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最近一段時間，破解銀行壟斷的政策陸續出臺，最新的進展是相關部門準備下調銀行卡刷卡手續費。有消息稱，國家發改委向各大銀行下發了銀行卡刷卡手續費下調的征求意見稿，平均下調幅度為23%-24%。
消息傳來，深受高昂刷卡手續費之苦的廣大商家一定是歡呼雀躍，經營慘淡時迎來刷卡手續費降低，可謂久旱之后遇到甘霖，真乃好事一樁。但同時也有冷眼旁觀人提醒，此事不應高興得太早，期望已經坐大的銀行讓出可以輕易到手的利潤，無異于與虎謀皮，此前的努力失敗居多。實際情況的確如此，對于降價方案，銀行至今仍在頑抗。
銀行和商家關于刷卡手續費的沖突由來已久，早在2004年，深圳地區就曾經出現過零售商“罷刷”事件；去年2月份，湖北等13個省（市）餐飲協會聯合有關部門，呼吁降低餐飲行業刷卡收費；今年4月，來自上海、天津等近30個省市餐飲行業協（商）會負責人聯合呼吁降低餐飲業營業稅和降低餐飲業刷卡費。
商家的意見這么大，主要是因為刷卡手續費占經營利潤的比例太高所致。相關統計數據顯示，零售業平均銷售利潤只有2%左右，而銀行刷卡手續費就高達0.5%到1%。部分行業商戶刷卡手續費負擔過重，尤其是部分營業額較大的商戶，支付的刷卡手續費持續增加，已成為繼房租、人工成本和電費后第四大開支。
根據現行規定，銀行卡收單業務的結算手續費全部由商戶承擔，發卡行、收單機構和中國銀聯分別收取70%、20%和10%。按照常理，商家可以將這部分支出向消費者轉嫁，但對于充分競爭的零售業和餐飲業來說，將負擔轉嫁出去困難不小。于是，實際生活中經常可以見到商家以各種方式拒絕客戶刷卡。如果沒有大把掏錢的暴發戶心態，一般消費者還是愿意使用方便快捷的銀行卡支付方式，但是因為擔心遭遇拒絕刷卡，為避免尷尬，請客吃飯時還是需要在身上備足現金。
在發展初期，銀行卡的使用率較低，刷卡手續費不會成為問題。如今情況完全不同，銀行卡已經與商家和消費者密不可分。據中國央行公布的數據，截至今年一季度末，銀行卡滲透率達到了40.5%，比上年同期上升了4.5個百分點。來自中國連鎖經營協會的數據顯示，超市行業、百貨行業和家電行業的平均刷卡消費比例分別達到35%、60%和60%。
以上所講都是商家的道理，銀行在降低刷卡收費問題上扭捏作態，當然有自己的道理，最大的道理還是擔心拿走這塊好吃的肥肉會影響利潤。細讀今年的銀行中報不難發現，近年來炫目的中間業務收入今年上半年突然啞火，部分大型銀行的中間業務收入同比呈現負增長，而負增長的主要原因是相關部門大力清理銀行不規范經營。在這種情況下，銀行自然不愿意放棄這筆豐厚的刷卡手續費收入。
既然各有各的道理，解決問題只能由更高層級的部門出面，平衡各方利益關系，實現公眾利益最大化。實際上，銀行和商戶之間并不是零和游戲，最近各個層面都在強調的一句話是，金融要服務于實體經濟，就是說，實業發展是金融業發展的基礎，百業興則金融興。銀行業利潤在經歷了一輪爆發式增長之后，已經開始感受到實體經濟走弱所帶來的影響。以銀行卡業務為例，今年第一季度，銀行卡業務85.79億筆，同比增長23.4%，增速較上年同期放緩2.2個百分點；金額84.02萬億元，同比增長11.6%，增速較上年同期放緩30.5個百分點。
降低刷卡手續費，是否會給銀行利潤帶來嚴重的沖擊呢？目前來看，很難得出肯定的結論。今年上半年，16家上市銀行的銀行卡手續費收入占總手續費收入、總營業收入及稅前利潤比例的算數平均值分別為18.8%、2.9%和5.4%，有研究機構測算，假設商戶回傭占比為70%、費率下調幅度平均為24%，則對16家上市銀行的稅前利潤負面影響的平均幅度為0.9%。相比于銀行業龐大的利潤總額，這個影響實際是可以忽略不計的。
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