臨近歲末，商業(yè)銀行資金又捉襟見(jiàn)肘，“攬儲(chǔ)大戰(zhàn)”迎來(lái)一年中戰(zhàn)況最激烈時(shí)期。因此，迫于吸儲(chǔ)及資金流動(dòng)性壓力，商業(yè)銀行競(jìng)相“各出奇招”吸引客戶(hù)資金。除了提高存款利率，推出超高收益理財(cái)產(chǎn)品最為常見(jiàn)。
中國(guó)證券報(bào)記者記者走訪(fǎng)調(diào)研多家商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn)，其中一些跨年度產(chǎn)品的預(yù)期年化收益率甚至“破6”，不少保本型理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益率也超過(guò)5%。銀行業(yè)人士指出，雖然距年末尚有時(shí)日，但鑒于今年監(jiān)管升級(jí)、互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊等多因素影響，各家商業(yè)銀行的“攬儲(chǔ)大戰(zhàn)”接近白熱化，預(yù)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品收益率走高趨勢(shì)將至少持續(xù)至年底。
攬儲(chǔ)手段“花樣百出”
銀行業(yè)內(nèi)人士坦言，雖然按照慣例，每年年底銀行都難免“錢(qián)緊”，但經(jīng)歷過(guò)今年6月“錢(qián)荒”教訓(xùn)后，各商業(yè)銀行都格外謹(jǐn)慎。一位中小股份制銀行人士告訴中國(guó)證券報(bào)記者，“其實(shí)年末"攬儲(chǔ)"大戰(zhàn)早就開(kāi)打了，各家銀行都想早作準(zhǔn)備。”
提高存款利率或許對(duì)儲(chǔ)戶(hù)具有直接吸引力，例如平安銀行官方網(wǎng)站顯示，從11月4日起，該行兩年期以上整存整取定存利率均有上浮調(diào)整。調(diào)整后的兩年期、三年期和五年期整存整取定存利率分別為4.125%、4.675%、5.225%。
另外，銀行資金歸集業(yè)務(wù)推出一度被認(rèn)為是各大銀行為爭(zhēng)奪客戶(hù)存款資金的“戰(zhàn)爭(zhēng)”。除使用資金跨行歸集不收取手續(xù)費(fèi)外，不少銀行針對(duì)各自銀行的資金歸集客戶(hù)還推出了不少定制服務(wù)，包括贈(zèng)送禮品、積分、話(huà)費(fèi)等，甚至打造專(zhuān)屬的高收益理財(cái)產(chǎn)品。華夏銀行北京分行相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，該行個(gè)人客戶(hù)通過(guò)個(gè)人網(wǎng)銀將其在他行的資金歸集至華夏銀行，可自動(dòng)轉(zhuǎn)入天天利、七天利賬戶(hù)，享受高于活期的利率。另外還可購(gòu)買(mǎi)個(gè)人網(wǎng)銀專(zhuān)屬理財(cái)產(chǎn)品，享受相對(duì)較高預(yù)期收益率。
大行理財(cái)“不落人后”
某國(guó)有大行一位理財(cái)客戶(hù)經(jīng)理坦言，“年關(guān)迫近，銀行攬儲(chǔ)大戰(zhàn)升級(jí)，不僅僅是小銀行缺錢(qián)，各大行也感受到攬儲(chǔ)的壓力。”記者在中行、農(nóng)行等銀行網(wǎng)點(diǎn)也看到，一向低調(diào)的國(guó)有大行紛紛推出高收益率理財(cái)產(chǎn)品，某些產(chǎn)品預(yù)期年化收益率從“破五”升級(jí)到“沖六”。
據(jù)金牛理財(cái)網(wǎng)監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)，中國(guó)銀行有多款理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益率達(dá)到5.8%，包括中銀集富理財(cái)計(jì)劃江蘇(546天)第205期產(chǎn)品、第99期中銀集富(364天)(機(jī)構(gòu)投資者)理財(cái)產(chǎn)品、第99期中銀集富(364天)(個(gè)人投資者)理財(cái)產(chǎn)品等。作為大行的中國(guó)銀行還將起始資金門(mén)檻定在10萬(wàn)元。
金牛理財(cái)網(wǎng)監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示，11月165家商業(yè)銀行共發(fā)行4141款人民幣非結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，平均預(yù)期收益率達(dá)5.14%，單月發(fā)行量創(chuàng)歷史記錄，月均收益率創(chuàng)年內(nèi)新高。從金牛銀行理財(cái)綜合收益指數(shù)來(lái)看，指數(shù)由月初的5.08%升至月末的5.37%，漲幅近29基點(diǎn)。
從銀行類(lèi)型來(lái)看，國(guó)有商業(yè)銀行發(fā)行1476款產(chǎn)品，環(huán)比增發(fā)超三成，平均預(yù)期收益率環(huán)比上漲18基點(diǎn)至5.02%，為今年以來(lái)首次突破5%；股份制銀行發(fā)行1082款，平均預(yù)期收益率大漲21基點(diǎn)至5.23%；城商行發(fā)行1199款，收益率上漲15基點(diǎn)至5.21%；農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)行338款，平均收益率上漲15基點(diǎn)至5.06%。由于收益率大幅上漲，股份制銀行11月力壓城商行位居第一。
分析人士指出，銀行理財(cái)市場(chǎng)量?jī)r(jià)齊升由多因素造成。首先，歲末臨近，存款流失嚴(yán)重的商業(yè)銀行可能面臨較嚴(yán)峻的月末、年末考核壓力而提前攬儲(chǔ)，因此對(duì)跨月和跨年資金需求旺盛，調(diào)高銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率仍然是重要的攬儲(chǔ)手段。其次，理財(cái)資金投資標(biāo)的收益上漲是理財(cái)產(chǎn)品收益率上漲的客觀(guān)原因，比如央行中性偏緊貨幣政策使得貨幣市場(chǎng)中長(zhǎng)期利率持續(xù)高企，10年期國(guó)債收益率在月中升至9年來(lái)最高點(diǎn)，投資標(biāo)的收益上漲客觀(guān)上推升理財(cái)產(chǎn)品收益。此外，理財(cái)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇也是重要原因之一，面對(duì)余額寶等互聯(lián)網(wǎng)金融的競(jìng)爭(zhēng)，銀行可能也在被迫調(diào)高理財(cái)產(chǎn)品收益。