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農村金融服務的缺失，無疑給正在發展的農村經濟帶來制約。農民跑幾十里地，找銀行取一筆款，在以往已成常態。然而，近來，這種現象正越發減少。農業銀行在農村地區實施了一項名為金穗“惠農通”的工程，以切實解決農民支付難、結算難、取款難的實際問題。
在云南怒江傈僳族自治州福貢縣，赤恒底村的一位村民說，“現在山溝里也有了銀行，我們取錢再也不用溜索、爬山了。”
其實，如這位村民所說的“銀行”，在云南并不止一個，在福貢縣上帕鎮臘吐底村委會臘吐底一組的員華小賣部，筆者見到了前來取錢的農民，店主員華接過這位60多歲老人的銀行卡，在柜臺POS機上刷了一下，待老人輸密碼、簽字確認后，便遞給了老人100元。
這個看似技術含量不高的創新，卻給整個農村金融帶來了革命性的變化。這就是農行的“金穗惠農通”工程。
所謂“金穗惠農通”，就是在農村地區的農家店、小超市、供銷社、農資連鎖店、通信及電網運營商、新農保(新農合)村鎮服務站等便民場所設立服務點，布放轉賬電話、POS、自助服務終端等電子機具，將金融服務網點延伸到農民家門口。使農民可以足不出村辦理基本的銀行卡查詢、取款、轉賬、繳費等業務。
“云南山區面積大，村落分散，交通不便。”農行云南分行副行長任雷波表示，銀行要到每一個村里都設置網點，不現實；農民想取個錢、查下賬，鄉村到鎮里要走好幾十里山路。“這就是農村基礎金融服務的缺失。”
2010年前后，人民銀行昆明中心支行在云南省范圍開始推進惠農支付服務點建設。通過這些服務點，農民可以足不出村滿足銀行卡取現、轉賬、繳費、消費、查詢等需求。這一工作，由云南的農信社和農行共同推進。云南分行農戶金融部副總經理張文才介紹，截至6月末，云南省在鄉鎮以下地區共建各類服務點4112個，布放電子機具4454臺，覆蓋878個鄉鎮、3511個行政村。在云南地區的鄉鎮覆蓋率已經高達92.7%，行政村覆蓋率為80.2%。
“金穗惠農通”工程的實踐，在觀念上大幅修正了破解農村金融難題的傳統思路。“并不是所有的農民都要貸款。”農行大理分行副行長方國慶表示，農民的金融需求也分層次，最基礎的是查詢、存款、取款、轉賬等；當農民想擴大生產或有資金困難時，才會有貸款需求。
“銀行資源有限，選擇著力點很重要，基礎的金融服務是解開農村結算服務的關鍵。”任雷波表示，搭建支付服務點，一方面是提前搶占市場；另一方面，現階段，銀行自身也能獲得穩定的存款來源。
不過，長期看農業銀行推動“金穗惠農通”工程還需要面對很多難題，如農村金融環境相對脆弱、地域廣管理維護難度大等，在可持續發展上面臨著不小的挑戰。
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