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    市場(chǎng)上，理財(cái)產(chǎn)品種類繁多，投資者選擇理財(cái)產(chǎn)品的依據(jù)是什么呢？
　　“根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)來選啊，我一般都選擇風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)比較低的理財(cái)產(chǎn)品。因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)等級(jí)低，意味著該款理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)就低。”具有多年理財(cái)“經(jīng)驗(yàn)”的李女士告訴法治周末記者。
　　是不是真的如李女士所說，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)越低，理財(cái)產(chǎn)品的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)就低呢？銀行是如何評(píng)定理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的，評(píng)定依據(jù)是什么？
　　對(duì)此，銀率網(wǎng)理財(cái)分析師殷燕敏認(rèn)為，由于目前銀行理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定沒有統(tǒng)一的規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)，各家商業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)都是發(fā)行銀行自己評(píng)定的，且沒有銀行對(duì)外公開披露其理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的評(píng)定方法，因此可能會(huì)出現(xiàn)不同銀行同一類型的理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)不同，投資者始終處于霧里看花的狀態(tài)。
　　全國(guó)銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)近期發(fā)布了中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)市場(chǎng)半年報(bào)，報(bào)告從發(fā)行產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的角度，統(tǒng)計(jì)結(jié)果得出中低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)產(chǎn)品的募集金額最大。2014年上半年發(fā)行的一般個(gè)人客戶產(chǎn)品中，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為三級(jí)(中)(含)以下的產(chǎn)品募集金額占比高達(dá)99.79%，這體現(xiàn)出個(gè)人投資者對(duì)中低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的偏好。
　　據(jù)殷燕敏介紹，目前多數(shù)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為五級(jí)，少量銀行(如交通銀行、哈爾濱銀行、西安銀行以及江蘇銀行等)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為六個(gè)等級(jí)，均由銀行內(nèi)部評(píng)定。
　　法治周末記者查詢工商銀行理財(cái)產(chǎn)品說明書發(fā)現(xiàn)，工商銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為五級(jí)，分別為PR1級(jí)、PR2級(jí)、PR3級(jí)、PR4級(jí)和PR5級(jí)，并聲明“本評(píng)級(jí)為銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)，僅供參考”。
　　既然理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)是由銀行內(nèi)部評(píng)定的，那么，各大銀行理財(cái)產(chǎn)品的評(píng)級(jí)依據(jù)是什么？銀監(jiān)會(huì)或者行業(yè)內(nèi)是否有具體的評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)呢？
　　某國(guó)有銀行的客戶經(jīng)理告訴法治周末記者：“理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)確實(shí)是由銀行自己評(píng)定的，具體評(píng)定依據(jù)是什么，我也不太清楚。”
　　中投顧問金融行業(yè)研究員邊曉瑜告訴法治周末記者：“我國(guó)銀行理財(cái)產(chǎn)品名目繁多、數(shù)量龐大，銀行系統(tǒng)以及其他理財(cái)機(jī)構(gòu)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)知不同，各自評(píng)定的風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別也不一樣。監(jiān)管部門、行業(yè)協(xié)會(huì)、銀行之間并沒有完善的、統(tǒng)一的評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，從而導(dǎo)致民眾對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品的真實(shí)風(fēng)險(xiǎn)知之甚少。”
　　殷燕敏表示，目前，并沒有銀行對(duì)外公開披露其理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的評(píng)價(jià)方法，僅部分銀行對(duì)其理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的釋義在說明書中有所披露。
　　“不過，關(guān)于銀行理財(cái)產(chǎn)品的評(píng)級(jí)，在2011年銀監(jiān)會(huì)頒布的《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》(以下簡(jiǎn)稱《辦法》)中第二十四條和第二十六條有所規(guī)定。但是，辦法并沒有規(guī)定詳細(xì)的評(píng)級(jí)細(xì)則，可以說目前對(duì)于銀行理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定，業(yè)內(nèi)還沒有統(tǒng)一的規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)，目前各家商業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品評(píng)級(jí)都由發(fā)行銀行自己評(píng)定，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)方法、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)符號(hào)、風(fēng)險(xiǎn)水平定義均不統(tǒng)一。”殷燕敏說。