進入第三季度以來，銀行存款“過山車”之勢再次凸顯。有機構調查表明，7月份商業銀行存款負增長達1萬億左右。在此情況下，近期，不少城商行和股份制銀行紛紛瞄準中長期存款，將此前尚未浮動至1.1倍的中長期存款利率“一浮到頂”，高息攬儲戰隨即打響。
上浮存款利率意在攬儲
去年6月，央行首次雙向調整了存、貸款利率的浮動空間，其中，存款利率方面允許金融機構存款利率浮動區間的上限為基準利率的1.1倍，即可上浮10%。此后，部分銀行上調了短期存款利率，但在2年、3年、5年的中長期存款利率方面調整不盡相同。
據了解，以南京銀行、寧波銀行、天津銀行等為代表的部分城商行，去年就已對中長期存款利率上浮了10%。
《經濟參考報》記者在北京地區調查了解到，光大銀行從今年5月底開始，將2年、3年期的定存利率由此前的3.75%、4.25%上浮至4.125%、4.675%，5年期定存利率則上浮了5%至4.9875%，不過起存金額為3萬元。此次上浮存款利率，光大打出的是“短期活動牌”，截止日期為今年9月30日。
廣發銀行從今年三季度開始，也將1年、2年期的定存利率上浮了10%，而3年、5年期定存利率暫維持基準利率不變，起存金額為5萬元。
“我行主要對2年期、3年期人民幣整存整取這類中長期產品利率進行了有條件上浮，該政策主要是針對財富客戶、甚至私人銀行客戶，主要目的是幫助這些中高端客戶進行合理的資產配置。目前屬階段性項目，有一定的限額管控。不過，調整后個人客戶存款積極性有所提升。”平安銀行相關負責人對記者說。
交通銀行首席經濟學家連平在接受《經濟參考報》記者采訪時表示，“這些銀行上浮存款利率是為了吸收更多存款，之前短期存款利率已經達到1.1倍，現在上調中長期存款利率就是為了穩定這部分存款和吸納更多存款。”
不容忽視的吸存壓力
事實上，每到季度初，存款大幅減少的現象就會顯現。隨著經濟增速放緩，信貸供需依然疲弱，由貸款帶來的派生存款也隨之減少，尤其是對大企業客戶資源相對薄弱的中小銀行而言，吸存壓力愈發增大。
交通銀行金研中心亦在一份報告中稱，目前，增速放緩、穩定性下降和同業化三方面變化，正成為當前存款運行的長期趨勢。
對于多數個人銀行客戶而言，儲蓄存款一直被認為是一種安全有保障的理財方式。不過，隨著多種理財渠道的形成，不少人更樂于把閑置資金投資用于購買理財產品、債券等，以獲得比存款利息更高的收益，但這些資金對于銀行而言一方面不能計入到存款科目中，無法應對存貸比考核，另一方面，有的也難以成為銀行自有資金進行操作，由此，存款依然是銀行必爭之地。
目前，央行在公開市場操作上采取了“鎖長放短”的方式維持銀行間市場資金緊平衡，但是，今年以來針對買入返售等同業業務的規范性警示，也使得銀行同業資金配置開始有了一定變化。“同業資金的不穩定性在6月份得到充分暴露，這使得存款立行的原則將在各商業銀行進一步得到強化，未來對穩定資金來源的爭奪只會更加激烈。”中債資信評估公司評級業務部的張文彬分析稱。
監管層應更多考核日均存貸比
有市場分析人士認為，目前部分城商行、股份制銀行自主提高中長期存款利率，可以看做是在“試水”存款利率市場化。
繼央行放開貸款利率下限的管制后，有媒體消息稱，央行在利率市場化的方案中，針對存款利率市場化，計劃率先取消5年期的定期存款基準利率，由金融機構自主確定，屆時存款利率期限檔次也將由最初的7檔歸為6檔。而這一計劃也得到了大多數專家的認同，并判斷該政策有望在今年下半年或明年年初落實。
多位銀行業內人士對《經濟參考報》記者表示，“大多數銀行的5年期定期存款占比規模非常小，不到0.3%，且對于銀行而言，目前的5年期定存利率為4.75%，和銀行資金成本相當，因此取消這一檔利率限制的話，影響不會太大，投資者反而可以通過投資長期國債等其他理財渠道獲得接近于5年期存款的收益，甚至更高。”
連平認為，整體流動性狀況經過6月份緊張的波動后，監管層在存款利率市場化這方面的舉措恐會稍微謹慎一些。
多位業內專家也認為，包括同業存單、大額存單以及存款保險等制度將在未來陸續推出。
總的來說，存款利率市場化被看做是利率市場化的最后一步，無論政策如何調整，未來存款利率一旦放開必將進一步沖擊銀行固有的盈利模式，而在吸存競爭的壓力下，存款波動的局面也將持續很長一段時間。
中國銀行國際金融研究所副所長宗良分析稱，“存貸比的考核應該隨著銀行業務的發展而完善，未來監管層應該更多地進行日均存貸比考核，這樣能避免季末沖時點拉存款，以及季初盲目放貸等不合理現象。”