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馬云雖然退休了，但他的傳奇還在繼續。最近，支付寶推出的一個名叫“余額寶”的支付寶剩余資金管理項目，被輿論廣泛關注，有消費者認為是很不錯的理財新思路，也有業內人士認為支付寶開始要動銀行的奶酪了。
余額寶是指用戶在支付寶網站內將資金轉入一個叫“余額寶”的賬戶，就是購買了天弘基金的增利寶貨幣基金。資金轉入后既能像支付寶余額一樣隨時用于消費、轉賬等支出，還能享受基金公司提供的貨幣基金投資收益，獲得增值。由于用戶1塊錢就能起買，資金隨時可以使用又能獲得收益，這個服務推出后引發用戶強烈關注。
6月19日，支付寶和天弘基金聯合宣布，余額寶的用戶數截至6月18日晚上9點30分已經突破100萬，這距離余額寶在支付寶上線還不到6天時間。
貨幣基金相信大部分對理財有興趣的人都購買過，在所有的基金類型里，貨幣基金是風險最小，當然收益也偏低的一種。當這種被大家看作是相對穩妥的投資項目和互聯網結合起來，一種創新的金融模式油然而生。
支付寶現有8億用戶，如果其中的1億用戶購買了10元余額寶，就能產生10億元的基金規模。在基金業募資已經進入白熱化階段的今天，從名氣到收益并不為人熟知的基金公司，通過一種創新的合作模式，從而在未來可能成倍擴大基金規模，這種震撼令業內人士從一個小小的余額寶中嗅出金融創新的契機。這不僅會給基金業帶來一個新的分銷渠道，也會對傳統的銀行分銷渠道產生一部分沖擊，隨著使用互聯網的人群的增加，這種沖擊將會越來越明顯。（相關報道可見今日17版）
當然，余額寶作為支付寶和天弘基金打的擦邊球，將來可能會面臨各方部門的審核和考察，有關制度也可能隨之修改。雖然支付寶官方曾經作出過“支付寶永遠不會成為一家銀行”的鄭重聲明，但有時候技術的發展并不能以人的意志為轉移，到了一定程度，創新就成了必然。可能到了那時候，支付寶是不是銀行已經不重要，重要的是銀行會不會在支付寶的鯰魚效應下增加支付寶的功能。
和那些用各種衍生工具作出的金融創新相比，有人把支付寶的這種創新叫做“屌絲理財創新”，這是被消費者和中小投資者所能理解和接受的一種創新，他們能掌握主動權，互聯網也不用排隊，無論數額多少，購買程序都很簡便。
希望廣大的銀行在中間業務收入始終無法提高的情況下，也能著力想想這些針對普通老百姓的金融創新項目。
市場永遠是可以細分的，但只有具備創新頭腦的人，才能找到準確的細分方法，從而切走自己的那塊蛋糕。
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