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12月4日，在某論壇上民生銀行負責人表示：銀行利潤那么高，我們自己都不好意思公布。這句話瞬間引來一片嘩然。銀行的利潤究竟多高，以至于有人發出如此感慨？我們不妨整理一下思路。
據銀監會近期發布的《中國銀行業運行報告（2011年第三季度）》顯示：今年前三個季度，商業銀行累計實現凈利潤8173億元，平均資本利潤率為22.1%。銀行業的紅火得到了數據論證。我們無意唱衰這幅美景，但究竟是蓬勃還是膨脹，仍得拿數字說話。今年前三個季度，五大國有銀行凈息差收入占總營收逾七成。這一比例在股份制銀行中高達九成。銀行業龐大的利潤中“息差收入”占據了絕大部分。
這意味著什么？
以今年7月調整后的商業銀行一年期存款利率及貸款利率為例：前者為3.5%，后者為6.56%。按照這一規則，商業銀行以低利息為公眾提供儲蓄服務，轉手再以高利率將錢借出。二者之間3%的差價，就是其絕大部分收入的來源。左手倒右手的工夫，大量利潤便坐收囊中。即使在剩余的中間及綜合型業務收入中，收取用戶手續費及傭金凈收入依舊占據大頭。據12家上市銀行年中公布半年報顯示，在其4207億元盈利數額中，手續費及傭金凈收入占近半。
說到這里，不知財大氣粗的銀行是否還有底氣？
依靠輕松愉快的方式坐收利潤，銀行當然樂意。然而，這一盈利模式對實體經濟帶來了巨大沖擊。因為缺乏其他業務支持利潤高增長，借貸成為銀行盈利的重要來源。然而，在當前利率管制的基礎下，商業銀行根本不需要看市場臉色調整借貸利率。因此，利率管制的屏障使銀行遠離了市場沖擊。沒有別的金融機構與之競爭，靠利息吃飯有了保障。
即便如此，銀行對借貸客戶仍舊挑三揀四。相比發展前景不明朗、利潤難以預期的中小型企業，同樣財大氣粗的央企、壟斷型企業才是其首選客戶。這樣一來，問題更加復雜了。銀行的首選客戶往往并不缺錢，但既然支付了利息又拿到了閑錢，總得為資金找個去處。于是，一時間大量熱錢又蜂擁至各類投機市場。最終呈現給公眾的是那幅地王頻現、物價上漲的畫面。
與之形成鮮明對比的，則是實業發展的冰冷現狀。當前，民間大量中小型實體經濟載體已經走到了生死存亡的邊緣。原材料、勞動力上漲、產業升級……內外交困的境遇使中小型企業彈盡糧絕。然而干涸的資金池卻久久無人蓄水。萬般無奈之下，走投無路的企業主甚至紛紛轉向高利貸等“地下通道”。
在中國經濟的大樹上，銀行業枝頭的“貌似茁壯”根本無法表明全局的健康。依靠手續費、息差等掠奪性手段獲取行業利潤，更不能以犧牲實體經濟、公共利益為代價。另據央行2011金融穩定報告顯示，目前銀行業“貸大、貸長、貸集中”問題仍在加劇。這說明，資本市場的畸形發展并未得到有效控制。金融體制亟須改革創新，銀行業也亟須得到市場制約、順應市場的需求。紅火的表象并不能掩飾整個行業創新缺失、競爭力欠佳、利潤結構失衡等現實。作為服務性行業，金融的誕生本應以輔佐實體經濟為初衷。而當前，被政策、制度高高拱起的銀行業，不能變成壓在實業肩上的重石。當銀行的火熱遭遇實業的冰冷，不知這樣的反差何時終結？
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