“銀聯(lián)躺著賺錢的日子一去不復返了。”12月6日，銀聯(lián)新任掌門人時文朝邀請六大第三方支付公司的“一把手”、“二把手”座談時說。這是21世紀經(jīng)濟報道記者從一位參會人士處獲悉的。
“今天召集兄弟們來開會，就是讓大家有冤申冤，有苦訴苦！”時文朝開場語引來與會的中國支付界諸位元老一片笑聲，時文朝原本打算一家一家公司親自前去拜訪，后因時間緣故作罷。
“可以說，這些人是掌管著中國支付界近半壁江山的核心人士。”前述人士稱。據(jù)他介紹，參會者包括匯付天下的周曄和劉鋼、快錢的關國光和王亮、杉德的茅圣賓和陳相斌、通聯(lián)支付的蘭奇和曲長國，卡友的上官步燕和蔣曉谷以及富友的陳建和康建明等。
這，還只是銀聯(lián)轉(zhuǎn)型的起點。
“市場化”的基調(diào)下，銀聯(lián)組織架構(gòu)和機制都會相應變動。“以后銀聯(lián)沒有管理部門，統(tǒng)統(tǒng)都是服務部門。”時文朝說。
不與“民”爭利
空降銀聯(lián)前，時文朝最為人所熟知的是在其領導下，以注冊制為核心的銀行間市場變身債券市場主板，銀行間交易商協(xié)會推動中國債券市場質(zhì)變并奠定自己的主流地位，成為市場化管理方式戰(zhàn)勝行政管制的范例。
銀聯(lián)市場化新戰(zhàn)略規(guī)劃已啟動，近日成立“組織架構(gòu)完善和機制優(yōu)化”工作小組，為適應新戰(zhàn)略需求而調(diào)整組織架構(gòu)，改革運作機制，通過新考核激勵方案推動前、中、后臺配合。
時文朝正在對銀聯(lián)做系統(tǒng)的調(diào)研，調(diào)研針對不同層級，包括領導、員工、內(nèi)外部、中后臺。而此次會議，正是時針對外部機構(gòu)的調(diào)研行動之一。
時文朝對銀聯(lián)給出的新定位是服務型組織，“銀聯(lián)轉(zhuǎn)型的方向是做好支付領域的基礎服務，提供開放平臺，讓更多的主體愿意通過銀聯(lián)進行轉(zhuǎn)接清算，共同將銀聯(lián)卡的產(chǎn)品與服務帶給持卡人。”
時文朝在上述會議上對諸位第三方支付機構(gòu)高管稱銀聯(lián)以后是做平臺，不會與“民”爭利，“銀聯(lián)搭建一個大平臺，將業(yè)務、產(chǎn)品和接口全部開放，所有通道開放給所有機構(gòu)使用。”
時文朝為銀聯(lián)制定的新戰(zhàn)略是要保持其規(guī)則和標準為市場、為行業(yè)所接受，但不再是以紅頭文件和處罰的行政邏輯。“以后原則上銀聯(lián)都不再印發(fā)紅頭管理文件了。但規(guī)則是必須的，卡組織如果沒有一個既定規(guī)則，豈不是要亂套了。”
希望銀聯(lián)勿用“老規(guī)則”處罰“新市場”
據(jù)參會的第三方支付人士透露，在上述座談會上，他們除了希望銀聯(lián)的處罰能夠更公平更透明，更希望在新市場環(huán)境下，銀聯(lián)作為居中協(xié)調(diào)的產(chǎn)業(yè)核心，在溝通協(xié)調(diào)機制和利益分配機制上能更多傾聽來自第三方支付的訴求。
一位參會的第三方支付人士告訴21世紀經(jīng)濟報道的記者，從今年三季度開始，銀聯(lián)對第三方支付機構(gòu)的“追償”力度明顯加大，“新政實施需要給我們適應的過程，需要有協(xié)商機制。”
因此他建議銀聯(lián)吸納第三方支付公司參與銀聯(lián)業(yè)務規(guī)則的制定，“至少能讓我們旁聽發(fā)表意見。作為卡組織，銀聯(lián)有責任推動建立更加合理的銀行卡利益、風險共擔機制，而現(xiàn)狀是發(fā)卡行不管，所有的風險都一邊倒由收單機構(gòu)來承擔。”
也有第三方支付高管在會議上表示，希望銀聯(lián)不要用“老規(guī)則”來處罰“新市場”，而應配合第三方創(chuàng)新。
