近年來，銀保業(yè)務成為諸多中小保險公司沖擊規(guī)模、提高排名的一大捷徑，但也帶來諸多隱患，相關投訴也逐年增多，銷售誤導屢見不鮮。對此，深圳保監(jiān)局和深圳銀監(jiān)局日前聯(lián)合下發(fā)通知，進一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務，保護消費者合法權益。
通知要求，商業(yè)銀行作為銀保業(yè)務銷售行為的實施主體，要嚴格規(guī)范銷售行為，按規(guī)定做好投保人需求分析和風險承受能力測評、產(chǎn)品介紹、風險提示、猶豫期權益告知等工作，確保將合適的產(chǎn)品銷售給合適的客戶。
根據(jù)監(jiān)管內(nèi)容，商業(yè)銀行要加強對所屬銷售人員的管理，嚴禁其銷售未經(jīng)授權的保險產(chǎn)品或私自銷售保險產(chǎn)品，嚴禁銷售保險公司或保險中介機構私自制作的理財產(chǎn)品。加強銷售行為的痕跡化管理，鼓勵商業(yè)銀行對銷售過程錄音錄像或進行售后回訪。
根據(jù)新的要求，保險公司要加強核保管理，對產(chǎn)品適合性、客戶信息真實性、客戶投保意愿等進行審查。將按規(guī)定做好回訪工作，確保猶豫期內(nèi)對1年期以上的產(chǎn)品進行100%回訪。保險公司要建立投保單信息審查制度。發(fā)現(xiàn)客戶信息不真實或由其他人員代簽名的，尚未承保的，不得承保；已承保的，應及時更正。商業(yè)銀行及其銷售人員應確保將完整、真實的客戶投保信息提供給保險公司。
在發(fā)生客戶投訴、退保糾紛等事件時，保險公司和商業(yè)銀行實行首問負責制度，不得拖延、相互推諉，要及時采取措施，妥善解決。需要對客戶損失進行賠償?shù)模幚砗箅p方根據(jù)約定和實際情況確定雙方責任、承擔損失。雙方應當在代理協(xié)議中約定責任劃分和損失分擔的原則、方法等。
保險公司和商業(yè)銀行要建立重大事件聯(lián)合應急處置機制，共同制定重大事件處置辦法。根據(jù)風險狀況適時開展聯(lián)合應急演練，提高應急處置能力。發(fā)生群訪群訴、群體性退保等重大事件，保險公司和商業(yè)銀行相關負責人應當依據(jù)重大事件處置辦法，第一時間到達現(xiàn)場，積極處理，防止因處置不當演變成系統(tǒng)性風險。
深圳市保險同業(yè)公會和深圳市銀行業(yè)協(xié)會將共同制定重大事件聯(lián)合處置辦法示范文本，供保險公司和商業(yè)銀行參考，推動雙方建立健全聯(lián)合應急處置機制。共同編制聯(lián)合應急演練指引，指導保險公司和商業(yè)銀行開展應急演練。每年至少組織開展1次行業(yè)范圍的聯(lián)合應急演練，提高行業(yè)應急處置能力。同時深圳保監(jiān)局、深圳銀監(jiān)局建立聯(lián)合工作機制，依法對銀保業(yè)務開展情況進行監(jiān)督檢查，對違反相關規(guī)定的機構和個人依法給予行政處罰；涉嫌犯罪的，依法移交司法機關追究刑事責任。
