央行于9月30日公布的房貸政策的影響力至今仍在發酵。
國慶節后，從各大銀行總部發出的房貸政策也相繼落地，建行、招行、興業、中行等都紛紛發文表明態度，將貫徹央行精神。
理財周報記者采訪獲得的最新情況顯示，即使目前還沒發文落實的多家銀行，總部也都早已將文件下發給各分行，然后再由分行方面具體落實。
其中，交通銀行雖還沒發文表態，但其上海總部對理財記者表示：“9月30日之后，已第一時間將文件轉發給各級分行，各分行細則正在落實中。”
浦發銀行等也表示已經發布相關口徑，積極支持居民家庭合理的住房貸款需求，優化業務受理流程，提高審批和放款效率，合理確定貸款利率等。
總行劃底線，分支行靈活處理
市場似乎仍在翹首以盼各大銀行將出臺的“分行細則”。
而事實上，即使未來分行細則一一落實，具體到每家支行的做法仍將不會完全相同，這也就意味著，對于購房者而言，期待總行或分行細則出臺的愿望可能落空。
農業銀行上海地區某從事房貸業務的工作人員表示：“所謂的‘房貸細則’并不會自上而下下發，總行也不會給出利率折扣。相反，總行給的往往都是最低底線，分行和支行只會在此基礎上往上走。”
“實際情況是，銀行總行不可能下發媒體期待的“細則”，只可能將監管部門劃定的紅線、確定的基本原則下發，要求分行不得踩線，至于分行具體針對什么人、執行幾折利率，總行不會管，也不能管——管得太多分行就沒有做業務的能動性了。”
理財周報記者在采訪中了解到，很多銀行的房貸業務具體到分行及支行，確實具有更多的靈活性。
浙商銀行總行近日公布了最新的個人住房貸款信貸政策，新政策于10月15日起執行。除了貫徹央行的基本精神，放開了之前“認房又認貸”的首套認定標準之外，該行最大的特點就是名下房貸余額為零的家庭申請貸款購買別墅、排屋等“非普通商品住房”也可享受首套房政策，首付比例不低于50%，貸款利率下限為基準利率的0.85倍，同時根據近年來房地產價格的變化情況，將非普通商品住房（除別墅、排屋）的價值標準明確為500萬元及以上。
盡管如此，對上海地區的購房者來說，這仍然是一塊觸不可及的蛋糕。
10月15日，央行上海總部工作人員再次向理財周報記者確認，目前執行的是9月30日央行總行統一的標準，并不存在將標準從“普通商品住房”放寬到“商品住房”的情況。這也就意味著，上海地區購買“非普通住房”的人士將無法享受首套房貸的優惠。
上海普通商品住房標準是在2012年3月1日起執行的，標準包括“單套建筑面積在140平方米以下”、“內環線以內的低于330萬元/套，內環線與外環線之間的低于200萬元/套，外環線以外的低于160萬元/套”等。
記者從浙商銀行處證實，上海地區的細則還沒出，具體還是要看地方分行規定。
某大行銀行業內人士也認為，總行甚至分行層面不會給出所謂“折扣率”，還有一個原因，就是不敢隨便承諾。
“銀行具體執行的房貸政策是因時因勢而變——今天市場都是基準，沒有特殊原因不可能給7折。但明天市場都是7折，我還要堅守基準，只能說明不想做了。但是一旦總行對外表態最低執行幾折，且不加任何條件，那所有客戶都沖上門要最低利率，業務就沒辦法做了。因此，總行的表態必須給分行留空間，分行又必須給支行留空間。”
除此之外，同一分行的口徑之下，支行得到的信息也有所不同。
招商銀行上海地區某支行表示商貸滿100萬元就可以享受95折優惠，而該銀行另一家支行則表示需要購買一定數量的理財產品才能9.5折，并且有知情人爆料稱，這種理財產品是不保本的，出現虧損的可能性不小。
從這個意義來說，購房者若想了解真正有用的信息，還需直接從支行網點下手，了解支行具體的執行標準，并且這個標準“是動態的。”
7折利率長期可期
雖然各銀行上海分行還沒有明確“細則”，但央行上海總部對“非普通住房”的這“一紙禁令”已為上海樓市定下基調。
除此之外，理財周報記者上周曾報道上海地區目前最低折扣為9.5折，這一情況現在仍沒有太大變動。此外，今年年內，折扣料也并不會有太大的下降空間。
上海某銀行人士在接受記者采訪時表示：“銀行2014年的房貸經營指標已經于年初確定，那時大家都沒有預期到7折利率這件事，這時候突然降低利率，直接影響年度指標。”
“短期內，7折利率不可能，市場定價都很高，目前能拿到基準就算不錯，市場價格回落需要過程。”
但該人士也指出，中長期看，比如6個月到一年左右，7折利率是可期的。
“一是因為當前經濟下行，對銀行來說最重要的不是掙錢，而是控制風險，在風險可控的前提下獲得穩定的收益，就零售業務而言，消費貸款需求受到經濟影響不可能很旺盛，個人按揭貸款恰是非常合適的貸款發放標的——風險低、收益穩定，因此銀行將貸款規模向個人房貸傾斜不是不可能。二是因為明年銀行可以重新修訂經營指標。以上兩個原因將提升貸款供給，降低價格。”
此外，理財周報記者了解到，首付最低3成、利率最低7折政策在2008-2009年就相繼出臺了。而近年來房貸政策調整，對于“首套房”的政策并沒有變化，這次變化的是對“二套房”的認定標準。
“只是在實際執行過程中，由于監管部門對房貸的偏好越來越緊，加上經濟上行過程中銀行有了更優質的資產項目，貸款規模緊張等諸多因素交織，使得實際能夠獲得最低的人越來越少。”
但無論如何，監管政策已釋放出了明確支持房地產貸款的信號。“銀行不用偷偷摸摸放房貸，房地產又一個春天即將到來。”
但多位業內人士紛紛表示，并不建議購房者等待7折利率，因為“房價上漲速度絕對快于利率下降速度。”