“說白了，銀聯(lián)大多數(shù)規(guī)則的投票權都在發(fā)卡行手里，第三方支付機構(gòu)沒有。另外銀聯(lián)總部負責運營的人太少，導致溝通和落實事情較為緩慢。”
對于上述吐槽，銀聯(lián)參會高管則告訴21世紀經(jīng)濟報道的記者，銀聯(lián)業(yè)務管理部門從本月開始，每個月都會定期向成員機構(gòu)公開通報包括銀行和第三方支付機構(gòu)在內(nèi)的各個機構(gòu)的“違規(guī)約束”金額和明細。
時文朝在會上也明確表示，銀聯(lián)將不斷改進工作方法，為銀行、非金機構(gòu)、商戶和持卡人做好服務，“以后銀聯(lián)的部門名稱可能都要從"某某管理部"改為"某某服務部"。”
時文朝還稱，將重新審視與銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展相協(xié)調(diào)的規(guī)則和標準，與包括非金融支付機構(gòu)在內(nèi)的產(chǎn)業(yè)各方共同完善，解決非金機構(gòu)反映的問題，以市場化而不是行政化的方式樹立銀聯(lián)作為卡組織的公信力和影響力。同時也希望非金機構(gòu)尊重和維護銀聯(lián)的品牌權益，遵守銀聯(lián)的各項規(guī)則和標準。
當然，規(guī)則的完善與調(diào)整也絕非一日之功，時文朝笑言，“也請支付機構(gòu)的兄弟們給我們時間”。
聯(lián)手應戰(zhàn)新支付
此前，銀聯(lián)與第三方支付機構(gòu)的“博弈”被炒得沸沸揚揚，其實雙方之間除了利益沖突，還有更深的利益依存和共享關系。但歷史是神奇的，銀聯(lián)“收編”第三方支付的輿論“危機”，最終或?qū)⒈涣硪粓龈蟮摹拔C”所拯救。
目前，第三方支付所面對的最大問題，并非銀聯(lián)的處罰，而是以互聯(lián)網(wǎng)支付和移動支付為代表的新興支付的擴張狂歡。
據(jù)了解，座談會上，各家第三方支付機構(gòu)一致坦承，因為線上支付領域沒有統(tǒng)一定價規(guī)則，支付寶憑借其有存款優(yōu)勢給出的價格更低，而現(xiàn)在微信“殺入”線下更導致手續(xù)費可能降至0，這種情況下第三方支付機構(gòu)別說贏得市場，就是生存都變得越來越困難。
“現(xiàn)在無卡支付的替代效應發(fā)展很快，我們現(xiàn)在唯一能依靠的就是銀聯(lián)。銀聯(lián)要是靠不上，我們就只好自己去拼命了。在新興支付領域，我們跟銀聯(lián)在同一條船上，都不希望被革掉。”一位第三方支付高管稱。
因此多家第三方支付都表示，“不希望被支付寶或微信給滅了，我們自己再造一個支付寶或者微信不可能，只能抱團依賴銀聯(lián)”。他們建議銀聯(lián)與第三方支付在卡基支付之外，應該有更開放和大膽的合作。
毋庸諱言，時文朝和銀聯(lián)歷任高管一樣都出身央行。不過在時文朝接手之際，中國銀聯(lián)已由央行支持下的資源獨享進入到后聯(lián)網(wǎng)通用時代，央行的政策也更趨向鼓勵創(chuàng)新與合作。時文朝接手之后，能否再現(xiàn)其此前引領的監(jiān)管創(chuàng)新風氣之先和市場化變革尚待時日檢驗，如何推動“傳統(tǒng)”的銀聯(lián)體系轉(zhuǎn)型、同時響應并協(xié)調(diào)產(chǎn)業(yè)各方的合作訴求，都在考驗時文朝的商業(yè)乃至政治智慧。
不過，至少對于參加座談的第三方支付機構(gòu)來說，已經(jīng)感受到銀聯(lián)行事方式的悄變。除了時文朝聽取意見的調(diào)研會之外，“現(xiàn)在對重點第三方支付機構(gòu)，銀聯(lián)要求服務代表每周都溝通，定期上門拜訪，專人制定溝通計劃表，隨時了解其需求與意愿，通過內(nèi)部周例會及跨部門溝通協(xié)作機制，滿足其合作要求。”前述銀聯(lián)人士稱。