先，我們通過多渠道、分層次的服務克服外資銀行經營網點相對較少的現狀，同時也滿足中小企業對專業化服務的需求。
其次，我們的客戶經理和專業化的產品團隊共同合作來服務客戶需求。客戶經理從維護客戶長遠關系入手，挖掘客戶深層次的需求，同時將客戶需求與后臺的產品團隊及時溝通，精準地進行產品定位，從而為客戶提供靈活的服務方案。
再次，我們有一套高效、緊湊的流程控制，能把客戶需求和市場變化快速地反映到決策團隊，從而確保能夠及時對服務和產品作出有序調整，加強客戶經理對市場的應對能力和捕捉商機的能力。
相比大型企業，中小企業面對的競爭更激烈、市場變化更快，很多時候業務機會稍縱即逝。去年，匯豐中國推出了“匯豐中小企業資產貸款”，就是希望幫助企業更及時地抓住機會、拓展業務。“匯豐中小企業資產貸款”是針對中小企業業務變化快、資金需求急等特點，專門為中小企業量身定制的營運資金融資方案。
記者：匯豐在北京對當地的中小企業提供了怎樣的服務？
屈家智：在支持中小企業方面，匯豐北京分行響應國家號召，將海外豐富的中小企業業務經驗引入北京，將匯豐在很多國際市場上積累的服務中小企業的經驗與本土市場的特點相結合，為北京市中小企業提供有針對性的服務模式，支持北京市中小企業的發展。為了更好地提供專屬的金融服務，匯豐北京分行特別為中小企業業務設立了專屬團隊。
特別值得一提的，匯豐積極適應北京市轉變經濟發展方式的政策導向，重點支持北京中關村高新技術產業區的發展。去年12月，匯豐北京分行與中關村科技擔保公司簽署擔保業務合作協議，成為首批與該公司簽署擔保業務合作協議的外資銀行之一。匯豐希望能夠借助中關村科技擔保公司對中關村優質高新技術企業的深入了解，依托匯豐全球網絡優勢和國際金融服務專業經驗，幫助中關村優秀的科技型中小企業擴展國際商業活動領域，降低跨國經營風險，發掘國際商業機遇，助其做大做強，使其成為中小企業發展的成功典范。
記者：風控難度高是銀行在面對中小企業客戶時較為棘手的問題，匯豐中國在授信中小企業時面臨的最大挑戰是什么？匯豐如何控制這些風險？
屈家智：挑戰來自幾方面。一方面，相比大型企業，中小企業更容易受國內外經濟環境變化的影響，而且國內的中小企業大多處于企業發展的初期，應對市場變化的資源和管理能力還比較缺乏，這就存在一定的經營風險。另一方面，很多中小企業自身的財務制度還不夠完善，這就給銀行獲取相關的財務信息帶來了困難。還有一部分挑戰來自于中小企業缺少健全的企業征信體系和信用擔保體系等，因此銀行無法相應的降低交易成本。
在這樣的市場環境里，我們主要通過以下手段控制對中小企業放貸所面臨的風險：一是積極了解國家的產業政策和各項監管政策，引導客戶經理對中小企業作深入全面的盡職調查。二是通過審慎的制度設計和流程設計，把風險管控落實到貸前調查、貸中審批、貸后管理的每一個環節中。三是適應中小企業的融資需求，有序地推出為中小企業專門設計的融資產品等，重點解決流程復雜等難題。
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